הריבית בשוק האפור מגיעה ל-914%

ריבית שנתית אפקטיבית בשוק האפור מגיעה כיום לשיא של 914.68%. הנתון מבוסס על הלוואה אמיתית שניתנה בסך של 10,000 שקל לחצי שנה, ועליה נקבע החזר חודשי בסך 3,100 שקל. נתון זה ונוספים עולים (יום א', 29.3.09) ממידע שנאסף מ-26 משרדי מתן הלוואות בשוק האפור ברחבי המדינה על-ידי אנשי המרכז ללימודים אקדמיים אור יהודה.

עוד עולה מהנתונים כי ההלוואה "הזולה" יחסית - בריבית של 315% - ניתנה בחיפה בסכום של 10,000 שקל בהחזר חודשי של 1,660 שקל. הלוואה "זולה" נוספת, בסך 10,000 שקל, ניתנה בירושלים לפרק זמן של שנה בריבית אפקטיבית של 326.6%, כלומר החזר חודשי של 1,680 שקל.

יצוין כי הריבית השנתית המקסימלית המותרת לגבייה בשוק החוץ מוסדי נמוכה מ-17%. עוד יש לציין, כי על עצם פתיחת ההלוואה וחתימת ההסכם נגבית עמלה של 300 שקל בנפרד. העמלה לא נכללה בחישובי הריבית.

הלווים עצמם מתבקשים למסור דפי בנק של שלושת החודשים האחרונים לפני לקיחת ההלוואה וגם מידע על מקום עבודתם, שכרם, מגוריהם ותעסוקת בני משפחתם. המלווים מעדיפים לתת הלוואה לשכירים (מקום עבודה ציבורי קבוע, כגון עיריות, מוסדות חינוך וחברות מוכרות, נחשב כהלוואה בטוחה יחסית).

על כל איחור בהלוואות משולם קנס מיידי של 10% מסכום ההלוואה לחודש כאשר גביית החוב נעשית במקרים רבים באיומים ובאלימות.

מהנתונים עולה, כי לקראת חג הפסח נזקקים שכירים רבים בעלי שכר נמוך לכסף כדי לערוך את החג ולוקחים הלוואות בסכומים הנעים בין 2,000 עד 4,000 שקל.

לצורך בדיקת שוק זה נבדקו 5 מקומות: פרדס כץ, אור יהודה, רמלה-לוד, יפו ובאר שבע. על הלוואה בסך 2,000 שקל יקבל הלווה רק 1,800 שקל, שכן תשלום ראשון משלום מיד במעמד מתן הכסף. לאחר מכן, במשך 52 שבועות ישלם הלווה כל שבוע 200 שקל עד לסכום מצטבר של 10,400 שקל. מדובר בריבית שבועית של 11%. הריבית האפקטיבית בהלוואה כזו עומדת על לא פחות מאשר 23,329%. ריבית אפקטיבית זהה קיימת גם בהלוואה של 3,000 שקלים.

ניצול על גבול הפלילי?

רו"ח עמי מי-טל מהמרכז ללימודים אקדמיים מציין "שהריבית עולה ל-12.5% לשבוע בהלוואה של 4,000 שקל כאשר 450 שקלים נלקחים מיד כתשלום ראשון וסכום ההלוואה בפועל שמקבל הלווה מסתכם ב-3,550 שקלים בלבד". להערכתו, "בפסח הבא הלווה לא ייקח הלוואות שבועיות אחרי שיבין את עומק הצרות".

פרופ' אברהם (רמי) פרידמן, דיקאן בית הספר למינהל עסקים במרכז ללימודים אקדמיים, אמר כי "מדובר בהפקרות פיננסית מסוכנת לציבור, המיועדת בעיקר לתמימים ונזקקים שאינם מתמצאים בכספים". פרידמן הוסיף כי "התנהלות השוק האפור גובלת בהפרת חוקי בנק ישראל והאוצר וראוי היה לטפל בתופעה בעוצמה".

עו"ד צחי כהן מבהיר בנוסף כי הענישה על השוק האפור מתמקדת במישור האזרחי וכי הוגשה הצעת חוק של חבר-הכנסת גלעד ארדן הדורשת להוסיף לה אלמנטים פליליים.