כדאי לבדוק את גובה דמי הניהול בביטוח

חלק מחברות הביטוח גובות דמי ניהול של עד 2% לשנה מצבירת הכספים, אחרות גובות 1.5% וכמה חברות מסתפקות ב-1%. כך מגלה סקר של המפקח על הביטוח בבנק ישראל, אשר פורסם היום (ד', 4.1.06). על-פי הסקר, גובה דמי הניהול משתנה מחברה לחברה ומתוכנית לתוכנית.

הנתונים מצביעים על כך שכל החברות גובות דמי ניהול של 1% מתוכניות הביטוח "הרגילות", ו-1.2% עד 2% מהתוכניות המיוחדות, כמפורט בהמשך. אולם, בתוכניות הביטוח הרגילות יש קנסות משיכה, ובתוכניות המיוחדות אין קנסות משיכה.

אלה נתוני החברות והתוכניות, מסווג על-פי גובה דמי הניהול: דמי ניהול של עד 2% לשנה מוצעים במגדל - מגדלור לעתיד למנהלים; כלל ביטוח - פסגה למנהלים; הפניקס - מסלול צבירה למנהלים; הראל - קופת פיצויים אישית; מנורה - סטטוס מנהלים גמיש, מרכיב החסכון לשנה הראשונה; אילון - פוליסה פלוס למנהלים ופוליסה אישית לפיצויים.

דמי ניהול של 1.9% לשנה נגבים בהכשרת הישוב, ירדן למנהלים.

דמי ניהול של 1.5% לשנה נדרשים על-ידי הפניקס - מסלול משולב למנהלים; מנורה - סטטוס מנהלים גמיש, מרכיב החסכון, בשנה הששית.

דמי ניהול של 1.2% עד 1.4% לשנה, במגדל - מגדלור לחיים למנהלים; כלל ביטוח - פרופיל שיא למנהלים; הפניקס - משולב פלוס ומסלול שירות למנהלים; הראל - מגיוון עיסקי למנהלים, מרכיב החסכון;; מנורה - סטטוס מנהלים גמיש, מרכיב החסכון לשנים 9-7; אילון - פוליסה למנהלים.

דמי ניהול של 1% לשנה נגבים על-ידי כל חברות הביטוח בכל תוכניות הביטוח הרגילות. אולם בתוכניות אלו יש קנסות משיכה על הוצאת הכספים ב-5 השנים הראשונות, כאשר שיעור הקנס על משיכה בשנה הראשונה הוא בדרך כלל 15% בשנה הראשונה, והוא פוחת עד 0% לאחר 5 שנים. בנוסף, גובות כל החברות דמי ניהול על הפרמיה השנתית. דמי ניהול אלה הם 13% בחמש השנים הראשונות, ויורדים בהדרגה עד 5% לאחר 13 שנים.