האם ביטוח לכלב מכסה הכל?

הכלב הוא חלק בלתי נפרד מהמשפחה וההתייחסות אל הצרכים הרפואיים שלו
הם בדיוק כמו לשאר בני המשפחה. עולם הוטרינריה מתקדם וכיום קיימים טיפולים רבים שנותנים מענה מצויין למגוון רחב של מקרים רפואיים.

רקע

ביטוח רפואי לכלבים נועד להקל על בעלי הכלבים בהוצאות הווטרינריות הגבוהות, במיוחד במקרים של תאונות, מחלות או טיפולים מורכבים. עם זאת, חשוב להבין כי הכיסויים משתנים בין חברות הביטוח השונות, ולכן מומלץ לבצע סקר שוק ולהשוות בין הפוליסות השונות.

באופן כללי, ביטוח רפואי לכלבים עשוי לכלול כיסויים עבור:

● טיפולים רפואיים: טיפולים שוטפים, טיפולי חירום, ניתוחים, אשפוזים, בדיקות דם, צילומי רנטגן ואולטרסאונד, תרופות ועוד.

● רפואה מונעת: חיסונים שגרתיים, טיפולים נגד תולעים ופרעושים, טיפולי שיניים ועוד.

● טיפולים מיוחדים: טיפולים למחלות כרוניות, טיפולים דנטליים, פיזיותרפיה, הידרותרפיה ועוד.
● ביטוח צד ג': כיסוי במקרים בהם הכלב גורם לנזק לצד שלישי, כגון נשיכה או השחתת רכוש.

מה בנוגע לטיפולים הנגרמים כתוצאה מתאונה?

● מרבית פוליסות ביטוח הכלבים מכסות טיפולים רפואיים הנגרמים כתוצאה מתאונה, כגון שברים, פצעים, פגיעות מרכב, או פגיעות מנפילה.

● הכיסוי כולל בדרך כלל הוצאות עבור ניתוחים, אשפוז, בדיקות, תרופות וטיפולים נלווים.

תקופת אכשרה:

● ישנן חברות ביטוח המחילות תקופת אכשרה, כלומר תקופת זמן מתחילת הביטוח שבה לא ניתן לתבוע פיצויים בגין תאונות.

● תקופת האכשרה עבור תאונות היא בדרך כלל קצרה יותר מאשר עבור מחלות.
החרגות:

● חשוב לבדוק את רשימת ההחרגות בפוליסה, שכן ייתכנו מקרים מסוימים שאינם מכוסים, כגון פציעות שנגרמו כתוצאה מפעילות מכוונת או רשלנות.
דגשים חשובים לפני רכישה ביטוח לכלב

● כל פוליסה מציעה כיסויים שונים, ולכן חשוב לקרוא את תנאי הפוליסה בעיון.

● ישנן תקופות אכשרה, בהן לא ניתן לתבוע את הביטוח.

● ישנן החרגות, כלומר מקרים בהם הביטוח אינו מכסה.

● חשוב לבדוק את גובה ההשתתפות העצמית.

● מומלץ לבדוק האם הפוליסה מכסה את הווטרינר הקבוע שלכם.

● יש לבצע השוואת מחירים בין החברות השונות.

אספנו כמה נתונים מאתר Petsi.co.il העוסק בהשוואת ביטוחי חיות מחמד:
סכום הכיסוי השנתי - סכום הכיסוי השנתי הממוצע עומד על כ 30,000 שח
ביטוח צד ג׳ - ברוב החברות ביטוח צד ג׳ הוא תוספת לפוליסת הביטוח
תקופת אכשרה - בממוצע 60 יום למחלות ו 14 יום לתאונות
גיל הכלב - כל החברות יבטחו את הכלב עד גיל 8
בחירת וטרינר - רוב החברות מאפשרות ללקוחות לבחור את הוטרינר
תהליך תביעה - מטפלים, משלמים מכיסכם ואז תובעים את החברה המבטחת
כפי שנעשה בתחומים אחרים.
מחירים - משתנה בהתאם לגזע הכלב, גיל וסוג הפוליסה.
המחירים נעים בין 80 שח-120 שח לחודש.
השתתפות עצמית - תלוי חברה אך לרוב מדובר ב10% מעלות טיפול או 250-500 שח.

חשוב לבדוק

האם סכום הכיסוי השנתי למקרה בודד ולמספר מקרים זהה.
למה חשוב?
לעיתים יש הבדל בסכום הכיסוי ובמקרים בהם נדרש טיפול ארוך ויקר לאותו מקרה ייתכן שסכום הכיסוי יהיה נמוך יותר.

מה משפיע על מחיר הביטוח והאם כלבים גזעיים משלמים יותר?

בהחלט, כלבים גזעיים עשויים לשלם יותר עבור ביטוח רפואי בהשוואה לכלבים מעורבים. הסיבה העיקרית לכך היא שגזעים מסוימים נוטים יותר לפתח בעיות בריאותיות גנטיות, מה שמגדיל את הסיכון לתביעות ביטוח.

הנה כמה גורמים המשפיעים על עלות הביטוח:

● נטייה למחלות גנטיות:
○ גזעים מסוימים ידועים בנטייה גבוהה יותר למחלות גנטיות, כגון דיספלזיה של מפרק הירך, בעיות לב, או בעיות נשימה.
○ חברות הביטוח לוקחות בחשבון את הסיכון הגבוה יותר הזה בעת קביעת הפרמיות.
● גודל הכלב:
○ כלבים גדולים יותר, במיוחד גזעים גדולים, נוטים להיות יקרים יותר לביטוח.
○ הסיבה לכך היא שטיפולים רפואיים לכלבים גדולים יותר נוטים להיות יקרים יותר.
● גיל הכלב:
○ כלבים מבוגרים יותר נוטים לשלם יותר עבור ביטוח, מכיוון שהם נוטים להיות בסיכון גבוה יותר לפתח בעיות בריאותיות.
● היסטוריה רפואית:
○ כלבים עם היסטוריה של בעיות בריאותיות עשויים לשלם יותר עבור ביטוח.

חשוב לציין:

● כל חברת ביטוח קובעת את התעריפים שלה בהתאם לגורמים שונים.
● מומלץ להשוות בין פוליסות ביטוח שונות כדי למצוא את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים ולתקציב שלכם.
לסיכום, גזע הכלב הוא אחד הגורמים המשפיעים על עלות הביטוח, אך הוא אינו הגורם היחיד.
מה בנוגע לטיפולים שוטפים?
הכיסוי של טיפולים שוטפים בפוליסות ביטוח רפואי לכלבים משתנה מאוד בין חברות הביטוח השונות ובין הפוליסות השונות.
באופן כללי, פוליסות ביטוח רפואי לכלבים מתמקדות בכיסוי הוצאות בלתי צפויות, כגון טיפולים במחלות, תאונות וניתוחים. עם זאת, חלק מהפוליסות עשויות לכלול כיסוי מסוים עבור טיפולים שוטפים, אך זה לרוב יהיה מוגבל.
הנה כמה דברים שכדאי לדעת:
● חיסונים שגרתיים:
○ חלק מהפוליסות עשויות לכלול כיסוי חלקי או מלא עבור חיסונים שגרתיים.
● טיפולים מונעים:
○ ישנן פוליסות המציעות כיסוי עבור טיפולים מונעים, כגון טיפולים נגד תולעים ופרעושים.
● טיפולי שיניים:
○ כיסוי לטיפולי שיניים משתנה מאוד. חלק מהפוליסות עשויות לכלול כיסוי לטיפולים דנטליים בסיסיים, בעוד שאחרות עשויות להחריג טיפולים אלה.
● בדיקות שגרתיות:
○ בדיקות שגרתיות, כגון בדיקות דם תקופתיות, לרוב אינן מכוסות על-ידי פוליסות ביטוח רגילות. עם זאת, ייתכן שניתן למצוא פוליסות המציעות כיסוי נוסף עבור בדיקות אלו.
כרגע, רק חברת מרפאט מציעה כיסוי גם למקרים של תאונות ומחלות וגם לטיפולים שוטפים. להבדיל מחברות או סוכני הביטוח השונים, מרפאט מציעה מעין כתב שירות ולא פוליסת ביטוח כפי שנהוג בתחומים אחרים.
חסרונות: ניתן לטפל אך ורק במרפאות הסדר ולעיתים העלות יקרה יותר
יתרונות: תשלום אחד שכולל גם את הטיפולים השוטפים.

לסיכום

סוג הפוליסה או השירות מאוד תלוי בצרכים שלכם ולכן מומלץ לבצע סקר שוק ולהבין
לעומק את התנאים של כל מוצר לפני קבלת ההחלטה.