"בנק לאומי הרויח ב- 2006, נכון להיום, 2.7 מיליארד שקל ממכירת קופות הגמל, קרנות הנאמנות וקרנות ההשתלמות שלו" - אמר היום (01.05.2006) מנכ"ל קרן מבטחים החדשה (מקבוצת מנורה), אורן אל-און. הוא דיבר ביום עיון בת"א, על נושא פנסיה, שנערך מטעם המרכז הישראלי לניהול.
אל-און אמר כי הוא צופה שחורות לסוכני הביטוח, עם כניסת הבנקים ליעוץ פנסיוני. לדבריו, הסוכנים יתקשו להתחרות בבנקים, מספר הלקוחות שלהם יקטן, וכך יקטנו גם הכנסותיהם. הוא מעריך, שחלק מהסוכנים יפלטו מהענף. גם סוכנויות ההסדר הפנסיוני יפגעו, בין היתר משום שהבנקים עשויים להקים בעצמם סוכנויות מעין אלו. אל-און אומר כי המצב החדש אינו נותן כל יתרון לסוכני הביטוח, ורק עלול לפגוע בהם.
אל-און תקף את הבנקים על תוכניתם לגביית דמי יעוץ פנסיוני: "על המבוטחים להיות חשדנים כלפי הבנקים, המכינים להם מלכודת דבש. לדוגמא: מבוטח ששכרו 7,000 שקל לחודש, והוא הצטרף לקרן פנסיה בגיל 35, ישלם לבנק דמי יעוץ צנועים, לכאורה, 0.25% לשנה מהצבירה. בשנה הראשונה ישלם המבוטח רק 32 שקל, אבל לאחר 10 שנים ישלם 428 שקלים לשנה, לאחר 20 שנה ישלם 1,000 שקל לשנה, וביום צאתו לפנסיה ישלם 2,030 שקל לשנה. בחשבון רב-שנתי, ישלם המבוטח לבנק 27,900 שקל תמורת היעוץ, שבכלל לא ברור איך ינתן. זאת ועוד - היעוץ נפסק ביום שבו המבוטח יוצא לפנסיה, דווקא כשהוא זקוק לו!"
מנכ"ל מבטחים החדשה אמר, כי אם הלקוח יקבל יעוץ מהבנק, במקום מהסוכן, עשוי הסוכן "לגמור איתו את החשבון" בנושאים אחרים, כגון טיפול בתביעת רכב. השיטה החדשה מקטינה את כוחו של המעביד כלפי העובד. אל-און מעריך, שהתמורות בשוק הפנסיה גם יפגעו בחברות הביטוח, על-ידי פגיעה בתיק הקיים והקטנת תיקי הביטוח בעתיד.
אל-און גילה, כי הבנקים גייסו באחרונה 2,000 עובדים כדי להקים את מערך היעוץ הפנסיוני. לדעתו, יתרכזו 80% מעיסקי הניהול בשני הבנקים הגדולים, ורק 20% בבנקים הבינוניים והקטנים. היעוץ הפנסיוני יחייב את הבנקים להכנס לתחום שלא עסקו בו עד היום, אחריות לטווח ארוך של עשרות שנים, וחשיפה לתביעות משפטיות לאורך התקופה. היעוץ הפנסיוני עשוי להכביד על הבנקים גם מבחינת הניהול.
עוד אמר, כי עד היום נותרו שאלות פתוחות ולא ברורות בתחום היעוץ הפנסיוני. לדוגמא, לא נקבע סופית מה יהיו דמי הניהול, והאם הלקוח "שייך" לקרן הפנסיה או לבנק. התשובה לשאלות אלו ואחרות היא, לדבריו: "תלוי".
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה