אמריקן אקספרס קיבלה היתר להפוך לבנק מסחרי

חברת כרטיסי האשראי האמריקנית אמריקן אקספרס זכתה באישורו של הבנק הפדרלי להפוך לבנק מסחרי. החברה תקבל בזכות צעד זה, גישה למקורות מימון פדרליים לנוכח הגידול באי-העמידה של בעלי כרטיסי אשראי בתשלומים, בגלל האטה הכלכלית בעולם.

הבנק הפדרלי פטר את אמריקן אקספרס מהצורך להמתין 30 יום לאישור הבקשה בגלל "הנסיבות הבלתי רגילות והדחופות המשפיעות על שוקי הכספים", נאמר בהודעת הבנק (יום ב', 10.11.08) בוושינגטון. נגיד הבנק המרכזי, בן ברננקי, ועמיתיו במועצת הנגידים, אישרו פה אחד את הבקשה.

אי-העמידה בתשלומים על קניות בכרטיסי אשראי החמירה בארה"ב במקביל לגידול באבטלה. אוקטובר היה החודש הראשון מאז 1993 שחברות כרטיסי האשראי לא היו מסוגלות למכור אג"ח המגובים בתשלומי לקוחות. אמריקן אקספרס, שמרכזה בניו-יורק, הודיעה בחודש שעבר כי מספר בעלי הכרטיסים שלא עמדו בתשלומיהם ברבעון השלישי של 2008 היה כפול מאשר ברבעון השלישי של 2007.

אמריקן אקספרס היא חברת כרטיסי האשראי הגדולה בארה"ב מבחינת היקף הקניות באמצעות כרטיסיה. ההכרה בה כבנק מסחרי באה לאחר הכרה דומה בשתי פירמות של ברוקרים, גולדמן סאקס ומורגן סטנלי. שלוש החברות זכאיות בשל הפיכתן לבנקים לתמיכה במסגרת תוכנית הממשל להצלת מגזר הפיננסי בסך 700 מיליארד דולר. אמריקן אקספרס מסרה כי הפיכתה לבנק לא תצריך שינויים ניכרים.

לפחות 42 בנקים אזוריים בארה"ב קיבלו עד כה אישור זמני להשתתף בתוכנית ההצלה, או הודיעו שהם מעוניינים להשתתף. העיתון וול סטריט ג'ורנל מסר (יום ג', 11.11.08) כי לא ברור אם אמריקן אקספרס ביקשה סיוע כספי באמצעות תוכנית ההצלה. ואולם מנכ"ל אמריקן אקספרס, קנת' צ'נו, אמר כי החברה מעוניינת להיות בעמדה הטובה ביותר האפשרית מבחינת היכולת להשיג מימון מתוך תוכניות הסיוע של הממשל למיניהן.

מכרה חובות קצרי מועד לבנק הפדרלי

מניית אמריקן אקספרס ירדה מראשית השנה ב-54%, אך ביום ג' עלתה ב-16% במסחר בפרנקפורט, לאחר שירדה ביום ב' ב-5.3% בניו-יורק.

לאמריקן אקספרס יש נכסים בסך 127 מיליארד דולר ושתי יחידות בנקאיות, בנק סנטוריון, העוסק בהלוואות לתעשיה, בהשגחת החברה הפדרלית לביטוח פקדונות, ובנק אמריקן אקספרס, שהיה נתון לפיקוח הגוף הפדרלי הקרוי משרד הפיקוח על בנקי החיסכון. לכל אחד מהם נכסים בסך כ-25 מיליארד דולר ופקדונות בסך כ-7.2 מיליארד דולר. סנטוריון הופך לבנק על-פי צו של הבנק הפדרלי.

בדוח שפרסמה אמריקן אקספרס ב-6 באוקטובר טענה כי היחידות הבנקאיות שלה רשאיות להשתמש בחלון האשראי של הבנק הפדרלי, וכי יש לחברה די מזומנים להחזיק מעמד עוד שנה. ואולם, ב-29 באוקטובר השתמשה אמריקן אקספרס בתוכנית הבנק הפדרלי לרכוש מהפירמות ניירות מסחריים, סוג של חובות קצרי מועד, ולספק להן תמורתם מזומנים, עקב מחנק האשראי.