למרות לחצי הבנקים: בנק ישראל מחייב לבצע הפרשות מיוחדות לחובות מסופקים

המפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, פירסם היום (יום ב', 10.9.01) הוראה המחייבת את התאגידים הבנקאיים בהפרשה מיוחדת לחובות מסופקים. ההוראה החדשה הוצאה היום למרות מאמצי הבנקים לסכל הוראה זו.

בשבוע שעבר אף התקיים בוועדת הכספים של הכנסת דיון בנושא זה, ובמהלכו נידונה בקשת הבנקים שלא לחייבם לבצע הפרשות מיוחדות. בדיון שהתקיים הודיע נגיד בנק ישראל, ד"ר דוד קליין, כי ההוראה לבצע הפרשות מיוחדות נועדה למנוע סיכון אפשרי של הבנקים בעתיד.

בהוראה החדשה נקבע כי תאגיד בנקאי יבצע הפרשה מיוחדת לחובות מסופקים בשיעורים הבאים:

- %0.15 מיתרת נכסי הסיכון שלו;
- %1 מיתרת החובות בהשגחה מיוחדת ליום 30.6.01;
- %2.5 מיתרת החובות הבעייתיים, דהיינו חובות שסווגו על-ידי הנהלת הבנק כבעייתיים בדרגות חומרה שונות, בניכוי יתרת החובות בהשגחה מיוחדת ליום 30.6.01.

ההפרשה המיוחדת צפויה להסתכם בכמיליארד ש"ח. לפחות מחציתה תבוצע ברבעון השלישי של השנה, והיתרה ברביעי.

מהפיקוח על הבנקים נמסר, כי תאגיד בנקאי שביצע השנה הפרשות מוגדלות לחובות מסופקים, וכן תאגיד בנקאי בו סיכון האשראי מלכתחילה נמוך (בשל הרכב ייחודי של תיק האשראי) יוכלו לבקש הפחתה בהפרשות. בנוסף, תאגידים המקיימים שיעור גבוה של יחס הון לנכסי סיכון יחויבו בביצוע הפרשות נמוכות יותר.

תאגיד אשר יגדיל לאחר פירסום ההוראה את ההפרשות הספציפיות לחובות מוספקים כנגד לווים מזוהים, יוכל להשתמש לצורך כך ברזרבות ההפרשה המיוחדת שקבע המפקח בהוראתו.

המפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, מסר כי החל משנת 2003, באם יפחתו סיכוני האשראי, יישקל שינוי, ויתכן שאף ישקל ביטול ההפרשה המיוחדת.

מטרת ההוראה היא לחזק את יציבות הבנקים לנוכח הגידול בסיכוני האשראי כתוצאה מההאטה הכלכלית במשק, והקשיים הניכרים אליהם נקלעו ענפי משק מסוימים על-רקע המצב הביטחוני והמשבר הכלל עולמי בענפי הטכנולוגיה העלית. סיכוני אשראי אלו לא מצאו עדיין ביטוי מלא בהפרשות לחובות מסופקים, בין היתר מאחר שטרם ניתן לייחסם ללווים ספציפיים, או בשל הוראות חשבוניות מקלות אשר עדיין קיימות בנושאים מסויימים.

המפקח הדגיש כי מערכת הבנקאות יציבה ורווחית, דבר המקל על ביצוע ההפרשות דווקא בתקופה זו. התאמת היקף ההפרשות כמתחייב על-פי ההוראה תתרום להגברת אמינותה של המערכת הבנקאית בארץ ובעולם, במיוחד על רקע ההכרה הגוברת בחשיבות השמירה על היציבות הפיננסית.