חיסכון בביטוח חיים - נכס משותף לבני זוג

כספי חיסכון בפוליסות ביטוח חיים מהווים נכס משותף לבני זוג הנצבר במהלך חיי הנישואין. לפיכך, עם מותו של אחד מבני הזוג, יקבל בן הזוג הנותר 50% מכספי החיסכון שבפוליסות (להבדיל מכספי הריסק שיחולקו בין המוטבים), והמחצית השנייה תחולק בין המוטבים. כך קובעת סגנית בית המשפט לענייני משפחה במחוז תל אביב, טובה סיון.

מדובר בפוליסות ביטוח חיים משולבות בחיסכון שרכש יועץ מס
שהתאבד. רובן של הפוליסות נרכשו על ידו טרם נישואיו לרעייתו השנייה ובמועד רכישתן היו המוטבים אשתו הראשונה ובנם המשותף.

במהלך חייו שינה המנוח את המוטבים מספר פעמים, כך שבחלק
מהפוליסות ולאחר נישואיו לאשתו השנייה רשם אותה כמוטבת, ובחלקן נרשמו שני ילדיו, האחד מנישואיו הראשונים והאחר מנישואיו השניים.

המחלוקת האמיתית נעוצה בכך שכחודש וחצי לפני שהמנוח שלח יד
בנפשו, הוא שינה את מוטבי חלק מהביטוחים שרכש, וקבע את בנו
מאשתו הראשונה כמוטב יחידי. השאלה לה נדרשה סיון הייתה האם
זכאית האישה השנייה לכספים מחלק החיסכון שבפוליסות אלו.

לטענתה של האישה השנייה, כספי הביטוח ככל נכס אחר הם "נכס
משותף" שנצבר במהלך חיי הנישואין, והיא מבקשת לקבל מחצית היא מרכיב החיסכון מהכספים שהופקדו בחברות מנורה הפניקס ואליהו במהלך חיי הנישואין בלבד. לפיכך, טענה, מחצית מהחיסכון שהצטבר בפוליסות שייכת לה, והמחצית האחרת תועבר למוטבים שנרשמו בפוליסות. עוד ביקשה האישה השנייה להעביר אליה מחצית מהכספים אשר נצברו בקופות הגמל וקרן ההשתלמות במהלך החיים המשותפים, וכן מחצית הזכויות והכספים שנצברו בחשבונות הבנק.

הבן מהאישה הראשונה טען, כי טענת האישה השנייה הייתה מתקבלת לו היה מדובר בפקיעת הנישואין עקב גירושין, ולא כמו בענייננו עקב פטירה. זאת מאחר שלעניין זה יש להחיל את חוק הירושה ואת סעיף 147 שבו, כאשר פוליסות ביטוח וקופות גמל שייכות למוטבים במלואן, וללא הפרדה בין החיסכון והריסק.

סיון קבעה, כי זכאותה של האישה השנייה בעתודות הכספיות (כמו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות) ברורה ואין להפריד בצורה מלאכותית בין פקיעת הנישואין בשל גירושין או מחמת פטירה.

סיון מוסיפה: "כספי החיסכון (במאובחן במרכיב הריסק), נצברו
מדי חודש בחודשו במהלך עשר שנות הנישואין, ככל חיסכון אחר שמי מהצדדים חסך, עבור ימי סגריר עתידיים. כשם שההלכה כיום נטועה באשר לזכויות פנסיה, קופות גמל, וכל הזכויות כגון אלה כנכסים ברי איזון, הרי שאני סבורה, כי אותה הלכה יש להחיל באשר לרכיב החיסכון בכל אחת מהפוליסות, באשר רכיב זה מסווג כחיסכון עבור שני הצדדים, למועד פקיעת הנישואין, הן בשל גירושין, והן מחמת מיתה".