החל מחודש אוגוסט נוכל ליהנות מאשראי בתנאים טובים יותר

שר המשפטים, יוסף (טומי) לפיד, חתם (יום ב', 29.3.04) על תקנות שירות נתוני אשראי, התשס"ד-2004, שאושרו שבוע קודם לכן על-ידי ועדת הכלכלה והוועדה המשותפת לוועדת הכלכלה ולוועדת החוקה של הכנסת, בראשות ח"כ שלום שמחון.

חוק שירות נתוני אשראי, התשס"ב-2002, שנתקבל בכנסת ביום 17.1.02, מסדיר את האופן שבו ניתן יהיה לקבל מידע על אמינותו של אדם לעניין עמידתו בהתחייבויות הכספיות שקיבל על עצמו, בין בפעולתו כעוסק ובין בפעולתו כאדם פרטי (לקוח). זאת, לשם שתי תכליות עיקריות: האחת, על-מנת שמבקש המידע יוכל להעריך את מידת הסיכון שבהתקשרות עם אותו אדם; השנייה, על-מנת להביא להוזלת האשראי לאותם אנשים שיכולים להצביע על היסטוריה חיובית של עמידה בהתחייבויות ותשלום חובות. ההנחה היא שמתן מידע על עמידה בהתחייבויות כספיות יגביר את התחרות בתחום מתן האשראי ללקוחות פרטיים.

על-פי התקנות שאושרו, המידע שייאסף ויימסר בידי מי שקיבל רשיון מיוחד מרשם נתוני האשראי נחלק לשני סוגים: מידע שלילי - ובו נתונים אודות אי-עמידה בתשלום חובות מסוגים שונים; ומידע חיובי, ובו נתונים חיוביים אודות לקיחת הלוואות על-ידי הלקוח.

איסוף המידע השלילי נעשה ממקורות המנויים בחוק, כגוו כונס הנכסים הרשמי, ההוצאה לפועל, בנק ישראל, בתי משפט, הבנקים השונים ומקורות מוסמכים כהגדרתם בחוק, ולגבי מידע שמפורט בו בלבד. לעניין המידע החיובי, חובה לאסוף ממערכת הבנקאות מידע חיובי לגבי מי שקיים לגביו מידע שלילי. בנוסף, רשאי בעל הרשיון לאסוף מידע על לקוחות שאין עליהם מידע שלילי, ואשר הודיעו בכתב לרשם נתוני האשראי או לבעל רשיון כי הם מסכימים שבעל הרשיון יאסוף וימסור עליהם מידע חיובי.

מאחר שיש במתן דוח נתוני האשראי כדי לפגוע בפרטיותם של הלקוחות, אף כי הדבר נועד לתכלית ראויה, נוסחו הסדרי החוק תוך מאמץ גדול לוודא שהפגיעה תהא מזערית. חובות שונות הוטלו על בעל הרשיון, אשר יהא נתון לפיקוח רשם שירות נתוני אשראי.

כך למשל, נדרש כי בעל הרשיון ירשום את מאגר הלקוחות שברשותו כמאגר מידע לפי חוק הגנת הפרטיות; הוטל איסור על פרסום נתוני אשראי שנתקבלו מבעל הרשיון; נקבע שניתן למסור נתוני אשראי רק למי שמסר הצהרה בכתב על-כך, שהוא מבקש את הנתונים לצורך קבלת החלטה למספר מוגדר ומצומצם של מטרות; הוטל איסור על עשיית שימוש בנתונים שנתקבלו למטרות אחרות מאלה שהוצהר עליהן; הוטלו סנקציות מנהליות ופליליות על המפר את הוראות החוק; ועוד. כמו כן, כדי להקטין את הסיכון לטעויות, חוייב בעל הרשיון לאפשר ללקוח לראות את הדוח ולהשיג עליו.

עתה הגיע השלב שבו הגורמים השונים, השותפים להפעלת החוק, כגון המדינה, הבנקים, בעלי הרשיונות וכו', יחלו בהיערכות לקראת יישום חוק שירות נתוני אשראי, אשר ייכנס לתוקף ביום 1.8.04.