בנק הפועלים מציע מוצרים המשלבים מספר אפיקי השקעה תוך שמירה על קרן ההשקעה

בנק הפועלים משיק היום (ג', 9.9.03) משפחת מוצרים חדשה, "פועלים יתרון מובנה", במטרה להרחיב את קהלי היעד המבקשים לרכוש מוצרים מובנים (STRUCTURED PRODUCTS), המשלבים מספר אפיקי השקעה בהשקעה מינימלית נמוכה ותוך שמירה על ערך הקרן. המהלך ילווה בקמפיין פרסומי שיימשך כ-3 שבועות.

מוצר מובנה הוא מכשיר פיננסי הבנוי מנכס חסר סיכון בשילוב עם נגזרים, דוגמת מדדי מניות, שערי חליפין או ריביות. התוצאה המתקבלת היא מוצר בעל קרן מובטחת, המשלב פוטנציאל לתשואה גבוהה מהתשואות הנהוגות בשוק.

הנדבך הראשון במהלך יכלול שלושה מוצרים חדשים, המיועדים לקהל הלקוחות הרחב ויוצגו בשפה פשוטה. המוצרים החדשים מאפשרים הן פיזור בין טווחי ההשקעה (רמת נזילות של שנה, שנתיים או שלוש שנים) והן פיזור בין אפיקי השקעה (מנייתי, שקלי או מדדי).

שלושת המוצרים המוצעים החל מהשבוע:

"יתרון מובנה - שקל מדד" - מוצר השקעה לשנה. המעניק ללקוח ריבית שקלית קבועה במחצית הראשונה של השנה והצמדה למדד המחירים לצרכן במחצית השניה של השנה. קרן הפיקדון מובטחת.

"יתרון מובנה - S&P 500" - מוצר השקעה לשנתיים. בתוספת מענק מותנה צמוד לדולר הנקבע כאחוז משיעור העליה הממוצעת לרבעון במדד 500 S&P. קרן הפיקדון מובטחת.

"יתרון מובנה - שקל ישראל" - מוצר השקעה לשלוש שנים. בשנה הראשונה מקבל הלקוח ריבית קבועה גבוהה מהמקובל היום ובשנתיים הבאות מקבל הלקוח שיעור ריבית קבוע בניכוי ריבית בנק ישראל.

הצורך

ממחקרים שביצע אגף השיווק בבנק הפועלים עולה מחד, כי קיים צורך במוצרים המשלבים שמירה על קרן ההשקעה עם סיכוי לתשואה גבוהה יותר מהמוצרים המסורתיים, מאידך בקרב לקוחות רבים המוצרים המובנים נתפסים כמוצרים מסובכים, המיועדים ללקוחות הפעילים בשוק ההון, וכי קיימת נטייה שלא להשקיע בהם בשל אי הודאות לגבי מצב המשק, חוסר הבנה בשוק וחוסר רצון לעקוב מדי יום אחר ההתפתחויות בשוק.

לדברי אורי פז, מנהל אגף שיווק ותכנון אסטרטגי בבנק הפועלים, "המהלך החדש הינו המשך המגמה של התאמה לצרכים, תוך שמירה על מובילות ומקצוענות. לאחר שניתחנו את צרכי הלקוחות ואת מבנה השוק החלטנו להרחיב את גישת המוצרים המובנים ללקוחות הסולידיים של בנק הפועלים ולהתאימם לצרכים של אותם לקוחות.

במסגרת "פועלים יתרון מובנה" אנו מציעים ללקוחות אלה אפיק ביניים, המגשר בין השקעה באפיקים בטוחים להשקעה בשוק ההון. המהלך החדש שם דגש על הפיכת המוצרים המובנים לידידותיים יותר עבור קהל רחב יותר, הן בסכומי ההשקעה הנמוכים הנדרשים והן בהצגתם בצורה פשוטה ובהירה. בקמפיין ניסינו לפצח את הקוד התקשורתי, מאחר וגילינו שלמרות החשיפה למוצרים אלו בשוק בשנתיים האחרונות, מרבית ציבור המשקיעים אינו מודע להם".

לדברי חנה פרי-זן, מנהלת אגף ניירות ערך ונכסים פיננסיים בבנק הפועלים, "מוצרי "פועלים יתרון מובנה" מציעים מספר תועלות ללקוחות. הראשון בהם הוא בטחון לצד הזדמנות: המהלך החדש יאפשר ללקוחות ליהנות מסיכוי לתשואה גבוהה ללא סיכון הקרן ותוך אפשרות להשקיע סכומים קטנים. בנוסף, ניתן יהיה לנצל הזדמנויות בשווקי ההון ללא צורך במעקב שוטף אחר השווקים, לגוון את תיק ההשקעות הסולידי ולהרחיב את אפשרויות ההשקעה. עבור רוב הלקוחות השקעה במוצרי "פועלים יתרון מובנה" חוסכת בעלויות לעומת רכישת מניות ואופציות ישירות בשוק".

המוצרים החדשים ממשפחת "פועלים יתרון מובנה" מוצעים לתקופות זמן קצרות יחסית, לעומת המוצרים המובנים שהיו זמינים עד כה, הכוללים מוצרים ל-5, 10 שנים ולמעלה מזה. מוצרי "פועלים יתרון מובנה" הינם קלים להבנה ואינם מצריכים ידע מעמיק במושגים וכלים פיננסים על מנת להבין את מאפייני המוצר. זאת, בניגוד לנגזרות הפיננסיות המורכבות לפיהן חושבו הריביות במוצרי ההשקעה הנהוגים עד כה.

בנק הפועלים ימשיך להציע מוצרי STRUCTURE מתוחכמים לקהל לקוחותיו לפי ההזדמנויות בשוק, במקביל למוצרי "פועלים יתרון מובנה".