האוצר: להרחיב אפשרות המשיכה מחיסכון פנסיוני

משרד האוצר מציע (יום א', 14.6.15) להרחיב את אפשרויות משיכת הכספים מביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה. על-פי ההצעה, קופת גמל לחסכון תוכל לשלם קיצבה באמצעות שילוב של משיכה תקופתית ורכישת ביטוח אריכות ימים ממבטח חיצוני. כיום ניתן למשוך רק קיצבה בהתאם ליתרה שצבר החוסך בהגיעו לגיל המזכה.

בתזכיר החוק שהפיץ האוצר נאמר, כי "פיתוח של מגוון מוצרי משיכה ירחיב את ההיצע לצרכנים ויאפשר התאמה טובה יותר של המוצרים לצרכיהם ובכך יגדיל את התועלת הכלכלית של מקבלי הקיצבה".

האוצר סבור, כי אפשרות המשיכה החדשה תאפשר לחוסך לעבור בין גופים שונים גם לאחר שהחל לקבל קיצבה, דבר שיגדיל את יכולת המיקוח שלו מולם ויגביר את התחרות בענף. שכלול שוק הקצבאות יאפשר לגופים המנהלים קופות גמל לחסכון לשווק מוצרי קיצבה או להציע מוצרים תחליפיים להם, וגם מצב זה יגביר את התחרות.

התזכיר מבקש לטפל גם בבעיית החשבונות הלא-פעילים בקרנות הפנסיה החדשות - 1.7 מיליון חשבונות, בהם מופקדים 25 מיליארד שקל. חשבונות אלו נוצרים כאשר המבוטח עובר בין מעבידים החוסכים בקרנות שונות, דבר שעלול לפגוע בחיסכון הפנסיוני, מגדיל את דמי הניהול ומייקר את תפעול המערכת. האוצר מציע לקבוע, כי בעת הצטרפות לקרן פנסיה חדשה יועברו הכספים שבחשבונות הלא-פעילים לקרן הפנסיה אליה מבקש החוסך להצטרף.

שינוי חשוב נוסף בתזכיר: המעסיק לא יוכל להציב בפני העובדים רשימה סגורה של קרנות להם יוכלו להצטרף. כיום מוצבות דרישות כאלו כאשר מעסיקים מודיעים שיפקידו את הסכום המירבי רק אם העובדים יצטרפו לקרן מסוימת - ובכך נפגע חופש הבחירה של העובדים, שהוא עקרון יסוד בחיסכון הפנסיוני.