הריבית האפקטיבית השנתית בשוק האפור - 554%

הריבית האפקטיבית השנתית בשוק האפור מגיעה לשיעור של עד 554%. כך עולה מבדיקה של המרכז ללימודים אקדמיים, בניתוחו של רו"ח ד"ר זהר פלדבוי. נאספו נתונים מ-25 משרדי הלוואות כספים בשוק האפור בתל אביב, ירושלים, חיפה ובאר-שבע.

המרכז הכין כמה דוגמאות להלוואות שניתנות כיום בשוק הלא ממוסד. בחברה מסוימת ניתן לקבל הלוואה של 10,000 שקל לחצי שנה, עם החזר חודשי של 2,600 שקל - ובסך-הכל 15,600 שקל. מדובר בריבית חודשית נומינאלית בהיקף 14.4%, ריבית שנתית נומינאלית של 172.8%, וריבית שנתית אפקטיבית בשיעור ענק של 402%. מחישובי המרכז ללימודים אקדמיים עולה שבאותו מקום הלוואה של 10,000 שקל ל-12 חודשים בפרעון חודשי של 2,000 שקל תגיע לריבית שנתית אפקטיבית עצומה בשיעור 554% - המהווה ריבית שנתית נומינאלית בשיעור 203.3% וריבית חודשית נומינאלית של 16.94%.

בחברה אחרת מקבלים הלוואה של 10,000 שקל לשנה ומשלמים בחזרה של 1,775 שקל מדי חודש - המהווים ריבית שנתית אפקטיבית של 387% וריבית שנתית נומינאלית בשיעור 169.2%. ההלוואה הזולה ביותר באופן יחסי הייתה בירושלים, מחברה שביקשה תמורת 10,000 שקל לשנה החזר של 1,125 שקל - המהווים 4.95% ריבית חודשית נומינאלית, 5.94% ריבית שנתית נומינאלית, ו-79% ריבית שנתית אפקטיבית.

בכל המקומות נדרשו הלווים להביא תלושי חשבון הבנק לחודשיים האחרונים, שני תלושי משכורת, תעודת זהות ופנקס שיקים. בחלק מהמקרים הובהר לאנשי המרכז ללימודים אקדמיים כי ייערך גם בירור במערכת המשפט כדי לדעת שאין נגדם צווי עיקול או חובות שבתהליכי גבייה. כמו-כן, בחלק מהמשרדים גובים 300-500 שקל דמי "פתיחת תיק", גביית שיקים ועריכת מסמכים. סכומים אלה מצטרפים לעלות ההלוואות.

רו"ח ד"ר פלדבוי מציין, ששיעור הריבית הנומינאלית והאפקטיבית עומד בניגוד לחוק, ולדבריו נראה שעצם הנכונות לקחת אשראי בריבית אפקטיבית חריגה מעיד על קשיים כלכליים של הלווים. "חשוב להדגיש", הוא מוסיף, "כי במקרים לא מעטים נוצרות בעיות בגבייה שגורמות לעליית מדרגה נוספת בשיעור הריבית. למשל - קנס של 5% מהיקף ההלוואה לחודש, ואף לנקיטת אלימות כלפי לווים שמפגרים בפירעון".