בנקי משכנתאות יועמדו בקרוב לדין בלוס אנג'לס

תובע פדרלי בכיר בלוס אנג'לס מסר (יום ה', 16.10.08) כי בחודשים הקרובים יוגשו כתבי אישום נגד בנקים וגופים פיננסיים שעסקו במתן משכנתאות ירודות מסוג סב-פריים, על חלקם במשבר המשכנתאות בארה"ב.

"אני סבור שיהיו בעתיד הקרוב תוצאות דרמטיות למדי", אמר התובע תומס או'בריין לסוכנות אי-פי. "יש מי שעשו מיליוני דולרים מניצול אזרחים תמימים. זה לא תקין. זו מרמה בקנה מידה עצום", אמר.

חבר מושבעים בלוס אנג'לס חוקר כעת לפחות שלושה בנקי משכנתאות - קנטריוייד פייננשל, ניו סנצ'ורי פייננשל ואינדימאק. התביעה בודקת אם בוצעו מעשי מרמה ועבירות צווארון לבן אחרות.

בנק קאנטריוייד נמכר לבנק אוף אמריקה, בעסקה שאישרו בעלי המניות ביוני. ניו סנצ'ורי, עוד אחד מהבנקים הנחקרים, הכריז באפריל 2007 על פשיטת רגל. הוא היה הבנק השני בגודלו בארה"ב בתחום הלוואות הסב-פריים. הבנק השלישי שנחקר, אינדימאק, קרס ביולי והולאם. כעת מנהלים אותו גופי הפיקוח הפדרליים.

התובע או'בריין מכהן זה כשנה בתפקיד הממונה על רשויות התביעה במחוז מרכז קליפורניה, הכולל שבעה מחוזות שעמדו בלבד גאות הנדל"ן בארה"ב וקריסתה. באזור שוכנים משרדי ההנהלה של בנקים רבים, ובהם כמה בנקים שפיתו את בעלי הבתים לקחת כל מיני הלוואות אקזוטיות בריבית התחלתית נמוכה שתפחה במהירות.

24 עורכי דין משתתפים בחקירה, העומדת בראש סדרי העדיפויות של משרדו של או'בריין. הממשל האמריקני נוקט גישה "נקודתית" בחקירת הגורמים שהביאו למפולת הפיננסית, ומקווה לפשט בכך את היכולת להעמיד את האשמים לדין. הגשת כתבי אישום הכוללים סעיפים אחדים תאפשר לו לזרזם, ולמנוע התמשכות הליכים מסובכים על פני שנים.

הליך מזורז

"אנחנו מתכוונים לכלול 4-3 סעיפים בכל כתב אישום. נגיש אותו לבית המשפט, ונעבור לנוכל הבא", אמר התובע הקליפורני. או'בריין, בן 49, אמר כי תובעיו פועלים בשיתוף פעולה הדוק עם הרשות הפדרלית לניירות ערך ובורסה (SEC) וגם גופי ממשל אחרים, בחקירת התיקים. באחרונה נועד התובע הקליפורני עם רוזלינד טייסון, המנהלת האזורית של SEC בלוס אנג'לס.
"אמרתי לה: תני לי את רשימת עשרת הראשונים שלך. הרשימה שלך כנראה תואמת את הרשימה שלי", מספר או'בריין. "ישבנו יחד והחלפנו את המידע שמותר לנו להחליף".

רבקה לונרגן, תובעת פדרלית לשעבר וכיום פרופסור למשפטים באוניברסיטת דרום קליפורניה, אומרת כי החקירות שניהלה העלו כי המרמה בענף המשכנתאות השתוללה בימי הגאות בשוק הדיור. היא נזכרת בתיק אחד שבו טענה עוזרת בית בטופס בקשה שהגישה לקבלת הלוואה לדיור כי היא מרוויחה 11,000 דולר לחודש.

הבנקים הללו "פשוט אישרו את הבקשות ואין זה משנה עד כמה היה המידע מגוחך", אומרת לונגרן, שעבדה במשרד התובע 18 שנה. לדבריה, אין זה סביר שהתנהגות זו אפיינה רק את הפקידים הזוטרים בבנקים. עם זאת, היא מציינת כי החוקרים יתקשו להוכיח שמנהלי בנק ידעו מה מתרחש.