בנק ישראל הורה לכ.א.ל לפצות לקוחותיה

על-רקע תלונות של צרכנים שהגיעו לאחרונה לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, מהן עלו מספר בעיות הנוגעות לכרטיס האשראי מסוג "אקטיב", המשווק על-ידי כ.א.ל, דיווח (יום ג', 22.12.09) הפיקוח כי הורה לחברה להחזיר ריבית ללקוחות באופן רטרואקטיבי משנת 2005, מועד תחילת שיווק הכרטיס.

מהתלונות עלה כי לקוחות רבים אינם מודעים לכך שמדובר בכרטיס מיוחד, שמעניק מסגרת אשראי חוץ בנקאית, ולא בכרטיס חיוב רגיל. הלקוחות אף אינם מודעים לכך שמדי חודש בחודשו עליהם ליזום קשר עם כ.א.ל, אחרת יחויבו בתשלום חודשי מינימלי הנקבע על-ידי החברה, וכל היתרה תגולגל לחודשים הבאים, תוך חיוב הלקוחות בריבית גבוהה. בנוסף עלה כי, לכל הפחות עד חודש ינואר 2009, שיעור הריבית החל על האשראי בכרטיס הובא לידיעת הלקוחות בשלב מאוחר, ורק לאחר שעשו שימוש בכרטיס בפעם הראשונה.

מאחר שכ.א.ל גילתה ללקוחותיה את שיעור הריבית רק בעת משלוח דף הפירוט החודשי הראשון ולא לפני כן, הורה הפיקוח על הבנקים לכ.א.ל להפחית רטרואקטיבית את שיעור הריבית שגבתה מהלקוחות. הפחתת הריבית תיעשה עבור לקוחות, אשר ביטלו את הכרטיס או הפסיקו להשתמש בו לשם קבלת אשראי נוסף, וזאת בתוך שישה חודשים ממועד ביצוע העסקה הראשונה בכרטיס. זאת מתוך הבנה שלקוחות אלה גילו את דעתם, לאחר שגולתה להם הריבית בדף הפירוט החודשי, והבהירו בכך שביטלו את הכרטיס או הפסיקו את השימוש בו, שהיא אינה מקובלת עליהם. הריבית שנגבתה מלקוחות אלה תופחת לגובה הריבית הממוצעת שחלה על מסגרות האשראי הבנקאיות בתקופה הרלוונטית.

עם זאת, כ.א.ל אינה מחויבת לבצע החזר ללקוחות שלגביהם היא תוכיח באופן ברור, להנחת דעתו של הפיקוח על הבנקים, כי גילתה להם את הריבית במועד.

בנוסף, בבנק ישראל מסרו כי במטרה להבטיח התנהלות הוגנת בעתיד כלפי הלקוחות, ומתוך רצון לצמצם את האפשרות שהלקוחות ישלמו ריבית גבוהה עבור אשראי שצרכו רק בשל כך שלא יצרו קשר עם חברת כרטיסי האשראי בכל חודש, הורה הפיקוח על הבנקים לכ.א.ל לבצע שינויים בכרטיס ה"אקטיב" ובדרך שיווקו.

מפברואר 2010: אפשרות לקביעת סכום פירעון קבוע וריבית ברורה

הפיקוח הורה לחברה כי תהיה אפשרות ללקוחותיה, בעת ההצטרפות לכרטיס ובכל מועד מאוחר יותר, לקבוע סכום קבוע לפירעון האשראי בכרטיס. כמו-כן, נקבע כי יינתן גילוי מפורש ללקוח באשר לשיעור הריבית החלה על האשראי המתגלגל, לכל המאוחר בעת מסירת הכרטיס ללקוח. בנוסף למידע זה, יישלח ללקוח במצורף לכרטיס האשראי דף מידע בו יפורטו מסגרת האשראי המאושרת, גובה החיוב החודשי כפי שנקבע על-ידי הלקוח, מועד החיוב החודשי ושיעור ריבית האקטיב. זאת, מתוך ראיה כי מידע זה הוא הנחוץ ללקוח על-מנת לקבל החלטה מושכלת בדבר סכום הכסף שברצונו לגלגל.

דרישות הפיקוח החדשות ייכנסו לתוקפן החל בחודש פברואר 2010, לאחר היערכות כ.א.ל ליישומן.