הבנק הבינלאומי הראשון (מקבוצת ספרא) משקף גם הוא את מגמת הירידה החדה ברווחים שהחלה עם פרסומי התוצאות של הבנקים הקטנים.
הבינלאומי דיווח (19.3.02) על ירידה חדה של 48.1% ברווח הנקי של הבנק ל-2001, לסכום של 165 מיליון ש"ח, לעומת רווח של 318 מיליון ש"ח בשנת 2000 - שהיתה שנת שיא ברווחיות הבנקים.
הירידה ברווח באה לידי ביטוי בירידה בתשואה על ההון, שהסתכמה ב-5.5% בלבד, קיטון של יותר מ-50% ביחס לתשואה על ההון בשנת 2000 שהסתכמה ב-11.5%.
ברבעון הרביעי של שנת 2001 הסתכם הרווח הנקי ב-13 מיליון ש"ח, לעומת 89 מיליון ש"ח ברבעון המקביל ב-2000 - ירידה של 85.7%. הרווחיות הנמוכה במחצית השניה של שנת 2001, נובעת מהגידול החד בהפרשות לחובות מסופקים, וזאת על-רקע ההחרפה בהאטה הכלכלית במשק ובמצב הביטחוני.
ההפרשה לחובות מסופקים נערכה כבעבר על בסיס שמרני. היא הסתכמה ב-434 מיליון ש"ח, לעומת 116 מיליון ש"ח בשנת 2000, גידול של 274.1%.
ההוצאה השנתית בדוח הרווח והפסד בגין ההפרשה לחובות מסופקים, היוותה בשנת 2001 0.9% מסך האשראי של הקבוצה לסוף השנה. שיעור זה משקף גידול חריג בהשוואה לשיעור נמוך של 0.3% ביחס זה, שאיפיין את הבנק זה למעלה מעשר שנים.
בשל הגידול החד בהפרשות לחובות מסופקים, קיבלו הבנק והחברה-הבת בנק פאג"י פטור מהמפקח על הבנקים מביצוע הפרשה מיוחדת לחובות מסופקים, בסך של כ-88 מיליון ש"ח.
בבנק הבינלאומי מציינים, כי אלמלא הגידול הניכר בהפרשות לחובות מסופקים, היה הבנק מציג בשנת 2001 רמת רווחיות דומה לזו שהושגה אשתקד. להערכת הנהלת הבנק, כל עוד לא תושג רגיעה במצב הביטחוני וכל עוד המשק לא יכנס למתווה של צמיחה, היקף ההפרשות לחובות מסופקים בשנת 2002 ימשיך להיות גבוה יחסית, ויגרום לירידת מדרגה בשיעורי התשואה על ההון בבנק הבינלאומי, כמו גם במערכת הבנקאית הישראלית כולה.
המאזן ליום 31 בדצמבר 2001 הסתכם ב-67.5 מיליארד ש"ח, לעומת 65.0 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2000, גידול של 4.0%.
האשראי לציבור ליום 31 בדצמבר 2001 הסתכם ב-47.8 מיליארד ש"ח, לעומת 42.9 מיליארד ש"ח בסוף 2000, גידול של 11.4%. פקדונות הציבור ליום 31 בדצמבר 2001 הסתכמו ב-59.2 מיליארד ש"ח, לעומת 57.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2000, גידול של 3.4%.
סך האשראי הבעייתי למרכיביו השונים, הכולל רכיבים חוץ מאזניים, גדל השנה והסתכם ב-3.48 מיליארד ש"ח, לעומת 1.65 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2000, גידול של 110.8%. בבנק מסבירים את הגידול החריג בהיקף החובות הבעייתיים, בהאטה הנמשכת מזה מספר שנים במרבית ענפי המשק, שהשפיעה בעיקר על מספר מצומצם של לווים.
על אף הגידול בהיקף החובות הבעייתיים, סך החובות הבעייתיים לסך סיכון האשראי הכולל לציבור עומד על 4.3%, והוא נמוך יחסית למאפיין את מרבית הקבוצות הבנקאיות הגדולות האחרות בישראל.
ההון העצמי של הבנק ליום 31 בדצמבר 2001 הסתכם ב-3.2 מיליארד ש"ח לעומת 3.0 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2000, גידול של 5.8%.
יחס ההון לרכיבי סיכון (הלימות ההון) עמד ב-31 בדצמבר 2001 על 9.7%, לעומת 9.5% בסוף שנת 2000. שיעור זה גבוה מיחס ההון המזערי של 9.0% הנדרש על-ידי המפקח על הבנקים.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה