האוצר: כללי גילוי נאות חדשים בייעוץ הפנסיוני

משרד האוצר פרסם (יום ב', 9.2.09) חוזר הקובע כללים הנדרשים מסוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים, בדבר הגילוי כלפי הלקוח בהמליצם לו על הצטרפות למוצר פנסיוני כמו ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל, או על החלפת מוצר פנסיוני אחד באחר.

הממונה על שוק ההון, הביטוח והחסכון באוצר, ידין ענתבי, קבע בחוזר כי הגילוי ייעשה במסמך בכתב, הכולל את השיקולים שעמדו בבסיס המלצתם, ויימסר ללקוח בסוף הליך הייעוץ או השיווק הפנסיוני, כפי שנדרש בחוק הייעוץ הפנסיוני.

החוזר כולל טבלת השוואה שתושלם על-ידי הסוכן או היועץ עבור הלקוח. הטבלה מכילה שדות כמו גובה דמי הניהול, תשואה, מדד סיכון וגורמים נוספים שעשויים להשפיע על גובה הפנסיה של הלקוח בגיל פרישה.

הסוכן יגלה מה יוצא לו מזה

עוד נקבע, כי סוכן הביטוח יידרש לגלות ללקוח מהו המוצר שעבור הפצתו הוא מקבל את התגמול הגבוה ביותר וכן לדרג את הגופים המוסדיים שאת מוצריהם הוא משווק, לפי גובה התגמול הכספי שהוא קיבל מהם או לפי מספר המוצרים הפנסיוניים שהוא שיווק עבורם וזאת על-מנת לאפשר ללקוח להכיר את מידת ההעדפה של הסוכן את המוצר הפנסיוני שעליו המליץ.

מנגנון הגנה שנקבע בחוזר יתרום לבקרה על הגוף המוסדי באופן הפצת המוצר הפנסיוני ללקוח. על-פי המנגנון, הגוף המוסדי יבצע בדיקות מדגמיות בנוגע לתקינות הליך גיוס הלקוחות שבוצע על-ידי הסוכן ויצרף לקוח למוצר פנסיוני רק לאחר שקיבל לידיו העתק ממסמך הנמקה.

ההערכה היא, כי הסדרה זו צפויה להגביר את השקיפות והאובייקטיביות בהליך השיווק והייעוץ הפנסיוני ולהרחיב את הכלים העומדים לרשותו של הלקוח בבואו לקבל החלטות הנוגעות לחסכונו לטווח ארוך. מסמך הנמקת המוצר הפנסיוני ייצור מחויבות של הסוכן והיועץ להמלצה שנתן ללקוח ויבטיח שהגופים המוסדיים יפקחו על אופן צירוף לקוחות חדשים למוצר פנסיוני.

ימנע מקרי יעוץ שרלטני

מאיר אוזן, יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיונים בלשכת המסחר ויו"ר קבוצת שקל, אמר בתגובה לחוזר האוצר כי "היועצים בהחלט שמחים על פרסום מסמך ההנמקה של האוצר שפורום מנהלי ההסדרים היה שותף לו ואשר נועד לוודא שהייעוץ שיינתן ללקוחות יהיה יעוץ מקצועי, נכון, שמותאם עבורם, דבר זה ישפר את מצב המבוטחים בשוק הביטוח הפנסיוני".

אוזן מסביר כי "מעתה בכל מתן ייעוץ, יש לסכם עבור הלקוח את השיקולים שנעשו עבורו ולטובתו. המצב החדש ימנע מקרים של יעוץ שרלטני שעד היום היה אפשרי. מתן הנימוקים בכתב, יגביר את חובת הזהירות של היועצים והמשווקים".

אנשי הפורום ציינו כי הם שמחים שהאוצר קיבל את המלצתם לחיוב להתייחס לסיכונים השונים שקיימים לעמיתים בתוכניות השונות כגון סיכונים אקטוארים, סיכוני תשואה וכדומה.