ההוראות החדשות של בנק ישראל יביאו לעליית הרבית על משכנתאות ב-1.5%. התוצאה תהיה, שעד 30% מהלווים לצורך מימון קנית דירה יקטינו את המשכנתא, וינסו לגייס את ההון העצמי הנוסף ממקורות אחרים. הדבר עשוי להביא לירידה מסוימת בביקוש לדירות.
המפקח על הבנקים הודיע שלשום (24.5.10), כי הבנקים יחויבו להפריש עמלת סיכון של 0.75% על כל ההלוואות לרכישת דירות, שהן יותר מ-60% ממחיר הדירה. בדיקת News1 העלתה, כי העמלה, שתועבר לקרן לחובות מסופקים, תהיה על כל ההלוואה, ולא רק על הסכום שמעל 60%.
הבנקים יצטרכו להגדיל את הכנסותיהם ב-1.5% ברוטו, לפני מס, כדי שישאר להם 0.75% נטו להפרשה. לכן, ייאלצו להעלות את הרבית על כל ההלוואה ב-1.5%.
עם זאת, הרבית המוגדלת תחול רק על הלוואות המהוות יותר מ-60% ממחיר הדירה. מנכ"ל בנק איגוד, רואה החשבון חיים פרוליכמן, שהוא אחד המובילים בענף המשכנתאות, אמר היום כי כ-30% מההלוואות שנותן הבנק הן יותר מ-60% ממחיר הדירה. 70% הנותרים מההלוואות אינן עוברות את קו ה-70%, ובהן לא יחול שינוי, והרבית לא תעלה.
מקורות בנקאיים בכירים אמרו ל-News1, כי התוצאות האפשריות מההוראה החדשה של המפקח על הבנקים עשויות להיות:
* קוני דירות לא ירצו לשלם רבית מוגדלת, ולכן ינסו להשיג הון עצמי של עד 40% ממחיר הדירה, במקום 25% עד 30% כיום.
* אחד הפתרונות הוא לקבל לקטע הנוסף של ההלוואה ערבות של חברת ביטוח המשכנתאות EMI, בבעלות חברת הביטוח הראל. הערבות עולה כסף, והדבר ייקר בשיעור לא-גדול את התשלום הכולל על המשכנתא.
חלק מהקונים ישנו את התוכניות שלהם, ידחו את קנית הדירה, או יחפשו דירה זולה יותר. הדבר עשוי להביא לירידה מסוימת בביקוש לדירות.
הבנקים ומשרד השיכון יידרשו להקל בתנאים
טיוטת ההוראות החדשות נשלחה לבנקים, לקבלת תגובתם. הבנקים ינסו למנוע את ההפרשה החדשה, או לפחות להקטין אותה. אפשרות אחרת היא להקל בתנאי ההלוואה לזוגות צעירים, ובכיוון זה פועל שר השיכון אריאל אטיאס.
עם זאת יש לזכור, שבנק ישראל ריבוני בהחלטותיו לגבי רבית ועמלות, ואיש אינו יכול להתערב במדיניות שלו. אפשר רק לנסות לשכנע.
ההוראה תחול על כל המשכנתאות שהבנקים נתנו החל מ-1 באפריל. ל-News1 נודע, כי בבדיקות ראשונות שערכו הבנקים היום ואתמול התברר, שהפרשת העמלה של 0.75% לא תעלה לבנקים בסכומים מהותיים, מכיון שמדובר בקטע מוגבל של הלוואות, לחדשיים בלבד. הבנקים אינם יכולים לשנות את הרבית בהלוואות שכבר ניתנו, והם לא ישנו את הרבית בהלוואות שכבר סוכמו עם הלווים.
הניסיון האישי של פרויליכמן
המנכ"ל פרויליכמן, שדיבר היום בכינוס בנתניה על הרפורמה בתיכנון ובבנייה, אמר כי אחת הבעיות המכבידות על בנקים במימון פרויקטים בבניה היא הזמן הרב הנדרש לקבלת היתר בנייה.
לדבריו, אי-אפשר לצפות מראש מתי יקבל הקבלן את ההיתר, ומשך הזמן מגדיל את הוצאות המימון ומביא גם לעלית הרבית.
פרוילכמן סיפר מנסיונו האישי: "בנינו בית למשפחה בפתח תקוה (וילה בשכונת נוה עוז – א.ל.). הודיעו לי שאוכל לקבל את היתר הבניה תוך חצי ששנה, ליתר ביטחון הבאתי בחשבון שנה. בפועל, קיבלתי את ההיתר רק לאחר שנתים התברר, שבתיכנון השכונה טעו אצל מישהו, לא אצלי, וזה הביא לסחבת בכל הבניינים".
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה