יבוטלו סעיפים מקפחים בהלוואות לדיור

בית הדין לחוזים אחידים קיבל (יום ג', 5.5.09) את מרבית טענות הפיקוח על הבנקים, בבקשתו לבטל תנאים מקפחים בחוזה הלוואה לדיור של הבנק הבינלאומי.

בכך הובאה לסיומה עבודה רבת שנים והיקף שנעשתה בפיקוח על הבנקים בעניין חוזה ההלוואה לדיור, שהוא אחד החוזים הנפוצים והמשמעותיים ביותר ללקוחות הבנקים, ושיש לו השלכה גם על נושאים נוספים במערכת הבנקאות.

עם הסעיפים המקפחים שיבוטלו נמנים הסעיפים הבאים:

* סעיף המאפשר לבנק להגדיל לפי ראות עיניו את העמלות החלות על ההלוואה במשך חייה.
* סעיף המעניק לבנק את הזכות לחייב את חשבון הלווה בכל עת, גם כשאי החיוב היה באשמת הבנק.
* סעיף המאפשר לבנק להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי בשל פיגור שנמשך 15 יום בלבד.
* סעיף בו מאשר הלקוח כי קרא את החוזה וכי הוא מסכים לתנאיו.
* סעיף הפוטר את הבנק מאחריות לטעויות שביצע.
* סעיף המאפשר לבנק בשלב מאוחר לכריתת הסכם ההלוואה, לקבוע בהסכם המשכון תנאים שונים מהסכם ההלוואה.
* סעיף המייפה את כוחו של הבנק להתפשר בשם הלווה על תקבולים שאמורים להתקבל על ידו מחברת הביטוח שמבטחת את הלווה.
* סעיפים הפוגעים בזכויותיהם של הערבים להלוואה על-פי חוק הערבות.
* סעיף הקובע כי רישומי הבנק או הצהרות שלו ביחס להלוואה יהוו ראיה לכאורה.
* סעיף הקובע כי כל ויתור או הסכמה בין הלקוח לבנק יהיו תקפים רק אם נעשו בכתב.

לפסיקה השלכות משמעותיות על הצרכנות הבנקאית

בפיקוח על הבנקים מציינים, כי לפסק הדין השלכות משמעותיות בנושא הצרכנות הבנקאית, שכן סעיפים דומים קיימים הן בחוזי ההלוואות לדיור המשמשים בבנקים האחרים, והן בחוזים נוספים המשמשים במערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים ידרוש מהתאגידים הבנקאיים ליישם בחוזיהם את האמור בפסק הדין.

בשנים האחרונות הגיש הפיקוח על הבנקים שלוש בקשות נוספות דומות לבית הדין לחוזים אחידים בנושא חוזה עו"ש, ערבות לפי חוק המכר (דירות) וחוזה לקבלת שירותים בנקאיים באמצעות האינטרנט ובאמצעות טלפון סלולארי.

בכל הנושאים התקבלו פסקי דין והם ייושמו בכלל המערכת. נושא חוזה העו"ש נמצא בערעור בבית המשפט העליון. "הגיעה העת שהלווה ממוסד בנקאי יהיה מחויב בחוזה שהוא הוגן וראוי", מצטטים בפיקוח על הבנקים את אמירתו של בית הדין.