לביטוח יש גם יתרונות מול פנסיה

למרות ביטול ההבטחה לפנסיה קבועה לכל החיים ("מקדמי קצבה"), עדיין יש עדיפות בכמה נושאים לביטוחי המנהלים של חברות הביטוח על פני קרנות הפנסיה החדשות. בדיקת News1 העלתה, שלחברות הביטוח יש יתרונות בכמה נקודות:
* פנסיה מובטחת: עד היום, יכלו חברות הביטוח להבטיח פנסיה בסכום קבוע לכל מבוטח, לכל ימי חייו. זאת, בניגוד לקרנות הפנסיה החדשות, שאינן מבטיחות זאת. ביטול מקדמי הקצבה מבטל לכאורה את היתרון של חברות הביטוח מול הפנסיה. אולם מבוטחים ותיקים בחברות ביטוח ימשיכו לקבל פנסיה קבועה. כמו-כן, אנשים בני 60 ויותר יוכלו גם כיום לרכוש פנסיה עם מקדמי קצבה - דבר שלא קיים בקרן פנסיה.
* תוכנית אישית מול קבוצתית: ההתקשרות בין המבוטח לחברת הביטוח היא אישית, ונעזרת בסוכן מומחה. ניתן להתאים את התוכנית לצרכיו האישיים של הלקוח, והסוכן נותן יעוץ מקצועי שוטף. בקרן פנסיה, תוכנית ההשקעות אחידה לכל המבוטחים, על בסיס ערבות הדדית, ואין קשר ישיר בין המבוטח לקרן.
* ביטוח אבדן כושר עבודה - התנאים שמציעות חברות הביטוח טובים יותר (לדבריהן) מהתנאים שמציעות קרנות פנסיה.
* תקרת דמי ניהול מההפקדות: 4% בחברת ביטוח, 6% בקרן פנסיה.
היתרון העיקרי והמהותי של קרנות הפנסיה הוא בדמי הניהול, והוא מתבטא בשני מרכיביו: גביה מההפקדות השוטפות - מי שיכול להתמקח, בעיקר קבוצות עובדים, ישלמו 3% בלבד, במקום 6% "על הנייר", וזה יתרון לעומת חברת ביטוח ותקרת דמי ניהול מהצבירה - 1.05% בחברת ביטוח, מול 0.5% בקרן פנסיה.

יתרונות אלו של קרנות הפנסיה מתבטאים בסכומי כסף גדולים. מגדל הודיעה אתמול ( 6.1.1) על מתן הנחות לצבירה של 150 אלף שקל ויותר. בצבירה בסכומים גדולים, תגבה החברה דמי ניהול של 0.5% בלבד - כמו קרן פנסיה.

איך יגיבו קרנות הפנסיה? יש להניח, שהן יתנו הנחות משלהן, ויורידו את דמי הניהול עד 0.25%. למעשה, זה מה שקורה כיום בהסכמים בין הקרנות לבין קבוצות עובדים גדולות. התוצאה הסופית תהיה, כנראה, החרפת התחרות על כספי העובדים והמבוטחים בין חברות הביטוח לקרנות הפנסיה. מי שיהנה מכך הוא הציבור הרחב.