חזקיהו: באזל 2 תשדרג את מערכת הבנקאות בישראל

המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, אמר כי אימוץ הוראת באזל 2 בישראל, שנקבע לסוף שנת 2009, צפוי לשדרג את מערכת הבנקאות בישראל ואת הפיקוח על הבנקים ויתאים את עבודתם לסטנדרטים בינלאומיים מקובלים.

המפקח נשא אמש (יום ב', 20.7.09) דברים בכינוס בוגרי הפקולטה לניהול באוניברסיטת תל אביב, בנושא המערכת הבנקאית בישראל בעידן באזל 2.

לדבריו, מבין הלקחים שהפיק מבחינתו באשר למשבר העולמי, הוא הבין כי אחד הכשלים הגדולים היו בפיקוח ובאסדרה הפיננסית, במשמעת השוק, בהתנהלות המשקיעים ובניהול הסיכונים על-ידי הגופים הפיננסיים.

ביחס למערכות בנקאות בעולם, אמר חזקיהו, המערכת הבנקאית בישראל יציבה ואיתנה. את היציבות הזו הוא מייחס להתפתחויות החיוביות במשק הישראלי בשנים קודמות, לשמרנותה היחסית של המערכת הבנקאית בישראל בפעולותיה ולפיקוח ההדוק המושת עליה. יציבות זו מהווה גורם מכריע בשמירה על חוסנו של המשק הישראלי, הסביר.

הוראת באזל 2 בנויה משלושה נדבכים: קביעת דרישות הון מזערי בגין סיכון אשראי, סיכון תפעולי וסיכון שוק; קביעת דרישת הון משלימה בהתחשב בפרופיל הסיכונים והבקרות של התאגיד הבנקאי' ושמירה על משמעת שוק באמצעות קביעת סטנדרטים לדיווח וגילוי.

יישום ההמלצות יגביר, לדעת המפקח על הבנקים, את הקשר שבין ההון שעל הבנק להחזיק כנגד סיכוניו לבין חוסנם ויעילותם של תהליכי ניהול הסיכונים והבקרות הפנימיות.

חזקיהו אמר כי על-רקע התפתחות המשבר מקבל הנדבך השני בבאזל 2, העוסק במערך ניהול הסיכונים, הממשל התאגידי והבקרות, משנה חשיבות. במסגרת זו נדרשים התאגיד הבנקאי והפיקוח על הבנקים לקיים תהליכים לבחינת נאותות ההון המוחזק ע"י התאגיד הבנקאי. בין היתר נדרש הפיקוח על הבנקים לקבוע האם ההון של התאגיד הבנקאי הולם את חשיפותיו לסיכון, תוך התחשבות במסגרת הממשל התאגידי.

המפקח הדגיש בדבריו כי לבנק ישראל אחריות כלפי בעלי המניות, בעלי הפיקדונות והציבור הרחב וכי הדרך להבטיח את אמון הציבור במערכת הבנקאית היא, בין היתר, באמצעות שימוש בפרקטיקות מיטביות של ממשל תאגידי. עוד ציין' כי בהתאם לעקרונות באזל 2, ממשל תאגידי איתן מהווה יסוד חיוני לתפקוד בטוח ונאות של התאגיד הבנקאי ועלול להשפיע על פרופיל הסיכון של התאגיד הבנקאי אם אינו מיושם ביעילות.