הסדרת מסגרות האשראי: האם הבנקים מוכנים?

הפיקוח על הבנקים הודיע (יום ד', 22.3.06) כי הוא ממשיך לעקוב אחר התקדמות היערכותה של המערכת הבנקאית בנושא ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב. נתוני הפיקוח על הבנקים מצביעים על התקדמות מועטה בלבד בתהליך הסדרת מסגרות האשראי בבנקים.

נכון לסוף חודש פברואר, מתוך 3.3 מיליוני חשבונות העו"ש והחח"ד בחמשת הבנקים הגדולים, בהם נדרשת מסגרת אשראי, חשבונות שבהם הלקוחות עשויים לגלוש ליתרת חובה, רק ב- 55% הוסדרה מסגרת אשראי עם הלקוחות, זאת לעומת 53% בסוף ינואר.

ב- 21% מהחשבונות הועמדה על-ידי הבנקים מסגרת חד-צדדית זאת לעומת 20% בסוף ינואר, ואילו 25% מהחשבונות עדיין פעלו בסוף פברואר ללא כל מסגרת אשראי, לעומת 27% בסוף ינואר). יש לציין, כי קיימת שונות רבה בין הבנקים מבחינת קצב ההיערכות, ושיעור החשבונות בהם טרם הוסדרה מסגרת האשראי נע בין 7% לבין 65% בבנקים השונים.

יואב להמן, המפקח על הבנקים, שלח היום מכתב לבנקים, בו הוא מתריע על ההתקדמות האיטית בתהליך. הוא מציין במכתב, שאם לא ינקטו צעדים יעילים לקידום התהליך, עלולים הבנקים והלקוחות להתקשות לבטל את החריגות ה"מאושרות" ב-1 ביולי 2006, כנדרש בהוראה.

להמן קרא לבנקים לנצל את החודשים הקרובים לקידום ניהול תקין של חשבונות העו"ש במסגרות, ללא חריגות מהן, ולהמשיך ולהגביר את המאמצים שהם משקיעים להעלאת מודעות הלקוחות לנושא.

המפקח ממליץ לבנקים לשקול העמדת מסגרות חד-צדדיות למספר חודשים ללקוחות שטרם הסדירו מסגרת אשראי, ולהקפיד עימם על עמידה במסגרת זו ללא חריגות ממנה. להמן מוסיף, כי אם בוחר הבנק שלא להעמיד מסגרת חד-צדדית כזו, עליו לנקוט במהלכים ממשיים מול לקוחות אלה, על-מנת להביא להסדרת המסגרת או לביטול הדרגתי של החריגה בחשבון.

הוא חזר והדגיש בפני הבנקים, כי עליהם להקפיד על מניעת חריגות גם בחשבונות שהוסדרו, וכבר כעת, אם נדרשת ללקוח הגדלת המסגרת, ולו באופן זמני, והבנק מסכים לכך, ראוי ליישם זאת על-פי ההליכים שנקבעו בהוראה, ולא לאפשר גלישה לחריגה.

כמו כן, המפקח קרא ללקוחות הבנקים שנוהגים למשוך אשראי בחשבונות העו"ש, להזדרז ולהסדיר הסכם מסגרת עם הבנקים. "חשוב לבדוק את ההצעות השונות המוצעות על-ידי הבנקים. יש להשוות מחירים, להתמקח עם הבנקים, ולבחור בהצעות הכדאיות ביותר - הן למסגרות האשראי והן להלוואות לסגירת האוברדראפט", אמר להמן.