רווחי דיסקונט זינקו ב-20%; הוצאות הפסדי האשראי נסקו 268%

הרווח הנקי של בנק דיסקונט זינק בשנת 2023 בשיעור של 19.9% ועמד על סך של 4.2 מיליארד שקל. זאת, לעומת רווח נקי של 3.5 מיליארד שקל שנרשם לבנק בשנת 2022.

עם זאת, הרבעון הרביעי של השנה - שהושפע באופן ניכר ממלחמת חרבות ברזל בעקבות מתקפת הטרור ב-7 באוקטובר - הסתיים עבור בנק דיסקונט בירידה של 2.1% ברווח שהסתכם ב-919 מיליון שקל, לעומת 939 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022. דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בשיעור של 20% מרווחי הרבעון הרביעי של שנת 2023, בסך של 184 מיליון שקל.

התשואה להון של בנק דיסקונט עמדה בשנת 2023 על שיעור של 15.7% לעומת 15.1% בשנת 2022. התשואה להון ברבעון הרביעי של השנה ירדה ועמדה על שיעור של 13.2% לעומת 15.4% ברבעון המקביל אשתקד.

סך כל ההכנסות של הבנק הסתכמו בשנת 2023 בסך של 16.1 מיליארד שקל לעומת 12.9 מיליארד שקל בשנת 2022, גידול בשיעור של 24.2%. ברבעון הרביעי של שנת 2023 הסתכמו ההכנסות בסך של 3.8 מיליארד ש"ח לעומת 3.7 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד, גידול בשיעור של 3.7%.

סך ההון של הבנק גדל בשיעור של 14.8% והסתכם בסוף 2023 בסך של 29.2 מיליארד שקל, לעומת 25.5 מיליארד שקל בסוף 2022. שוויים של נכסי הבנק עלה ב-5% ועמד בסוף השנה על 396 מיליארד שקל, לעומת 377 מיליארד שקל בסוף השנה אשתקד.

בשנת 2023 נרשם גידול בשיעור של 7.6% באשראי שהועמד לציבור על-ידי בנק דיסקונט. מן הבנק נמסר כי הגידול נעשה תוך שמירה על צמיחת אשראי אחראית המותאמת להיקף הביקושים במשק. האשראי לציבור, נטו, הסתכם ביום 31 בדצמבר 2023 בסך של 259 מיליארד שקל לעומת 241 מיליארד שקל ביום 31 בדצמבר 2022, גידול בשיעור של 7.3%. האשראי לעסקים בינוניים גדל ב-16.4%, האשראי לעסקים גדולים גדל ב-15.5% והאשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-6.4% מתחילת השנה. מנגד, האשראי למשקי בית ללא הלוואות לדיור קטן ב-0.3%.

פיקדונות הציבור הסתכמו בסוף השנה בסך של 298 מיליארד שקל לעומת 292 מיליארד שקל ביום 31 בדצמבר 2022, גידול בשיעור של 1.8%.

בשנת 2023 נרשמה לדיסקונט הוצאה בגין הפסדי אשראי בסך של 1.5 מיליארד שקל, לעומת הוצאה בסך של 407 מיליון שקל בשנת 2022 - זינוק חד בשיעור של 268%. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד בסוף שנת 2023 על 0.59%. ברבעון הרביעי של שנת 2023 נרשמה הוצאה בגין הפסדי אשראי בסך של 390 מיליון שקל, לעומת הוצאה בסך של 230 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד ולעומת הוצאה בסך של 596 מיליון שקל ברבעון הקודם. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי מתחילת השנה עמד ברבעון הרביעי של שנת 2023 על 0.59%.

הבנק החליט להגדיל ברבעון השלישי וברבעון הרביעי של שנת 2023 את ההפרשה הקבוצתית, בכדי לשקף את הגידול בהפסדי האשראי המוערכים לתקופה בגין לווים שנפגעו או שייפגעו מהמשבר אולם טרם זוהו. העלייה נובעת, בעיקר, מהשלכות המלחמה, ובפרט מגידול בהפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי שהסתכמה בסך של 1.2 מיליארד ש"ח.

יו"ר דירקטוריון דיסקונט, דני ימין, ציין כי תוצאות הקבוצה לשנת 2023 מתפרסמות על-רקע מלחמת 'חרבות ברזל' אשר מעמידה את מדינת ישראל בפני אחד האתגרים הקשים ביותר בתולדותיה.

"בתוך כך, אנו רואים את תפקידנו המרכזי להמשיך ולשרת את לקוחותינו בצורה המיטבית, בנחישות ובמסירות, גם בתנאים המורכבים שהציבה המלחמה. אנו מסכמים שנה עם תוצאות פיננסיות חזקות, אשר יעמדו לנו אל מול אתגרי השנה הקרובה, והשפעותיה על משתני המאקרו ועל לקוחותינו העסקיים והפרטיים, כמו גם על המשק כולו. המשכיות עסקית וכלכלית, לטובת יציבות המשק וחיזוק המערכת הכלכלית והפיננסית במדינה, ימשיכו להוות את המוטיבציה המרכזית לכל פעולותינו. לצד זאת, נמשיך לתכנן ולהיערך בצד האסטרטגי ונחל בתהליך משמעותי של תכנון ארוך טווח, לעבר יעדים חדשים", אמר.

מנכ"ל קבוצת דיסקונט, אבי לוי, הוסיף כי במהלך השנה ולמרות המורכבות הצליח הבנק לשפר את מדדי היעילות, לגבש הנהלה מנוסה ומקצועית ולהניח תשתית לגיבושה של תוכנית אסטרטגית ארוכת טווח אשר תאיץ תהליכים של חדשנות וצמיחה בקבוצה. "הנהלת הקבוצה וביחד עם העובדים המסורים שלנו, נחושים כולם להמשיך ולהעצים את המחויבות שלנו ללקוחותינו ולפעול ביתר שאת להנעת גלגלי המשק ולתמיכה בקהילה", אמר.