חוזה הבנק מקפח לווי משכנתאות

בית הדין לחוזים אחידים קבע (יום ג', 5.5.09) כי חוזה ההלוואה לדיור של בנק הבינלאומי בלתי-תקין וכולל סעיפים מקפחים רבים.

מהפיקוח על הבנקים בבנק ישראל נמסר, כי לאור בקשה שהוגשה לבית הדין לחוזים אחידים על-ידי הפיקוח על הבנקים, לביטול תנאים מקפחים בחוזה, נתן בית הדין היום את פסק דינו. בבנק ישראל מוסרים כי בכך באה לסיומה עבודה רבת שנים והיקף שנעשתה בפיקוח על הבנקים בעניין חוזה ההלוואה לדיור, שהוא אחד החוזים הנפוצים והמשמעותיים ביותר ללקוחות הבנקים, ושיש לו השלכה גם על נושאים נוספים במערכת הבנקאות.

בפסק דינו קיבל בית הדין את מרבית טענות הפיקוח על הבנקים, והורה על ביטולם או שינוים של עשרות סעיפים מקפחים בחוזה.

בין הסעיפים שבית הדין קבע כי הם סעיפים מקפחים נמצא סעיף המאפשר לבנק להגדיל לפי ראות עיניו את העמלות החלות על ההלוואה במשך חייה, כמו גם סעיף המעניק לבנק את הזכות לחייב את חשבון הלווה בכל עת, גם כשאי החיוב היה באשמת הבנק.

כמו-כן נקבע, כי לאחר שבית הדין יאשר את התיקונים שהוכנסו בחוזה האחיד, יישלח החוזה לכל הלווים הקיימים של הבנק, בתוספת הבהרה כי הוא ישמש מעתה ואילך כבסיס להסדרת היחסים המשפטיים שבין הבנק ללווים במקום החוזה המקורי.

בית הדין קבע עוד כי על הבנק לכלול בחוזה הוראה ברורה המבהירה באופן חד-משמעי כי חבותם של המתחייבים הנוספים, כמו נותני ערבות לבנק, היא חבות עצמאית לכל דבר וענין. "הגיעה העת שהלווה ממוסד בנקאי יהיה מחויב בחוזה שהוא הוגן וראוי", קבעו.

בפיקוח על הבנקים מציינים, כי לפסק הדין השלכות משמעותיות בנושא הצרכנות הבנקאית, שכן סעיפים דומים קיימים הן בחוזי ההלוואות לדיור המשמשים בבנקים האחרים, והן בחוזים נוספים המשמשים במערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים, ידרוש מהתאגידים הבנקאיים ליישם בחוזיהם את האמור בפסק הדין.