בנק ישראל: הצרכנים הרוויחו מרפורמת העמלות

ההוצאה הממוצעת עבור סל שירותי עו"ש (כולל מסגרות אשראי) והלוואות צרכניות - שהם השירותים הנפוצים והבסיסיים ביותר בקרב משקי הבית ובהם התמקדה הרפורמה בעמלות - פחתה ב-22% בחמשת הבנקים הגדולים. כך מוסרים (יום ג', 30.12.08) מבנק ישראל, כחצי שנה לאחר כניסת רפורמת העמלות לתוקף ביולי.

מנתוני הבנק עולה כי בעקבות הרפורמה, עומדת ההוצאה עבור סל שירותי העו"ש הנפוצים על 15.3 שקלים בחודש. נתון זה משקף רק את הממוצע של שלושת הבנקים הגדולים. החיסכון החודשי לחשבון עו"ש ממוצע בכל הבנקים מסתכם ב-5 שקלים - ירידה מהוצאה של 22.9 שקלים ל-17.9 שקלים.

כמו-כן, ניתן לראות מן הנתונים כי לאחר הרפורמה בעמלות, בנק הפועלים ובנק לאומי הם הזולים ביותר בעמלות (עם ירידה של 39% ו-25% בגובה העמלות, בהתאמה), ולעומתם - הבנק הבינלאומי הוא היקר ביותר למשקי בית, ובממוצע העמלות בבנק זה עלו דווקא, ובשיעור של לא פחות מ-33%.

הבדיקה העלתה כי הרפורמה הקלה על האוכלוסיות החלשות. הוזלו שירותי העו"ש על-ידי פקיד עבור האוכלוסיות החלשות במשק. כתוצאה כך, משלמים משקי הבית מקרב האוכלוסיות החלשות כ-12 שקלים בממוצע לחודש - על-פי התעריפונים - בשלושת הבנקים הגדולים, המשרתים את רובה הגדול של אוכלוסיה זו, וכ-15.8 שקלים לחודש בבנק הבינלאומי. זאת, לעומת 25-18 שקלים בכל הבנקים לפני הרפורמה עבור אותו סל שירותים, כלומר ירידה של בין 6 ל-13 שקלים. ראוי לציין, כי האוכלוסיות החלשות מתאפיינות במיעוט פעולות בחשבון עו"ש, ולכן המחיר המוצג כאן מתבסס על 8-6 פעולות בחודש, מתוכן עד 4 פעולות על-ידי פקיד.

ההנחה הממוצעת על עמלת פעולה על-ידי פקיד מגיעה בחמשת הבנקים הגדולים ל-35%, והמחיר הממוצע לפעולה ירד מ-6.1 שקלים ל-4 שקלים. ההנחה הממוצעת על פעולה בערוץ ישיר מגיעה בחמשת הבנקים הגדולים ל-21%, והמחיר הממוצע לפעולה ירד מ-1.68 שקלים ל-1.32 שקלים.

לדברי בנק ישראל, בשל הוזלת העמלות למשקי הבית, ירדו הכנסותיהם של בנק הפועלים ובנק לאומי מעמלות בכ-250 מיליון שקלים במונחים שנתיים, אך כידוע פיצו עצמם בנקים אלה על ירידה זו באמצעים אחרים. בבנק דיסקונט ובבנק המזרחי לא הייתה עד כה לרפורמה השפעה מהותית על הכנסותיהם מעמלות ולעומתם, הגדיל הבנק הבינלאומי את הכנסותיו מעמלות.