האוצר פרסם חוזר מתוקן המאפשר מעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה החדשות

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון, אייל בן-שלוש, פרסם חוזר מתוקן בנוגע למעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה החדשות.

אפשרות המעבר מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת תגביר את התחרות בשוק הפנסיה, תעביר את הכוח לידי המבוטחים שעד כה לא יכלו לעבור עם כספי החיסכון שלהם לקרן פנסיה אחרת, תשפר את מצבם של החוסכים בקרנות ותחייב את קרנות הפנסיה לשפר את המוצר הפנסיוני, להתמקצע בניהול ההשקעות והסיכונים וברמת השירות שהיא מעניקה למבוטחים בה.

החוזר המתוקן כולל מספר תיקונים ביחס להוראות המעבר בין קרנות פנסיה: התאמת ההוראות להצגת זכויות הפנסיה בקרנות החדשות על-פי יתרה כספית צבורה במקום מנות פנסיה; הסדרת מעבר כספים בין קרנות פנסיה כלליות (שאינן זכאיות לאג"ח מיועדות); והגברת הגילוי והשקיפות בכל הנוגע להטבות בכסף או בשווה כסף לאדם או גוף כלשהו כתוצאה מהמעבר בין קרן אחת לשנייה.

בן-שלוש ציין, כי הגברת הגילוי למבוטח קודם להעברתו לקרן פנסיה אחרת הנה תנאי הכרחי לקבלת החלטה נבונה מצד המבוטח, לרבות בנוגע לאיסור על מתן הטבות לצד שלישי הנהנה מהעברתו של המבוטח לקרן אחרת, וזאת נוכח התופעות של גופים בעלי השפעה המבקשים להעביר מבוטחים מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת במטרה להשיג רווח לעצמם.

עוד ציין בן-שלוש, כי מעבר מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת חשוב שיעשה לאחר בחינה מעמיקה של הנושא ותוך ידיעת כל האינפורמציה הרלוונטית לרבות חוסנה הפיננסי והאקטוארי של הקרן, איכות השירותים שהיא נותנת למבוטחים בה וגובה דמי הניהול שהיא גובה מהם.

החוזר מפורסם באתר האינטרנט של משרד האוצר: www.mof.gov.il/hon/2001/pension/phozrim.asp#200414

מחליפים קרן פנסיה- שאלות ותשובות

- מעבר בין קרנות הפנסיה, אפשרות שניתנת היום לכל המבוטחים שחוסכים בקרנות הפנסיה החדשות, איך עושים את זה ולמה כדאי להחליף קרן פנסיה?

- לאחרונה מוביל אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר, מהלך על פיו, מבוטחי קרנות הפנסיה החוסכים כספים בקרנות החדשות, יוכלו לעבור בין קרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת מבלי לפגוע בזכויות הפנסיה שנצברו לזכותם.

לפיכך, מבוטחים שיירצו לשנות את קרן הפנסיה, יוכלו להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שצברו בקרנות החדשות שהוקמו בשנת 1995 לקרנות מתחרות.

- מה הסיבות למעבר מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת?

הסיבות העיקריות לרצון לעבור מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת היא החלפת מקום עבודה ואי שביעות רצון מניהול קרן הפנסיה שבה מתקיים הביטוח (החסכון הפנסיוני).

- האם המעבר מקרן אחת לאחרת כרוך בתשלום?

המעבר לקרן חדשה אינו כרוך בתשלום כלשהו ונבנה כך שהמבוטח אדיש מבחינת עלויות המעבר, כל זאת בכדי למנוע מצב בו מבוטחים ימנעו לעבור מקרן לקרן בגלל שיקולי עלות המעבר עצמו.

- מה עלי לעשות כדי לעבור לקרן פנסיה אחרת?

מבוטח המבקש לעבור מקרן פנסיה אחת לקרן אחרת יפנה לקרן הפנסיה החדשה, אליה הוא מעוניין לעבור, ויחתום על כתב התחייבות בלתי חוזרת שתיתן לו הקרן החדשה. הקרן החדשה אמורה אף היא לחתום על כך שהיא מתחייבת לבטח את המבוטח העובר. את הטפסים הללו אמורה קרן הפנסיה החדשה (אליה מצטרף המבוטח) לשלוח לקרן הקודמת.

- מתי צריכה הקרן הקודמת להעביר בפועל את כספיי לקרן החדשה?

בהתאם להוראות, העברת הכספים בפועל צריכה להתבצע עד חודש יוני לאחר בקשת המעבר.

- בקרן הקודמת יש לי וותק של חמש שנים, האם בקרן החדשה יהיה לי רצף ביטוחי או שתקופת הביטוח תספר מחדש?

לא. הקרן החדשה תתחשב במספר שנות הביטוח בקרן הקודמת והעמית לא יידרש לצבור תקופת ביטוח מחדש, כך שאם צבר ותק של 5 שנים ומעלה בקרן הקודמת, יהיה מבוטח מהיום הראשון.

חשוב לדעת כי הביטוח בקרן פנסיה חדשה הוא מהיום הראשון, למעט מקרי מוות או נכות שנגרמו כתוצאה ממחלה שהייתה לעמית לפני הצטרפותו לקרן, במקרים אלו יש צורך בתקופת ביטוח של 5 שנים.

- באיזה תדירות יתאפשר המעבר מקרן לקרן?

במקרה של החלפת מקום עבודה, אין מגבלה של זמן, ניתן להחליף את קרן הפנסיה בכל פעם שמחליפים מקום עבודה.
במקרה של מעבר קבוצת מבוטחים נדרש פרק זמן של שלוש שנים מהיום בו הצטרפה הקבוצה לראשונה.

בכל מקרה אחר, ניתן להעביר את הכספים מקרן לקרן כל שנתיים. יחד עם זאת, מומלץ להחליף קרן פנסיה על בסיס בחינת איכות הניהול וביצועי הקרן לאורך זמן.

- אני מבוטח בקרן פנסיה במסגרת הסכם קיבוצי, האם ייתכן שיעבירו אותי לקרן פנסיה אחרת מבלי שאדע?

לא!, ההוראות מחייבות הודעה והסכמה של כל מבוטח בכל הקשור למעבר מקרן לקרן. הדבר נכון גם לגבי עמיתים שהצטרפו לקרן הפנסיה במסגרת הסכם קיבוצי או כל הסכם אחר.

- התחלתי לאחרונה לעבוד במקום עבודה חדש המשלם עבורי כספים לקרן פנסיה חדשה. לפני מספר שנים שילמתי כספים לקרן חדשה אחרת כאשר עבדתי במקום עבודה שנסגר, האם אוכל להעביר את הכספים שנצברו שם לקרן החדשה בה אני מבוטח?

כן. בקשתך להעברת כספים כוללת את כל הסכום שנצבר לזכותך בקרן ממנה אתה מבקש לעבור אך הקרן המעבירה מחויבת לפנות למעבידך הקודם ולבקש את הסכמתו להעברת הכספים. אם מעבידך הקודם לא יתנגד להעברת הכספים תוך 60 יום יועברו הכספים לקרן החדשה אליה הצטרפת.