ירידה של 10.2%: דיסקונט סיים את הרבעון הראשון ב-930 מיליון שקל רווח

בנק דיסקונט סיים את הרבעון הראשון של 2026 עם רווח נקי המיוחס לבעלי המניות בסך 930 מיליון שקל, לעומת 1.036 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד - ירידה של 10.2%. התשואה להון עמדה ברבעון על 10.9% במונחים שנתיים, לעומת 13% ברבעון המקביל ו-12.6% בשנת 2025 כולה. מניית הבנק ירדה בשיעור חד של 7.28%.

לצד הירידה ברווח, דירקטוריון דיסקונט החליט על חלוקת דיבידנד בשיעור של 50% מרווחי הרבעון הראשון, בסך של כ-465 מיליון שקל. הדיבידנד למניה יעמוד על כ-38.01 אגורות לכל מניה רגילה.

הירידה ברווח הושפעה בעיקר מירידה בהכנסות ריבית נטו ומעלייה בהוצאות בגין הפסדי אשראי. הכנסות הריבית נטו הסתכמו ברבעון ב-2.309 מיליארד שקל, לעומת 2.417 מיליארד שקל ברבעון המקביל - ירידה של 4.5%. לפי הבנק, הירידה נבעה בעיקר מירידה בפער הריבית במגזר הלא צמוד. הכנסות המימון נטו הסתכמו ב-2.53 מיליארד שקל, ירידה של 6.2% לעומת הרבעון המקביל.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ב-182 מיליון שקל, לעומת 52 מיליון שקל בלבד ברבעון המקביל - עלייה של 250%. בבנק מסבירים כי ההוצאות ברבעון משקפות עלייה ביתרות האשראי, עלייה במחיקות החשבונאיות והחמרה בפרמטרים של רכיבי המקרו. שיעור ההוצאה בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור עמד על 0.25%, לעומת 0.08% ברבעון המקביל.

הכנסות שאינן מריבית הסתכמו ב-814 מיליון שקל, לעומת 832 מיליון שקל ברבעון המקביל - ירידה של 2.2%. מנגד, הכנסות מעמלות עלו ל-589 מיליון שקל, לעומת 518 מיליון שקל ברבעון המקביל - עלייה של 13.7%, בעיקר בשל גידול בעמלות טיפול באשראי ובעמלות מעסקי מימון.

הוצאות התפעול וההוצאות האחרות ירדו ל-1.509 מיליארד שקל, לעומת 1.585 מיליארד שקל ברבעון המקביל - ירידה של 4.8%. הוצאות השכר והנלוות הסתכמו ב-822 מיליון שקל, ירידה של 7.8% לעומת הרבעון המקביל.

האשראי לציבור נטו הסתכם בסוף מרס ב-295.195 מיליארד שקל, לעומת 288.805 מיליארד שקל בסוף 2025 - עלייה של 2.2%. פיקדונות הציבור הסתכמו ב-356.851 מיליארד שקל, לעומת 359.480 מיליארד שקל בסוף 2025 - ירידה של 0.7%. סך הנכסים של הקבוצה הסתכם ב-477.114 מיליארד שקל, ירידה קלה של 0.2% לעומת סוף 2025.

יחס הון עצמי רובד 1 עמד בסוף הרבעון על 10.24%, לעומת 10.38% בסוף 2025. יחס ההון הכולל נותר 13.07%. יחס היעילות עמד על 48.3%, לעומת 48.8% ברבעון המקביל.

בפעילות בישראל הסתכם הרווח הנקי ב-792 מיליון שקל, לעומת 905 מיליון שקל ברבעון המקביל - ירידה של 12.5%. סך ההכנסות מפעילות זו ירד ב-2.7% ל-2.768 מיליארד שקל, וההוצאות ירדו גם הן ב-2.7% ל-1.273 מיליארד שקל.

במקביל, דיסקונט ממשיך ביישום תוכנית ההתייעלות שלו במסגרת תוכנית "דיסקונט 2030". ברבעון הראשון חתמו כ-170 עובדים, רובם עובדים קבועים, על הסדרי פרישה בקבוצה, ומתוכם פרשו בפועל 85 עובדים בתקופת הדוח. הבנק מעריך כי מצבת העובדים בקבוצה תצטמצם במהלך 2026 בכ-600 עובדים, בהתחשב בפרישות שכבר הושלמו או הוסכם עליהן ובהערכות לפרישות נוספות.

בעניין הפרדת כאל, דיסקונט מציין כי הבנק מחויב למכור את אמצעי השליטה שהוא מחזיק בחברה. לפי ההסכם שנחתם בספטמבר 2025, הרוכשים ישלמו לבנק סכום של עד כ-2.873 מיליארד שקל, הכולל רכיב מיידי של כ-2.694 מיליארד שקל ורכיב מותנה של עד כ-180 מיליון שקל. עם השלמת העסקה צפוי הבנק לרשום רווח שנאמד בכ-307 מיליון שקל לאחר מס, במונחי 31 במרס 2026, וכן עשוי לרשום בעתיד רווח נוסף של עד כ-125 מיליון שקל לאחר מס, כפוף להתממשות התנאים לקבלת התמורה המותנית.

דיסקונט מציין גם את השפעות המלחמה והמצב הביטחוני על פעילותו. הבנק מעריך כי העלות הכוללת של התמיכה בלקוחות דיסקונט ושל ההתחייבויות לתמיכה בקהילה נאמדת בכ-733 מיליון שקל מתחילת מלחמת "חרבות ברזל". מתוך סכום זה, כ-476 מיליון שקל כבר נזקפו בספרי הבנק עד סוף מרס 2026, והיתרה צפויה להיזקף בהדרגה עד סוף מרס 2027.