נפתחה חקירה נגד בנק וושינגטון מיוצ'ואל

הרשויות הפדרליות בארה"ב הודיעו (יום ד', 15.10.08) כי פתחו בחקירה בפרשת קריסתו של ענק הבנקאות האמריקני וושינגטון מיוצ'ואל, ההתמוטטות הגדולה ביותר של בנק אמריקני אי-פעם. התובע של מדינת וושינגטון ג'ף סאליוון מסר כי הבולשת הפדרלית FBI, החברה הפדרלית לביטוח פקדונות, מינהל ההכנסות (IRS) והרשות לניירות ערך ולבורסה (SEC), הקימו כוח משימה לבדוק את קריסתו של וושינגטון מיוצ'ואל. הוא קרא לכל מי שיש בידו מידע להתקשר לרשויות.

"לנוכח ההפסדים הניכרים של המשקיעים, העובדים והציבור שלנו, ראוי בהחלט לבדוק את פעולות הבנק, מנהליו ואחרים כדי לברר אם לא הופרו חוקים פדרליים", אמר סאליוון.

וושינגטון מיוצ'ואל (WaMu) שהנהלתו יושבת בסיאטל שבמדינת וושינגטון, נקלע לקשיים לאחר שנתן במהלך הגאות בשוק הדיור הלוואות לאזרחים שיש להם עבר של אי-עמידה בפירעון חובות. עקב התפשטות שמועות על אי-היציבות של הבנק, שנוסד לפני 119 שנים, והורדת דירוג האשראי שלו, החלו הלקוחות המבוהלים למשוך את כספם ממנו, והותירו אותו בלי די מזומנים שיאפשרו לו לעמוד בהתחייבויותיו. הבנק ביקש להכריז עליו פושט רגל, והוא נמכר בחיפזון בחודש שעבר לענק הבנקאות ג'יי פי מורגן ב-1.9 מיליארד דולר.

הודעתו של התובע סאליוון לא פירטה על אלו חוקים עברו, לדעתו, וושינגטון מיוצ'ואל ומנהליו, אך לפי הרשויות המשתתפות בחקירה ניתן להבין שהחשדות הם לעבירות על חוקי העונשין, הבנקאות, המסים וניירות הערך.

בחודש שעבר דיווחה סוכנות הידיעות אי-פי כי FBI חוקר ארבעה בנקים גדולים בארה"ב שהתמוטטותם הייתה הגורם לתוכנית ההצלה של ממשל בוש בסך 700 מיליארד דולר. גורמי אכיפת החוק מסרו לאי-פי כי FBI בודק חשדות למירמה בענקיות מימון המשכנתאות פאני מיי ופרדי מאק, ובענקית הביטוח AIG. בנוסף על כך, נודע על חקירת נגד בנק המשכנתאות ליהמן בראדרס שפשט את הרגל.

ה-FBI חוקר פירמות פיננסיות

בינואר 2008 הודיע FBI כי הוא חוקר 14 חברות על חשדות למרמה, שימוש במידע פנים ועבירות אחרות הקשורות למתן הלוואות ללווים בעלי סיכון גבוה, לרכישת בתים. אנשי הבולשת הפדרלית לא אמרו אז באלו חברות מדובר, אך ציינו כי נחקרות פירמות מענף השירותים הפיננסיים, החל מבנקים למשכנתאות ועד לבנקים להשקעות שהפכו את ההלוואות לניירות ערך שנמכרו למשקיעים.

בסתיו שעבר הודיע התובע הכללי של מדינת ניו-יורק אנדרו קואומו כי הוציא צווי זימון לפאני מיי ולפרדי מאק במסגרת חקירת ניגודי אינטרסים אפשריים בענף המשכנתאות. הוא אמר כי הוא רוצה לדעת על הלוואות לדיור במיליארדי דולרים שרכשו מבנקים, ובהם WaMu, וכיצד נעשו ההערכות שלהן.

ג'ק קרקווד, פרופסור למשפט חברות בבית הספר למשפטים של אוניברסיטת סיאטל, אומר כי אומנם אין לו מידע על מה שחוקר צוות המשימה כעת ב-WaMu, אך יש כמה אפשרויות. אחת האפשרויות היא שחוקרים אם היו דיווחיו של הבנק כוזבים או מטעים, דבר שהיה עלול לגרום משקיעים לרכוש מהבנק מניות או אג"ח בזמן שהוא עצמו ידע שסיכוייהם פחות ורודים ממה שתיאר בהודעותיו לציבור.

עוד אפשרות שעשויה להיחקר הוא הפרזה בתיאוריו של הבנק בדבר הקלות שבה יוכלו בעלי הבתים לפרוע את ההלוואות. אם תעלה החקירה שהייתה הפרזה כזאת, יוכלו הרשויות להכריח את הבנק להקל את תנאי ההלוואות.

החודש, הסכים בנק אוף אמריקה לשלם כ-8.4 מיליארד דולר כדי להפחית את הריבית וההלוואות לכ-400,000 לקוחות של בנק המשכנתאות הכושל קאנטריווייד פייננשל, שבנק אוף אמריקה רכש.