עתידית בגרעון אקטוארי - חשש לזכויות עמיתים

קרן הפנסיה הוותיקה עתידית, המנוהלת על-ידי חברת הביטוח הותיקה הראל, נקלעה לגרעון אקטוארי, לאחר שבדיקות גילו "פערים מהותיים" לעומת דיווחים קודמים. דירקטוריון הראל הודיע על כך השבוע (22.8.12), והוסיף, כי יתכן שהמצב שנוצר ישפיע על זכויות העמיתים. כתוצאה מכך, עלולים להיפגע 4,860 עמיתי הקרן, שכמה מאות מתוכם כבר מקבלים ממנה פנסיה בפועל עתידית היא אחת מ-17 קרנות הפנסיה הותיקות, והיא חייבת לשמור על איזון אקטוארי.

מצבה המדויק של עתידית, וכן גודל הגרעון, עדיין אינם ידועים במדויק. האקטואר אלן דובין, הזכור מפרשת הפנסיה בחברת החשמל (ראה בהמשך), עורך בימים אלו בדיקה אקטוארית לגבי מצבה של עתידית. המפקח על הביטוח עודד שריג הוא שמינה את דובין לתפקיד זה.

עוד קודם לכן החליט דירקטוריון "לעתיד", שהיא חברת הניהול של עתידים, לסיים את כהונתו של יעקב אנטלר כאקטואר עתידית.

החשדות לגבי מצבה האמיתי של עתידית התעוררו בראשית 2012. עד אז הצהירה הקרן, שיש לה עודף אקטוארי. הראל, בתיאום עם המפקח שריג, הטילה על האקטואר דוד אנגלמאייר לבדוק את מצבה של עתידית. אנגלמאייר הגיש דוח,שממנו עולה כי לאמיתו של דבר נמצאת עתידית בגרעון אקטוארי, ולא בעודף. לא נמסר מה גודל הגרעון.

לעתידית 4,860 עמיתים, ש-260 מהם מקבלים כיום פנסיה, והם ככל הנראה עלולים להיות הראשונים שיפגעו. היתר הם עמיתים שלא הגיעו עדיין לגיל פנסיה - 1,630 פעילים וכ-3,000 לא פעילים. חלקהשל עתידית בשוק קרנות הפנסיה הותיקות הוא 0.55%.

גרעון אקטוארי פירושו, שהאמצעים העומדים לרשות הקרן לא יספיקו לכסות את מלוא ההתחיבויות שלה בעתיד לגבי הגימלאים והעמיתים האחרים. הפתרונות האפשריים הם להעלות את ההפרשות ל-1,630 החברים הפעילים, לקצץ בפנסיה ל-260 הגימלאים, או לקבל סובסידיה ממשלתית לכיסוי ההפרש. יתכן גם, שממצאי דובין יגלו מי האחראים ליצירת הגרעון, והקרן תדרוש מהם לכסות אישית את ההפרשים או חלקם.

שלושת האקטוארים העומדים במרכז הפרשה הם מן הותיקים והידועים בענף:
* אלן דובין חשף, כאמור, את פרשת ההפרשות העודפות של חברת החשמל לקרנות הפנסיה של העובדים, שהגיעו למאות מליוני שקלים. החשיפה אף הביאה לעיכוב בפרסום דוחות חברת החשמל ל-2009.
* דוד אנגלמאייר היה אקטואר קרן הפנסיה מיטבית, של כלל ביטוח, בין 2001 ל-2008.
* יעקב אנטלר היה בעבר ובמשך שנים רבות האקטואר של שבע קרנות הפנסיה הותיקות, שנוהלו על-ידי ההסתדרות, ונחשב כמומחה מוביל בתחום זה.

אקטואר נוסף המוזכר בימים אלו בהראל הוא אריה וירצבורגר, שמונה באחרונה למשנה למנכ"ל הראל ומנהל חטיבת האקטואריה וניהול הסיכונים של הקבוצה. וירצבורגר בא במקומו של דן בראון, שיפרוש בסוף 2012. נראה, שפרישת בראון ומינויו של וירצבורגר אינם קשורים לפרשת עתידית.