מנכ"ל מקפת מזהיר: הפנסיה - לקראת כאוס

"אנחנו צועדים לקראת כאוס בתחום הפנסיה והייעוץ הפנסיוני" - הזהיר היום (01.05.2006) מנכ"ל קרן הפנסיה מקפת החדשה, רונן טוב. הוא דיבר ביום עיון בת"א מטעם המרכז הישראלי לניהול. טוב אמר כי יש להכניס שינוי מהותי בחוק בכר, וללכת בעקבות השיטה הגרמנית, שבה כל בנק קשור רק עם קרן פנסיה אחת.

ל- Nfc נודע, כי טוב ושנים מעמיתיו בחברה-האם מגדל ביקרו בשבוע שעבר בגרמניה, כאורחי הבנק הפרטי המוביל קומרס, שיש לו קשרי בעלות ועסקים עם חברת הביטוח ג'נרלי, בעלת השליטה במגדל. במהלך הביקור התברר לאורחים מישראל, כי שיטת הפנסיה בגרמניה שונה לחלוטין מהשיטה הישראלית: אומנם, הבנקים משווקים ביטוחי פנסיה, אך כל בנק קשור עם קרן פנסיה אחת בלבד, ולומד לעומק את כל מיגוון ההצעות שלה. הלקוח בוחר באיזו קרן הוא מבקש להיות מבוטח, ובהתאם לכך פונה לבנק המתאים.

עוד גילו האורחים מישראל, כי הבנקים בגרמניה נותנים יעוץ רק לתוכניות פנסיה סטנדרטיות ופשוטות. במקרה שהלקוח מבקש או זקוק לתוכנית מורכבת, הם מפנים אותו ליועצים מקצועיים חיצוניים.

רונן טוב אמר היום ל- Nfc : "לדעתי, השיטה הגרמנית עדיפה. בכוונתי לנסוע לספרד, ואולי גם למדינה נוספת, ללמוד את שיטות הפנסיה והיעוץ הנהוגות במדינות אלו. לאחר מכן, יתכן שאציע להכניס שינויים בחוק בכר, לטובת הציבור והלקוחות". נודע, כי בדעת מקפת החדשה גם לערוך יום עיון של אנשי מקצוע בתחום זה, שיגבש את ההמלצות המתאימות לשינויים בחוק.

טוב אמר היום, כי ההבדלים בין השיטה הישראלית לגרמנית הם "דרקוניים". טוב אמר: "בישראל פעילות כ- 20 קרנות פנסיה. כל אחת מהן מציעה 192 תוכניות, על-פי הבדלי המין, 8 מסלולים בסיסיים, שיעורי ההפרשה וגיל הפרישה. יש ערב-רב של תוכניות, כולל קרנות פיצויים, קרנות השתלמות, קופות גמל ועוד. החוקים משתנים כל העת באינטנסיביות גדולה, ונושא המיסוי מורכב כשלעצמו. איך יוכל יועץ-בנקאי להתמודד עם מאות ואלפי תוכניות של כל קרנות הפנסיה?!"

בנושא אחר אמר טוב, כי הוא מצדד בכך שפנסיית חובה, כאשר תהיה בישראל, תשווק דרך הבנקים. לדבריו, יש להם שלושה יתרונות: פיזור גיאוגרפי, אובייקטיביות ביעוץ ומיחשוב.