מחלקת הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל התחילה בשבועות האחרונים, במהלך להסדרת נושא חריגות האשראי של משקי הבית. מטרת המהלך היא להקטין את תופעת החריגות ממסגרות האשראי של משקי הבית, ובכך להפחית את הוצאות הריבית החריגות שהלקוחות הפרטיים משלמים.
בבנק ישראל מבהירים, כי מטרת המהלך היא להיטיב עם הלקוחות, ופחות במטרה לשפר את יציבות הבנקים. ההערכות הן כי המהלך ייקח חודשים מספר עד אשר יפרסם המפקח הנחיות בנושא.
על-פי נתוני בנק ישראל, כפי שהוצגו בכנס הבנקאות השנתי שנערך לפני מספר חודשים, כ-30% מכלל חשבונות הבנק של משקי הבית נמצאים באופן קבוע בחריגה ממסגרת האשראי שהבנק הקצה להם. בגין החריגה מחויבים לקוחות אלו בריבית חריגה, הגבוהה ב-3.5% מהריבית המאושרת במסגרת.
לשם השוואה, על סכומי החריגה משלמים הלקוחות ריבית המגיעה עד 19.9% לשנה, לעומת 16.4% על אשראי שאינו חורג מהמסגרת. הריבית החריגה מהווה מקור הכנסה חשוב עבור הבנקים. עיקר ההכנסות של הבנקים מקורן במגזר הפרטי, וחלק גדול מהכנסות אלו קשור למשיכות יתר.
הבנקים מנצלים את העובדה, כי לקוחות רבים אינם מודעים כלל לריביות הגבוהות שהם משלמים עבור החריגות מהאשראי. כמו כן, לקוחות רבים אינם יודעים כלל כי הם נמצאים בחריגה, או תופסים את מתן האפשרות לחריגה כהטבה שהבנק מקנה להם.
בפיקוח על הבנקים מתכוונים לשנות נוהג זה, ולדרוש מהבנקים להגדיל עבור הלקוחות את מסגרת האשראי, או מנגד למנוע מהלקוחות חריגה באמצעות החזרת צ'קים או סנקציות אחרות. כמו כן, בבנק ישראל מציינים כי הבנקים יכולים למנוע חריגה זו באמצעות מתן הלוואות קצרות טווח לכיסוי משיכות היתר בריבית נמוכה ביחס לריבית חריגת האשראי.
המפקח על הבנקים, אשר החל את המהלך בשבועות האחרונים על-ידי איסוף נתונים רלוונטיים מהבנקים, עשוי לנקוט באחת משתי הדרכים בתום בדיקתו:
1. מתן הנחיה גורפת לבנקים להקטין את חריגות האשראי של משקי הבית באמצעות הגדלת מסגרות האשראי;
2. אכיפה אגרסיווית יותר של המסגרות הללו. אפשרות נוספת שעומדת למפקח היא להורות לבנקים לבצע הפרשה לחובות מסופקים של שיעור מסוים מכלל החריגות.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה