יבוטל מקדם הקיצבה בביטוחי מנהלים

המפקח על הביטוח עודד שריג הורה (יום ד', 11.7.12) לראשי חברות הביטוח, להפסיק מ-1 בינואר למכור ביטוחי מנהלים עם מקדם קיצבה, המבטיח ללקוחות קיצבת-מינימום קבועה לכל ימי חייהם. הסיבה: התארכות תוחלת החיים. על-פי נתונים אחרונים של משרד האוצר, התארכה תוחלת החיים של גברים, בארבע השנים האחרונות, בשנתיים, ושל נשים - בשנה. האיסור יהיה בתוקף עד שחברות הביטוח יבנו פוליסות המותאמות למצב החדש, כפי שיובהר בהמשך.

ההוראה תחול רק על מבוטחים בני 55 או פחות. ניתן יהיה להמשיך ולמכור ביטוחים עם מקדמי קצבה לאנשים מבוגרים יותר. הסיבה: מבטחי משנה בחו"ל מוכנים לבטח לחברות הישראליות את תוחלת החיים, אך רק לאנשים מבוגרים, שניתן להעריך בדייקנות גבוהה יחסית את תוחלת החיים שלהם. מבטחי המשנה אינם מוכנים לבטח את סיכון התארכות החיים לאנשים צעירים יותר, כי קשה מאוד לצפות עשרות שנים קדימה כמה זמן יחיו.

ההוראה החדשה לא תחול על פוליסות ביטוחי מנהלים שנמכרו בעבר, ושיימכרו עד 31 בדצמבר. לכן, צופים גל ביקושים לפוליסות אלו בחודשים שנותרו עד 31 בדצמבר. המפקח יגביל את החברות, כך שמכירות ביטוחי חיים ב-2012 יהיו גבוהות לכל היותר ב-50% ממכירת 2011.

עוד הורה המפקח לחברות, להגדיל את ההפרשות לעתודות ביטוח חיים, בהתאם לעלייה בתוחלת החיים, כבר במאזנים ל-31 בדצמבר השנה. הפרשות אלו יקטינו את רווחי החברות ב-2012 ב-500 מיליון עד 1 מיליארד שקל.

בדיקות מקיפות של האוצר העלו, שיש חשש גדול שחברות הביטוח יגיעו בעתיד למצב שבו לא יוכלו לפרוע את ביטוחי המנהלים. לכן החליט האוצר על צעד דרמטי ומיידי, שמטרתו ליצור עתודות כלפי העבר ולחסום את היווצרות הבעיה בעתיד.

האוצר אומר כי החברות יוכלו לחדש את מכירת ביטוחי המנהלים לבני 55 ומטה, עם מקדם קיצבה, לאחר שיכתבו ויתחילו לשווק ביטוחים חדשים, בתנאים הבאים:

* הפרמיות והפוליסה יחושבו מחדש, ויביאו בחשבון את התארכות תוחלת החיים;
* הפוליסות יפרידו בין דמי ניהול על ניהול החסכון לבין הפרמיה על הבטחת מרכיב הקצבה. כיום, "דמי הניהול" כוללים שני מרכיבים אלו יחד;
* הביטוחים החדשים יהיו בנויים כך, שהמבוטח יוכל לעבור מחברה לחברה, מבלי להפסיד את מקדם הקצבה החדש שלו.