יו"ר הכשרת הישוב ביטוח: יישום המלצות בכר במתכונת המוצעת מסוכן לשוק ההון

"יש לקבל את דו"ח ועדת בכר בהיבטים החיוביים שלו, אך במקביל לפעול לשינוי יסודי בדרכי יישום הפתרונות" - כך אמר (ה', 23.12.04) יו"ר הכשרת הישוב ביטוח, רון ויסברג, בכנס בנושא הרפורמה בשוק ההון, שהתקיים היום בתל-אביב.

בהתייחסו לפרק המאפשר לבנקים למכור מוצרי ביטוח על בסיס היותם יועצים, ממליץ ויסברג לשנות את היישום, ולאפשר לבנקים להוות "בורסה" דוגמת "עושי שוק" ולמכור מוצרי ביטוח ללא יכולת העדפה. זאת, תוך מתן האפשרות לבנקים לרכוש את מוצרי הביטוח מהחברות ומהסוכנים.

כתוצאה מכך, אומר ויסברג, יווצר שיתוף פעולה בין הבנקים לחברות הביטוח והסוכנים, ליצירת ערך מוסף של שרות לצרכן הסופי.
לגבי המלצת הדו"ח למכור את קופות הגמל במסגרת תקופה מוגדרת, אומר ויסברג כי יש להפוך את כל הקרנות והקופות לסגורות בפני הצטרפות עמיתים חדשים, כל עוד אלו נשארות בבעלות הבנקים.

"כתוצאה מכך, יוכלו הבנקים להחליט כיצד להפעיל כל קרן נאמנות וקופת גמל שלהם - במסגרת האסטרטגיה העסקית שלהם. כתוצאה מכך תיווצר במהלך השנים תחרות בריאה בין מספר מסגרות המנהלות קופות גמל, כולל הבנקים.

בסוגיית הסוכנים שיתוגמלו, עפ"י דו"ח בכר, ע"י שתי חברות ביטוח שתיבחרנה, וסוגיית היועצים שיתוגמלו ע"י הלקוח, ממליץ ויסברג להשאיר את המצב הקיים, תוך אכיפת חובת הגילוי הנאות ללקוח, לגבי גובה העמלה שגבה הסוכן.

כתוצאה מכך, אומר ויסברג, הסוכנים, היועצים והחברות, רשאים לעבוד עם כולם, תוך יידוע הלקוח לגבי עמלת השרות שהוא משלם.

בסיכום דבריו הדגיש ויסברג את היתרונות שיווצרו כתוצאה מיישום מושכל של דוח בכר: מניעת העדפה של מוצרים או חברות ובכך העברת בסיס ההחלטה ללקוח; הגברת התחרות על בסיס המוצר בלבד ופיזור טוב יותר של מוצרי הביטוח, וכן יצירת מודעות גבוהה יותר לצורך ביטוחי והרחבת שוק הביטוח הקמעונאי - כך שכולם נהנים: הלקוח, החברות, הסוכנים והבנקים.