סוף לעידן כרטיסי הביקור: הכנסת נעה להסדרת ענף ייעוץ המשכנתאות

ועדת הכלכלה החלה השבוע לקדם חקיקה ראשונה מסוגה שתסדיר את העיסוק בייעוץ משכנתאות, תחום שבו פועלים כיום אלפי יועצים ללא רישוי מחייב, תנאי סף או פיקוח ממשלתי - למרות ההשפעה הכלכלית הדרמטית של החלטותיהם על משקי הבית.

“זה לא רק במבה וקטשופ”

הדיון נפתח בדבריהם של יוזמי הצעת החוק, חברי הכנסת יעקב אשר וולדימיר בליאק, שהבהירו כי מבחינתם סוגיית יוקר המחיה באה לידי ביטוי חריף במיוחד במשכנתאות. ח"כ אשר אמר: “כשמדברים על יוקר המחיה אוהבים לדבר על במבה וקטשופ, אבל הוא בא לידי ביטוי הכי הרבה בנושא המשכנתאות”. לדבריו, כיום די בהדפסת כרטיס ביקור כדי להציג את עצמך כיועץ משכנתאות, ללא הכשרה, פיקוח או כללי אתיקה מחייבים.

אשר הדגיש כי ההצעה נועדה ליצור אסדרה שתגן על הלווים, תסדיר את מעמד היועצים ותמנע מצב שבו בנקים מסרבים לשתף פעולה או להעביר מידע. ח"כ בליאק הוסיף כי אין כוונה לייצר אסדרת־יתר, אלא לאזן בין השוק החופשי לבין הגנה על הציבור מפני שירות רשלני או נגוע בניגודי עניינים.

המדינה נערכת - אבל מזהירה

נציגי משרד המשפטים הבהירו כי הסדרת מקצוע היא מהלך כבד משקל. ראש אגף הסדרת מקצועות, עו"ד עמיר הרן, ציין כי מדובר בתהליך מנהלי מורכב הדורש גם היערכות תקציבית. עו"ד איגי פז הוסיף כי יש כאן פגיעה מסוימת בחופש העיסוק, אך לדבריו, “מאינדיקציות ותלונות שהגיעו מהשטח עולה שיש תכלית ברורה - הגנה על הלווים”.

גם בנק ישראל הביע תמיכה זהירה. מנהלת היחידה הכלכלית בפיקוח על הבנקים, זהבה בוכהולץ, אמרה כי הבנק רואה בהסדרה מהלך חשוב, אך הזהירה מפני פגיעה במנגנונים שכבר עובדים היטב. לדבריה, אין מקום להחיל את חובות היועצים הפרטיים על עובדי הבנקים, שכבר כפופים לחובות שקיפות מחמירות.

המאבק על הייצוג בענף

יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, הציגה את ההתאחדות כגוף שמוביל זה עשור מהלכים וולונטריים להסדרת המקצוע. לדבריה: “ארגון וולונטרי לא יכול להחליף חקיקה”. היא התריעה מפני מצב שבו כל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות, לגבות עמלות לא מידתיות ולהכניס לווים להחלטות שגויות.

עם זאת, מנכ"ל החממה ליועץ, אביתר פינטו, טען כי בשוק פועלים כ־4,500 יועצים, ולא ניתן להתבסס רק על ההתאחדות המייצגת לדבריו חלק מהם. גם מנכ"ל מאני ישראל, ניצן רסקין, מחה על הצגת כלל היועצים כבלתי אתיים וציין כי יש גופים מסחריים עם כללי אתיקה ובחינות מחמירות.

הצרכנים במרכז

היועץ המשפטי של המועצה לצרכנות, עו"ד ליאור ניסים, הציג תמונה מדאיגה מבחינת הצרכנים. לדבריו, בשנה החולפת התקבלו עשרות תלונות על יועצי משכנתאות, ואף אחת מהן לא עסקה ביועץ החבר בהתאחדות. הוא הדגיש כי אין מקום לאישורים אוטומטיים ליועצים ותיקים, ויש לבצע בדיקות רקע גם למי שעוסק בתחום שנים רבות.

צילום: [צילום: נועם מושקוביץ/דוברות הכנסת]

נציגת לובי 99, אלה תמיר שלמה, הזהירה כי מדובר בהצעת חוק פרטית בתחום מורכב, שבדרך כלל מוסדר באמצעות עבודת מטה ממשלתית, והדגישה את האחריות הכבדה המוטלת על ועדת הכלכלה בניהול הליך החקיקה.

“נקדם את זה מהר”

יו"ר ועדת הכלכלה, ח"כ דוד ביטן, סיכם את הדיון בקביעה כי נטילת משכנתה היא מהלך מורכב שמצדיק הסתייעות ביועצים מקצועיים. לדבריו, ההסדרה לא צפויה להכביד על יוקר המחיה, אלא להפך. “אנחנו בעד הפחתת אסדרה, אבל לא במקרה שבו אין אסדרה בכלל. הרגולציה בענף הזה חשובה, ולכן נקדם את הצעת החוק הזו - ומהר”, אמר.