בשנים האחרונות חלו שינויים רבים בתוכניות ביטוח חיים המאפשרות כיום למבוטחים גמישויות ושילובים רבים של מרכיבי ביטוח וחיסכון. כמו-כן, הצרכים הביטוחים משתנים כתוצאה משינויים רבים הקשורים למחזור החיים של כל מבוטח.
עם זאת, ובעקבות מספר רב של פניות ציבור שהגיעו למשרד המפקח על הביטוח, לעניין החלפת פוליסות ביטוח חיים שהיו בתוקף בפוליסות ביטוח חיים חדשות (טוויסטינג), נדרש משרד המפקח על הביטוח לבדיקת הנושא ולהסדרתו.
תופעה נרחבת זו, אשר גורמת לעתים לפגיעה בציבור המבוטחים, חייבה את משרד המפקח על הביטוח למציאת הסדרים חדשים אשר ירחיבו את החובות והכללים החלים על המבטחים וסוכני הביטוח. בדרך זו, ניתן יהא להגן טוב יותר על טובת ציבור המבוטחים, לשמור על ענייניהם ולספק למבוטח גילוי נאות של המידע המהותי לעניין החלפת פוליסות ביטוח חיים שבתוקף בפוליסות חדשות והקניית כלים למבוטחים לניתוח השוואתי בין הפוליסות האמורות.
להלן עיקר טיוטת ההוראות שנשלחו למבטחים ולסוכני ביטוח בישראל:
- ההוראות מבהירות למבוטח, שייתכן כי החלפת פוליסות ביטוח החיים שברשותו בפוליסת ביטוח חיים חדשה אינה משרתת בהכרח את מיטב האינטרסים שלו ויכול וייפגע מההחלפה. המפקח על הביטוח דורש שימולאו עבור המבוטחים בטרם הנפקת הפוליסה החדשה מספר מסמכים; החל משאלון החלפה אשר מברר האם כחלק מרכישת פוליסת ביטוח החיים החדשה עשויה להתבצע החלפה של פוליסת ביטוח חיים ושברשות המבוטח.
מילוי מסמך גילוי על-ידי סוכן הביטוח באמצעות המבטח הקודם, העורך השוואה יסודית ומדוקדקת בין הפוליסה החדשה לבין הפוליסה אשר אמורה להיות מוחלפת, ובו מציין סוכן הביטוח את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהפוליסות האמורות והסיבות להמלצה לביצוע, ההחלפה כאמור במסמך הודעת ההחלפה של פוליסת ביטוח חיים - אשר בו מורה המבוטח למבטח לאחר שחתם על מסמך הגילוי כי הוא מעוניין בביצוע ההחלפה.
בחוזר מפורטות עוד זכויות של המבוטח לעניין ההחלפה בין השאר, ביטול הפוליסה החדשה והחזרת הפוליסה המקורית לקדמותה. כל אלה אמורים להעניק למבוטחים את הכלים לקבלת ההחלטה הנכונה ביותר עבורם, ולצמצם ככל שניתן את הנזק אשר עשוי להיגרם להם כתוצאה ממכירה מוטעית.
- המבטחים נדרשו להעיר את הערותיהם לא יאוחר מיום 1.7.02.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה