עונש חסר תקדים למנורה - 24 מיליון שקל

המפקח על הביטוח עודד שריג הטיל ענשים חסרי תקדים על חברת הביטוח מנורה: החברה נקנסה ב-14 מיליון שקל, היא חויבה להחזיר למבוטחים 10 מיליון שקל, ומנכ"לה אהרון קלמן נקנס אישית ב-400 אלף שקל. הענשים הם בגין מתן הלוואות ללא בטחונות מספיקים בהיקף של 150 מיליון שקל.

על-פי החוק, הקנסות אינם הוצאה מוכרת לצרכי מס. אלו הענשים הגבוהים ביותר שהוטלו אי פעם על חברת ביטוח. עם זאת, הודיע שריג על הקפאת התשלומים, עד שמנורה וקלמן יוכלו להביע את עמדתם, במסגרת שימוע, בפני ועדה בנושא זה, הפועלת בפיקוח.

הקנסות והענשים הוטלו על החברה בעקבות ביקורת שערך בה המפקח, בשיתוף פעולה עם רואה החשבון יהודה בר-לב. הביקורת, שהחלה לאחר פרסום ידיעות בעניין זה ביומון הכלכלי דה-מארקר. המפקח לא הודיע על אמצעים כלשהם נגד מנורה ומנהליה בגין פרשה נוספת שנחשפה בדה-מארקר - האפשרות שניתנה לכמה מעובדי החברה לערוך רישומים רטרואקטיביים בתיקי ההשקעות שלהם.

להלן ממצאי הביקורת:
* בין ינואר 2005 למרס 2007 העניקה החברה הלוואות ב-150 מיליון שקל למבוטחי החיים שלה, כנגד הפוליסות, ללא בטחונות מספיקים. הפוליסות ניתנו באישור בכירי החברה, כולל המנכ"ל אהרון קלמן (בטעות מכנים אותו רבים "ארי") וראש אגף ביטוח חיים באותה תקופה, ירון דוויק. הלוואות כאלו ניתנות בדרך כלל כאשר בפוליסות נצברו סכומי פדיון גדולים, המשמשים כביטחון. במקרים אלו, לא היו צבירות כנדרש, והחברה לא דרשה ולא קיבלה בטחונות נוספים. מבלי שנצברו בפוליסות ערכי פדיון המאפשרים לתת הלוואות כאלו.
* בנוסף לעצם מתן ההלוואות שלא כדין, מצאה הביקורת כשלים בהליך העמדת ההלוואות המיוחדות, ברישום, בפיקוח ובדיווח עליהן. הביקורת גם חשפה תרבות ארגונית בעייתית, שהיוותה כר נוח להיווצרות הליקויים, ומנעה את זיהויים ואת הטיפול בהם מבעוד מועד. עם זאת, מתן ההלוואות לא העלה מעולם חשש ליציבות החברה.
* מנכ"ל החברה קלמן נכשל בכך, שלא ווידא כי ההלוואות שאישר ניתנות בהתאם להוראות הדין, ושאינן חושפות את החברה לסיכונים בלתי סבירים. המנכ"ל לא ייחס תשומת לב ראויה לבעיות שהובאו לתשומת לבו, שנבעו מכך שההלוואות המיוחדות לא תאמו את הוראות הדין. גם לאחר שהתבררו למנכ"ל הכשלים בתהליך, והנזק לחברה, הוא השאיר את דוויק בתפקידו שנתים, והמליץ להעניק לו בונוסים.
* ועדות הביקורת והדירקטוריון נכשלו בכך, שלא פעלו לעצור את ההלוואות, ולא דרשו למצות את הדין עם המעורבים. הן אף אישור לקלמן ודוויק בונוסים בתקופה זו. מכאן עולה, כי למפקח ידוע שגם דירקטוריון החברה וגם ועדת הביקורת שלו ידעו על הנושא בזמן אמת, כלומר לכל המאוחר בראשית 2007.

החזרת הכסף תידחה לתום המשפט

המפקח הורה למנורה להחזיר לתיק הפוליסות המשתתפות ברווחים 10 מיליון שקל. סכום זה יגרע מרווחי החברה. עם זאת, העברת סכום זה נדחית עד לפסק דין בתביעה יצוגית שהוגשה נגד מנורה בנושא; אם לא יהיה פסק דין עד דצמבר 2011, תחויב מנורה להעביר את הסכום האמור.
.
בנוסף, הורה המפקח שריג לחברה, כדי למנוע הישנות מקרים כאלו:
* החברה תערוך מיפוי של הליכי מתן הלוואות ללקוחות או סוכנים, ותכין תוכנית עבודה להשלמת פערים, אם ימצאו.
* הדירקטוריון יערוך דיון מקיף בכשלים שהתגלו ובדרכי הטיפול בהם.
* הדירקטוריון יוודא קיומם של נהלים פנימיים הכוללים מנגנוני דיווח על-פי החוק.
* החברה תמנה "קצין ציות" שתפקידו להבטיח עמידת החברה בהוראות הדין השונות.

החברה נדרשה לדווח למפקח בלוחות זמנים מוגדרים, על יישום הנחיות המפורטות לעיל, תוך צירוף פרוטוקולים.

רמז: תביעה משפטית נגד דוויק

הפרשה לא מסתימת, - הודיע שריג – כי הפיקוח פועל גם "למצות את הדין" עם שותפים לפרשת ההלוואות, שאינם עובדי החברה, כלומר עובדים לשעבר וסוכנים. בכך יש רמז לכוונה להגיש תביעות משפטיות נגד המנהל לשעבר של אגף ביטוח החיים ירון דוויק, ונגד סוכנים של החברה שהיו מעורבים באירגון ההלוואות. למפקח אין סמכות לפועל בכלים שלו נגד מי שאינו עובד כיום בענף הביטוח או בחברה, ונראה כי הוא יעביר את הנושא לחקירת גורמים אחרים, כולל המשטרה.

דוויק פרש ממנורה לפני כשנתיים. בהודעת המפקח אין קביעה ברורה, אם הפרישה קשורה או לא קשורה בפרשה.