המעבר מבנק לבנק - טרטור בלתי נסבל ללקוחות

המועצה לצרכנות דורשת מהפיקוח על הבנקים להסדיר שורת כשלים המהווים היום חסם ללקוחות המבקשים לעבור מבנק לבנק. מתחקיר מקיף ראשון מסוגו שערכה המועצה ואשר הוצג היום (ג', 13.7.04) בישיבת וועדת הכלכלה של הכנסת, עולה כי המעבר מבנק לבנק כרוך בטרטור בלתי נסבל, שעלול להרתיע רבים מלעבור לבנק אחר.

מנכ"לית המועצה, גלית אבישי, אמרה כי מעבר צרכנים מבנק לבנק במטרה לשפר את מצבם הוא אחד מהתנאים הבסיסיים לקיומה של תחרות אמיתית בין הבנקים.

במקביל לדרישותיה מהפיקוח לתיקון המצב הכינה המועצה עבור ציבור הצרכנים רשימת הוראות והנחיות מדוקדקות, לפיהן ניתן לעבור לבנק אחר במאמץ קטן יחסית תוך הפקת מרב התועלת.

תחקיר המועצה ודרישותיה להסדרת הנושא הוצגו בוועדת הכלכלה, במסגרת הדיון בהמלצות מחלקת המחקר של הכנסת לטיפול בבעיות צרכניות בבנקים.

מנכ"לית המועצה, גלית אבישי, אמרה כי מהתחקיר המפרט את ה"וויה דה לה רוזה" שעל צרכן המבקש לעבור לבנק אחר לעבור, ברור שרק צרכנים נחושים וסבלניים במיוחד יכולים לעמוד במשימה.

היא הדגישה, כי גם אם יתקבלו בכנסת ההמלצות האופטימליות לפתיחת השוק הבנקאי לתחרות, כל עוד הפיקוח על הבנקים לא יתעורר ולא יכפה על בנקים להסיר חסמים - לא תקום תחרות אמיתית על כיסם של משקי הבית.

המועצה לצרכנות מדגישה כי לשוקלים לעבור לבנק חדש מומלץ לתכנן היטב את המעבר, לגבש את רשימת הדרישות שיוצגו לבנק, לערוך "שופינג" בין הבנקים ולעמוד על המיקח.

המועצה מפרסמת באת האינטרנט שלה רשימה מפורטת מאוד של בעיות, המלצות והוראות ביצוע לצרכנים המעונינים, לרבות רשימת דרישות מהבנק החדש. כתובת האתר:
www.consumers.org.il

בעיות לדוגמא ללקוח המעונין לסגור חשבונו בבנק ולעבור לבנק אחר, והמלצות המועצה לצרכנות:

- פיקדונות ארוכי טווח ותוכניות חסכון: החוק אינו מחייב הבנקים לאפשר העברתם לבנק אחר והבנקים אינם מתנדבים לאפשר זאת. ניתן להשאיר תוכניות כאלו בבנק הנעזב ללא פעילות ולדרוש מהבנק להפכו ל"חשבון תמורה". החוק אוסר על הבנקים לחייב בעמלות בגין "חשבונות תמורה".

- חיובים בכרטיסי אשראי: החוק מאפשר לבנקים לחייב חשבון לקוח גם אם נסגר, בגין חיובים שיוצגו ע"י חברת אשראי גם לאחר שכרטיס האשראי בוטל. מסתבר שישנם מקרים בהם חברות האשראי מכבדות חיובים שהוצגו להן לאחר שהכרטיס בוטל ו"הוראות קבע" לחיוב הכרטיס). ניתן להמציא לחברות האשראי הוראה להציג חיובים לחשבון החדש ולדרוש ממנה להימנע מכיבוד עסקאות וחיובים בכרטיס המבוטל.

- יתרת חובה (אוברדרפט): חשבונות בעלי יתרת חובה קבועה - תופעה מאוד נפוצה בישראל, הם רעה חולה לצרכנים מכמה סיבות, כולל חשש של הצרכן שהדבר מונע ממנו לעזוב את הבנק. ראשית ככל שהצרכן יימנע מיתרות חובה כך ייטב לו. שנית, ניתן לבקש מהבנק החדש הלוואה לכיסוי האוברדרפט. הריבית בגין הלוואה נמוכה יותר מהריבית על האוברדרפט.

טרחה ללקוח: במסגרת המו"מ עם הבנק החדש ניתן לסכם עמו כי הבנק ידאג לבצע את רוב הפעולות וההוראות הכרוכות במעבר.

המחסום הפסיכולוגי: כדאי להפנים את העובדה שככלל הבנקים מאוד מעונינים בלקוחות חדשים ואין סיבה אמיתית לחשוש כי לא ניתן לסמוך על בנק ופקידים חדשים.

מחסום התיעוד (היסטוריה): בנק ששוקל התנאים שיציע ללקוח חדש זקוק למידע על נכסיו הפיננסיים ומידת עמידתו בהתחייבויות. בנקים נעזבים בנקים נעזבים אינם נדרשים היום לספק ללקוח את ריכוז המידע הדרוש ללקוח במגעיו עם בנקים מתחרים.

לקראת המעבר לבנק אחר כדאי לצרכן להכין מסמכים שיכולים לשקף את נכסיו הפיננסיים ואמינותו כצרכן אשראי (דפי תנועות בחשבון, תלושי משכורת, פירוט פיקדונות וכד').