יועצי משכנתאות ינהלו מו"מ ללא הלקוח

יועץ משכנתאות יוכל לנהל מו"מ עם בנקים, על הלוואות לרכישת דירה (משכנתה), גם ללא נוכחות הלקוח - קובעות הנחיות בנושא זה, שהוכנו על-ידי התאחדות יועצי המשכנתאות. ההנחיות אושרו על-ידי המפקחת על הבנקים, ויופצו בקרוב בבנקים למשכנתאות.

ההנחיות קובעות, כי יועץ המשכנתאות יוכל לנהל מו"מ עם מספר בנקים על תנאי המשכנתא. עם זאת, הבנק ונציגיו יחויבו לפגוש את הלווה לפחות פעם אחת -עם או בלי היועץ - לפני אישור ההלוואה. ההנחיות גם אוסרות על מתן טובות הנאה כלשהן במישרין או בעקיפין. איסור מתן טובות הנאה הוא הדדי בין הבנק ליועץ.

עוד נקבע, שלאחר פנייה ראשונה של הלווה ליועץ, יחתום הלווה על יפויי כוח ליועץ. יפוי הכוח יוצג בפני הבנק, כבסיס להמשך המו"מ על תנאי ההלוואה. הבנקים לא יסרבו לתת ליועצים מידע ומסמכים הנוגעים להלוואה.

עם זאת קובעות הנחיות, שהבנק יוכל לפסול את היועץ ולנתק איתו את הקשר, אם יש "חשש ודאי"(?) לפגיעה באינטרסים של הלווה. הפסילה תהיה לאחר דיון בכל מקרה בוועדה פריטטית, מורכבת מנציגי הבנק והתאחדות היועצים.