חברות הביטוח חוייבו להציג חישוב תשואה בתוכניות ביטוח חיים ובריאות

חברות הביטוח יהיו מחוייבות לצרף המחשה לתוכניות ביטוח חיים ובריאות. כך קובעת המפקחת על הביטוח במשרד האוצר, ציפי סמט. המפקחת העבירה לחברות הביטוח חוזר הנחיות, לעניין אופן הפרסום וההמחשה בפוליסות ביטוח חיים ובריאות.

כחלק מתהליך מכירת תוכניות ביטוח חיים ובריאות עם מרכיב חסכון, יחוייבו מעתה המבטחים, לצרף המחשה (הדגמה) לתוכנית הביטוח בעת הנפקתה.

בהמחשה זו יציג ויבליט המבטח למבוטח, נתונים וחישובים הכוללים צבירת חיסכון על-פני זמן, גובה הקיצבה הצפויה, הגורמים שיכולים להשפיע על גודלה - והכל תוך הבחנה בין אלמנטים שמובטחים על-ידי המבטח למבוטח, לבין אלמנטים שאינם מובטחים ותלויים בגורמים חיצוניים, כגון שיעור התשואה בשוק ההון.

על-פי ההנחיות החדשות של האוצר, יעניקו המבטחים למבוטחים את הזכות לבטל את תוכנית הביטוח, תוך 60 ימים מיום קבלתה. זכות זו תאפשר למבוטח לשקול ולנתח את את מוצר הביטוח, המיועד לתקופת חסכון ארוכה.

באוצר מסבירים, כי לאור שינויים של השנים האחרונות, בתוכניות ביטוח חיים. מאפשרות כיום תוכניות אלה למבוטחים, גמישויות ושילובים רבים של מרכיבי ביטוח וחסכון. גם בתחום החסכון הפנסיוני, התרחשו שינויים נוספים המאפשרים שילובים פנסיונים רבים. אלה, הופכים את התוכניות למסובכות ורבות נתונים, ומקשות על המבוטח לשקול כראוי את כדאיות החסכון, מול מתחרים.

שינויים אלה חייבו את המפקחת, לפעול ביחד עם המבטחים וסוכני הביטוח, למציאת הסדרים חדשים, שירחיבו את המידע ויציגו אותו באופן בהיר למבוטחים. מדובר בתחום הרחב, הכולל את תוכניות ביטוח החיים והבריאות, החל משלב כריתת חוזה הביטוח ועד לדיווח השוטף למבוטחים.

סמט אף פרטה בהוראתה לחברות הביטוח, כללים לאופן פרסום תוכניות ביטוח חיים ובריאות, תוך שימת דגש והבלטה של רכיבים בעלי חשיבות רבה בתוכנית.

בולטת בכך, היא הדוגמא לחובה שבהצגת המקדמים לפיהם מחושבת למבוטח הקיצבה החודשית בגיל פרישה, וקביעת כללים אחידים לחברות הביטוח - בדבר אופן ביצוע ההמחשה כדוגמת שיעור התשואה לצורך חישוב צבירת החיסכון.