ל-46% מהאוכלוסיה הבוגרת בישראל אין כיום חיסכון פנסיוני כלשהו, כלומר תוכנית פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. כך עולה מסקר מיוחד, שערך מכון "חקר" עבור קבוצת "אתגרים פיננסים" (יום ב', 17.11.03).
מהסקר עולה עוד, כי ל-44% מהאוכלוסיה הבוגרת יש קופת גמל ול-37% יש תוכנית פנסיה או ביטוח מנהלים. מבין הישראלים ללא חיסכון פנסיוני כלשהו, בולט שיעור גבוה יחסית של בעלי הכנסה נמוכה, בעלי השכלה יסודית בלבד ועולים חדשים.
רוב הנשאלים (55% מהאוכלוסיה), הן בקרב העובדים והן בקרב אלה שיצאו לפנסיה, הביעו חשש מכך שלאחר הפרישה ייאלצו לרדת ברמת החיים לה הורגלו. מרביתם מתמודדים עם החשש מהירידה ברמת החיים, ככל האפשר, בצמצום ההוצאות כיום ובעתיד.
שמעון ימין, מנכ"ל קבוצת אתגרים פיננסיים, המתמחה בייזום, הקמה, שיווק ובייעוץ בקרנות השתלמות ובקופות גמל, אמר כי הממצאים העולים מן הסקר מדאיגים: "שכירים ועצמאים רבים אינם מודעים לזכויותיהם ואינם דואגים לעתידם לאחר שיפרשו לגמלאות".
מהסקר עולה עוד, כי 73.5% מתושבי ישראל אינם מודעים להטבות המס להן הם זכאים, זאת גם לאחר השינויים במיסוי על נכסים פיננסיים שנכנסו לתוקף בשנת 2003. "אצל רוב השכירים בישראל, ההפרשה לתוכניות פנסיה אינה חלה על כל מרכיבי השכר (כגון שעות נוספות, מענקים או הטבות שכר אחרות), והטבות המס הקיימות בקופות הגמל יכולות לתרום הכנסה נוספת של אלפי שקלים בשנה", אומר ימין.
באתגרים פיננסיים מציינים, כי תקרת ההכנסה לצורך הפקדות בקופות גמל, של שכירים ועצמאים, עומדת בשנת המס 2003 על סכום של 121,200 שקל. שכיר רשאי להפקיד בגין רכיבי השכר שאינם מוכרים לגמל עד 5% מהכנסתו, כלומר 6,060 שקל לשנה, ואם אין לו שום הפרשה לגמל, הוא יכול להפריש משכרו עד 10% מהשכר (עד 5% לניכוי ועד 5% לזיכוי).
עצמאי יכול להפריש לקופת גמל לתגמולים או לפנסיה מקיפה עד 7% מהכנסתו המזכה, כלומר עד 8,484 שקל לשנה. עצמאי מעל גיל 50 יכול להפריש עד 10.5% מהכנסתו המזכה ועד סכום שנתי של 8,484 שקל לשנה.
קבוצת אתגרים פיננסיים:
קבוצת אתגרים פיננסיים, שהוקמה בתחילת 2003, היא בבעלות קבוצת משקיעים בראשות שמעון ימין, שמכהן כמנכ"ל החברה. כיו"ר הדירקטוריון של החברה מכהן מאיר שביט, לשעבר הממונה על שוק ההון, החיסכון והביטוח במשרד האוצר. בדירקטוריון מכהן גם אמנון הרציג, יו"ר בנק מסד, לשעבר חבר הנהלת בנק הפועלים. באחרונה הצטרפה לאתגרים פיננסיים קבוצת משקיעים בראשות חברת Master Plan, שבבעלות אריה רוטנברג, צבי (שישקו) פרידמן ועוזי ברעם.
אתגרים פיננסיים עוסקת בייזום, הקמה, שיווק ובייעוץ בקרנות השתלמות ובקופות גמל. החברה הוקמה על-רקע חוקי המיסוי החדשים בשוק ההון והשינויים הצפויים בשוק הפנסיה בישראל.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה