רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מבקשת להדק את הפיקוח על חברות הביטוח בשעות ובימים שלאחר אסון רחב היקף. לפי טיוטת הוראות חדשה שפרסמה הרשות, חברות הביטוח יידרשו להעביר מדי יום מידע מפורט על תביעות רכוש שהוגשו בעקבות רעידת אדמה, שריפה נרחבת, שיטפון, סופה או אירוע קיצון אחר.
הטיוטה שפורסמה אינה משנה את סוגי המידע שחברות הביטוח נדרשות למסור, אלא את דרך העברתו. המטרה היא לאפשר לרשות לקבל תמונת מצב עדכנית, אמינה ומדויקת על היקף המבוטחים שנפגעו ולעקוב בזמן אמת אחר הטיפול בתביעותיהם.
לפי ההצעה, כאשר הממונה על שוק ההון יכריז על מצב של ריבוי נזקי רכוש, כל חברת ביטוח תצטרך להעביר דיווח אחת ליום עד השעה 12:00. ההוראות יחולו, בין היתר, על תביעות הנוגעות לרכב, למבני מגורים, לתכולת דירות, לעסקים ולרשויות מקומיות.
מעקב אחר כל תביעה
חברות הביטוח יידרשו למסור שורה ארוכה של פרטים על כל תביעה, ובהם מספר התביעה, כתובת הנכס המבוטח, הרשות המקומית שבה הוא נמצא, מועד האירוע, מועד פתיחת התביעה, סוג הכיסוי שנתבע, סכומים שכבר שולמו והערכת התשלומים העתידיים.
נוסף על כך, החברות יצטרכו לציין מה מצבה של כל תביעה - האם שולמה במלואה, שולמה בחלקה, נדחתה, נסגרה בפשרה, בוטלה, נפתחה או נסגרה. כך תוכל רשות שוק ההון לבחון לא רק כמה תביעות הוגשו, אלא גם באיזה קצב הן מטופלות וכמה כסף כבר הועבר למבוטחים.
המידע עשוי לסייע לרשות לזהות במהירות עיכובים חריגים, עומסים בחברה מסוימת או פערים בין מספר התביעות לבין היקף התשלומים. עם זאת, הטיוטה אינה קובעת לוחות זמנים חדשים לתשלום תגמולי הביטוח ואינה משנה את זכויות המבוטחים עצמן.
אירוע רחב היקף
⬇
הממונה מכריז על ריבוי נזקי רכוש
⬇
חברות הביטוח מדווחות מדי יום עד 12:00
⬇
הדיווח כולל מספר תביעה, כתובת, סכומים ומצב טיפול
⬇
אחת לשבועיים נמסרים גם נתוני ביטוח משנה
⬇
רשות שוק ההון עוקבת אחר הטיפול והתשלומים
דיווח גם על ביטוחי המשנה
אחת לשבועיים יידרשו חברות הביטוח לדווח גם על חלקן של חברות ביטוח המשנה בכיסוי הנזקים. ביטוח משנה הוא מנגנון שבמסגרתו חברת ביטוח מעבירה חלק מן הסיכון לחברה אחרת, בדרך כלל כדי להתמודד עם אירועים שבהם סכומי הנזק עלולים להיות גבוהים במיוחד.
הדיווח יכלול את מספר התביעות שהועברו למבטחי המשנה, את הסכומים שכבר התקבלו מהם ואת התשלומים הצפויים. המידע יופרד בין נזקי רכב, מבנים ותכולה, עסקים ורשויות מקומיות.
מבחינת הציבור, הנתונים האלה אינם קובעים מי ישלם למבוטח בפועל, שכן האחריות כלפיו נותרת בדרך כלל בידי חברת הביטוח שעמה התקשר. חשיבותם היא ביכולת של המפקח להעריך אם לחברות עומדים מקורות כספיים מספיקים להתמודדות עם גל תביעות גדול.
הדוא"ל יוחלף במערכת ממוכנת
כיום מועברים הדיווחים המיוחדים לרשות בדוא"ל. על-פי הטיוטה, החברות יעברו לדווח באמצעות "פורטל אותות", מערכת ייעודית שתאפשר קליטה ועיבוד ממוכנים של הנתונים.
לפני כל דיווח יהיה על החברה להוריד קובץ מעודכן מאתר הרשות. לא יתקבלו קבצים סרוקים, קובצי PDF, קבצים שבנתה החברה בעצמה או קבצים ששונה המבנה שלהם. הדיווח ייחשב כאילו התקבל רק לאחר שנקלט באופן תקין במערכת.
ברשות מסבירים כי המעבר למערכת ממוכנת נועד לצמצם את התלות בזמינותם של עובדים מסוימים בזמן חירום ולמנוע תקלות שנגרמות מקבצים לא אחידים. המבנה החדש יכלול רשימות קבועות של סוגי ביטוח, רשויות מקומיות, אזורים ומצבי תביעה, כדי לאפשר השוואה מהירה בין החברות.
הנתונים לא יפורסמו בהכרח לציבור
הטיוטה מחזקת את יכולת הבקרה של רשות שוק ההון, אך אינה קובעת כי הנתונים שייאספו יפורסמו לציבור באופן שוטף. לכן המבוטחים עצמם לא בהכרח יוכלו לראות כמה תביעות הוגשו בכל חברה, מה שיעור התביעות ששולמו או כמה זמן נמשך הטיפול בהן.
התרומה המרכזית של המהלך תהיה מאחורי הקלעים: לרשות תהיה אפשרות לזהות במהירות אם חברת ביטוח מתקשה להתמודד עם האירוע, אם נוצר צוואר בקבוק בטיפול בתביעות או אם נדרשת התערבות פיקוחית.
ההוראות אמורות להיכנס לתוקף חודש לאחר פרסום החוזר הסופי. בשלב זה מדובר בטיוטה בלבד, ולכן הנוסח עוד עשוי להשתנות לפני שיהפוך למחייב.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה