אושר בוועדה: חובות דיווח על נותני אשראי חוץ בנקאי

ועדת החוקה אישרה (יום ד', 31.1.18) בתום ארבעה דיונים ממושכים את צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ח-2017. הצו נועד להתמודד עם הלבנת הון ולחשוף מלביני הון, באמצעות הטלת חובה על נותני שירותי אשראי לזהות ולאמת את הפרטים של הלקוחות שלהם, ולדווח, בהתקיים תנאים מסוימים, על העברות כספיות של אותם הלקוחות.

בין יתר החובות קובע הצו את חובת ביצוע "הליך הכרת לקוח" אם הלקוח מקבל אשראי בסכום של מעל 50,000 שקלים במצטבר בפרק זמן של חצי שנה, חובת זיהוי פנים אל פנים לפני מתן אשראי לראשונה, חובת קיום בקרה שוטפת אחר הפעולות של מקבל השירות ובדיקת פרטי הזיהוי שלו אל מול רשימת ארגוני הטרור ופעילי הטרור המוכרזים.

הצו יחול על מי שעוסק במתן שירותי אשראי, ובכלל זה מתן שירותי ניכיון שיקים ושטרי חוב, ניכיון שוברי אשראי, הלוואות, ליסינג מימוני ועוד. הוועדה התמקדה רבות בסעיף הבקרה המוגברת לגבי לקוחות שמקבלים שירות בסכום נמוך, ביחס לפעילות הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה לצו, על פעולות של איש ציבור זר ועל פעילות שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור. כמו-כן, עסקה בשאלה על אלו פרטים יידרשו נותני האשראי לדווח, האם הצו המוצע חל על "מאגדים" (גופים מתווכים בין חברות האשראי לבעלי העסקים), ומתי ייכנס הצו לתוקף. הצו ייכנס לתוקף במרץ אך נקבעו תקופות הסתגלות שונות.

עו"ד יאירה פרנקל מהלשכה המשפטית באגף שוק ההון במשרד האוצר: "הצו ייכנס לתוקף במרץ אבל יש הוראות מיוחדות לנותני שירותי אשראי שכבר פעלו כנותני שירותי מטבע שלהם תהיה תקופת הסתגלות של חצי שנה שבה ימשיכו לפעול לפי הצו הקודם, ולגבי מי שטרם פעל-כנותן שירותי מטבע שלהם יש תקופת הסתגלות ארוכה יותר של שנה. שינינו את הנוסח הנוגע ללקוח חד-פעמי בפעולה בסכום נמוך והגדרנו את חובת הדיווח עבור פעילות חוזרת לרשימת מדינות בסיכון המעלה חשש".

היו"ר ח"כ סלומינסקי: "הצו יעזור לישראל להיכנס לרשימת המדינות הפועלות נגד הטרור והלבנת הון ויעזור בחשיפת ה-140 מיליארד שקלים המסתובבים מתחת לרדאר. נחשפנו לאנשים אינטרסנטים שגילו בגרות והעירו הערות שעזרו למערכת שבאה מעולם התאוריה להפוך את הצו למעשי ולא רק הצהרתי. המערכת תיעזר בכך כדי להיבנות. נקווה שתהוו גוף מתחרה גדול חוץ בנקאי, כי ככל שתחרות תגדל האזרח ירוויח".

מיכה אבני, יו"ר איגוד חברות האשראי: "האיגוד מייחס חשיבות עליונה למניעת הלבנת הון ולמניעת השתמטות ממיסים. אין לנו ספק כי צו זה יחזק את הנורמות המקובלות במדינה ויעודד את שומרי החוק להתפתח ולתרום. הצו החדש הוא אבן יסוד חשובה בהסדרת שוק האשראי אשר יאפשר תחרותיות גדולה יותר מול המערכת הבנקאית ויביא לשיפור תנאי האשראי לצרכנים ולעסקים הקטנים ובינוניים."

איגוד חברות האשראי פעל מול הכנסת והרגולטורים לגיבוש חקיקה מאוזנת שמחד תמנע עבירות של הלבנת הון ומימון טרור, ומאידך תאפשר לחברות האשראי ליישם את הצו החדש ביעילות. הערותיו של האיגוד וחבריו הובילו בין היתר למתן תקופת היערכות ליישום הצו החדש הנדרשת מכורח המציאות העסקית.