השינויים במדד ומרווחי הפיקדונות חתכו רווחי הבינלאומי ב-8.5%

הבנק הבינלאומי סיים את הרבעון השני של 2026 ברווח נקי של 583 מיליון שקל, ירידה של 8.5% לעומת רווח של 637 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון עמדה על 16%, לעומת 18.3% ברבעון המקביל. במחצית הראשונה של השנה הסתכם הרווח הנקי ב-1.063 מיליארד שקל, ירידה של 8.9% לעומת 1.167 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד, והתשואה להון ירדה ל-14.5% לעומת 17.1%.

למרות הירידה ברווח, דירקטוריון הבינלאומי אישר חלוקת דיבידנד בהיקף כולל של כ-558 מיליון שקל. מתוכו, כ-292 מיליון שקל מהווים כ-50% מהרווח הנקי ברבעון השני, ובנוסף יחולקו כ-266 מיליון שקל מתוך יתרת הרווחים הראויים לחלוקה, כחלק ממתווה הבנק לחלוקת עודפי הון בפעימות. הדיבידנד צפוי להיות משולם ב-27 באוגוסט, כאשר היום הקובע הוא 19 באוגוסט.

אחת הסיבות המרכזיות לירידה ברווחיות היא החולשה ברווח המימוני. הרווח המימוני המדווח ברבעון השני הסתכם ב-1.281 מיליארד שקל, לעומת 1.407 מיליארד שקל ברבעון המקביל, ירידה של כ-9%. במחצית הראשונה הסתכם הרווח המימוני ב-2.465 מיליארד שקל, לעומת 2.649 מיליארד שקל בתקופה המקבילה.

הרווח המימוני מפעילות שוטפת במחצית הראשונה ירד ב-9.2% ל-2.269 מיליארד שקל. בבנק מסבירים כי הירידה נבעה מירידה בהכנסות מהשפעת השינויים במדד המחירים לצרכן ומירידה במרווח מפעילות קבלת פיקדונות, שקוזזו בחלקן על-ידי עלייה בהיקפי הפעילות העסקית. הירידה במרווח על הפיקדונות נבעה מירידת הריבית השקלית והדולרית וכן משינוי בתמהיל הפיקדונות, שכלל עלייה בפיקדונות של עסקים גדולים לצד ירידה בפיקדונות של לקוחות קמעונאיים.

השפעת האינפלציה על תוצאות הבנק הייתה משמעותית. לבינלאומי עודף נכסים על התחייבויות צמודות מדד בהיקף של כ-6.5 מיליארד שקל בסוף יוני, לעומת כ-9.3 מיליארד שקל שנה קודם לכן. עליית המדד תרמה להכנסות הבנק כ-82 מיליון שקל במחצית הראשונה, לעומת 164 מיליון שקל בתקופה המקבילה - ירידה של 82 מיליון שקל בתרומה להכנסות.

מנגד, פעילות העמלות המשיכה לצמוח. הכנסות הבנק מעמלות הסתכמו במחצית הראשונה ב-937 מיליון שקל, עלייה של 9.1% לעומת 859 מיליון שקל בתקופה המקבילה. העלייה נבעה בעיקר מפעילות שוק ההון, שבה גדלו ההכנסות מעמלות ל-575 מיליון שקל, לעומת 479 מיליון שקל בשנה שעברה. ברבעון השני לבדו הסתכמו ההכנסות מעמלות ב-473 מיליון שקל, לעומת 434 מיליון שקל ברבעון המקביל.

גם בסעיף הפסדי האשראי נרשמה תרומה חיובית. הבנק רשם במחצית הראשונה הכנסות בגין הפסדי אשראי בסך 38 מיליון שקל, לעומת הכנסות של 27 מיליון שקל בתקופה המקבילה. ברבעון השני נרשמו הכנסות של 38 מיליון שקל, לעומת 16 מיליון שקל ברבעון המקביל. בבנק ציינו כי ההכנסה הקבוצתית במחצית נבעה בעיקר משיפור בתיק האשראי.

לצד הירידה ברווחיות, הבינלאומי ממשיך להציג קצב צמיחה גבוה בפעילות. האשראי לציבור הגיע בסוף יוני לכ-164 מיליארד שקל, גידול של 20.1% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. פיקדונות הציבור הסתכמו ב-251.4 מיליארד שקל, גידול של 11.7% בתוך שנה ושל 5.4% מתחילת השנה.

סך נכסי הלקוחות של קבוצת הבינלאומי הגיע ל-1.227 טריליון שקל, עלייה של 20.8% לעומת יוני 2025. מתוך סכום זה, תיקי ניירות הערך של לקוחות הקבוצה הסתכמו בכ-975 מיליארד שקל, זינוק של 23.4% בתוך שנה ושל 5.7% מתחילת 2026.

איכות תיק האשראי נותרה גבוהה. שיעור האשראי שאינו צובר הכנסות ריבית או שנמצא בפיגור של 90 יום ויותר עמד על 0.40% מתיק האשראי לציבור. יחס הכיסוי הכולל עמד על 1.08%, ובנטרול האשראי לענף השירותים הפיננסיים הוא הגיע ל-1.42%.

ההוצאות התפעוליות והאחרות של הבנק הסתכמו ברבעון השני ב-812 מיליון שקל, לעומת 793 מיליון שקל ברבעון המקביל, עלייה של 2.4%. במחצית הן עלו ב-2.6% ל-1.626 מיליארד שקל. יחס היעילות ברבעון עמד על 46.1%, לעומת 43.1% בתקופה המקבילה, ובמחצית הראשונה על 47.7%.

הבנק מציג גם נתון תשואה מתואם, המנטרל את עודף ההון מעל יעד הדירקטוריון ואת היטל המס המיוחד המוטל על הבנקים. לפי חישוב זה, התשואה להון ברבעון השני עמדה על 20%, ובמחצית הראשונה על 18.4%. הבנק מעריך כי התשלום המיוחד למדינה בגין שנת 2026 יעמוד על 210-240 מיליון שקל.

יחס הון עצמי רובד 1 של הבינלאומי עמד בסוף יוני על 10.87%, לעומת 11.54% שנה קודם לכן ו-11.10% בסוף 2025. ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב-14.899 מיליארד שקל.

במקביל לתוצאות, הבנק ממשיך בתוכנית האסטרטגית לשנים 2026-2028, הכוללת בין היתר צמיחה בפעילות מול לקוחות עסקיים, חיזוק העסקים הקטנים, המשך ההובלה בשוק ההון ובבנקאות הפרטית והרחבת השימוש בבינה מלאכותית. במסגרת זו הוקם בחברת-הבת מתף אגף חדש בתחומי AI ו-Data, שנועד לקדם חדשנות, דיגיטל והתייעלות בתהליכי העבודה.