צו חדש לגמ"חים: חובות זיהוי ודיווח למניעת הלבנת הון ומימון טרור

מה כולל הצו

- עד 5,000 ש"ח: ללא חובת זיהוי תורם

- 10,000-5,000 ש"ח: רישום שם ומספר זיהוי לפי הצהרה

• תחולת הצו: שנתיים ממועד תחילת מתן רישיונות זמניים לגמ"חים
• מי נכלל בחובות: מפקידים, לווים, ערבים
• מי לא נכלל ככלל: תורמים שאינם מקבלי שירות לפי החוק
• תרומה במזומן:
• מעל *10,000 ש"ח: רישום לפי מסמך זיהוי

ועדת החוקה אישרה (14.12.25) צו שמסדיר את חובות הזיהוי, הדיווח וניהול הרישומים של גמ"חים פיננסיים, כחלק מהמאבק בהלבנת הון ומימון טרור. יו"ר הוועדה ח"כ שמחה רוטמן קבע תנאי מהותי לתחולה: מניין השנתיים עד כניסת הצו לתוקף יחל רק מהיום שבו יינתנו רישיונות זמניים לגמ"חים.

הצו עוסק ב"נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית" שהם מוסדות לגמילות חסדים, כפי שהם מנויים בתוספת השלישית לחוק איסור הלבנת הון. לפי דברי הוועדה, התחום נפוץ במיוחד במגזר החרדי, וגמ"חים פיננסיים פעלו לאורך שנים כיחידים או כעמותות. במקביל לחוק הגמ"חים, הוקנו לממונה על שוק ההון סמכויות רישוי, פיקוח ואכיפה, וכעת מבקשים להסדיר גם את ההיבטים הקשורים בהלבנת הון ומימון טרור.

רוטמן מציב תנאי לתחולה: "לא אאפשר את המצב הנוכחי"

צילום: [צילום: נועם מושקוביץ/דוברות הכנסת]

רוטמן הבהיר כי לא יסכים להמשך מצב של עיכוב רישיונות בניגוד לחוק, והוסיף התניה לתחולת הצו: "מניין השנתיים לתחילת הצו יתחיל מיום שתתחילו לתת רישיונות זמניים, כפי שהחוק מחייב אתכם. לא אאפשר את המצב הנוכחי בו אתם מונעים רישיונות מגמ"חים בניגוד לחוק, בעוד אתם עיכבתם את הבאת הצו לאישור".

תרומות: מדרגות רישום לפי סכום ואופן התשלום

לגבי תרומות, יו"ר הוועדה הדגיש שהצו לא יחיל חובות החורגות מסמכות, ויחול על מפקידים, לווים וערבים, אך לא על תורמים שאינם מקבלי שירות לפי החוק. עם זאת, הוא פירט מתווה רישום לתרומות, בעיקר במזומן, והבהיר: "על תורם בסיכון יחולו כל הכללים. תורם בכל סכום באמצעות העברה בנקאית, כרטיס אשראי או בנק, רושמים את הפרטים שמופיעים בהעברה ואת פרטי התורם לפי הצהרה".

לפי הפירוט שנמסר בדיון, בתרומה במזומן עד 5,000 ש"ח לא קיימת חובת זיהוי מצד התורם. בתרומה במזומן בסכום שבין 5,000 ל-10,000 ש"ח קיימת חובת רישום שם ומספר זיהוי על-פי הצהרה. מעל 10,000 ש"ח תחול חובת רישום פרטי הזיהוי על-פי מסמך זיהוי.

האישור בוועדת החוקה מציב מצד אחד מסגרת חובות ברורה לגמ"חים בתחום זיהוי ורישום, ומצד שני קושר את לוח הזמנים ליישום הצו להתקדמות במתן רישיונות זמניים בפועל. כלומר, מועד כניסת ההוראות לתוקף אינו "תאריך בלוח" אלא תלוי בנקודת הפתיחה שרוטמן הגדיר: תחילת הרישוי הזמני.