מועמד לנשיא סוכני הביטוח: נקשה על הבנקים

"הבנקים יהיו יריב קשה של סוכני הביטוח בשיווק פנסיה, ואנחנו נלחם בהם" - אמר היום (7.11.07) סוכן הביטוח אהוד כץ. הוא דיבר בוועידה השביעית לביטוח, שנערכה בר"ג מטעם מכללת עדיף . כץ הוא אחד משני המועמדים לתפקיד נשיא לשכת סוכני הביטוח, בצד זאב פרלשטיין, בבחירות שיערכו בחודש הבא.

כץ נשא נאום תקיף ולוחמני: "הם - הבנקים - יהיו יריב קשה. יש להם כסף ותקציבים לפירסום. הם רוצים להגיע לשיווק 60% מחוזי הפנסיה. אנחנו נלחם בהם ונוריד אותם ל-20%. נעשה להם חיים לא קלים. אם הם יתחילו לשווק פנסיות - יתחילו אלפי סוכני הביטוח לשווק תוכניות חסכון לזמן קצר, ענף שבו פעילים כיום רק הבנקים!"

כץ אמר כי מספר סוכני הביטוח גדול פי כמה ממספר סניפי הבנקים. לדוגמא, בירושלים יש 122 סניפי בנקים ו-450 סוכנים. בבאר שבע יש 29 סניפים ו-150 סוכנים. אם להניח שבכל בנק יהיה יועץ פנסיוני אחד, הרי שחלקם של הבנקים בשיווק פנסיות יכול להגיע על 20% מהשוק.

מי ישרד מול הבנקים

סגן מנכ"ל כלל ביטוח, אלכס קפלון, אמר כי לדעתו יווצרו בעתיד אגדים של סוכנים – 3 עד 4 סוכנים, שיפעלו יחד, וכל אחד מהם מתמחה בתחום מסוים, זאת, כדגי לגבור על הבנקים. הוא אמר כי כלל ביטוח תמשיך לעבוד עם כל הסוכנים, אך לדעתה רק שני סוגים יצליחו להשדר בתחרות מול הבנקים: סוכן ביטוח מתמחה ומקצועם בתחומים מסוימים, או סוכן שכונתי עם 400-30 מבוטחים.

"היעוץ הוא ישראבלוף"

מאיר אוזן מחברת שקל, שהוא אחד מבכירי הסוכנים-היועצים, אמר: "היעוץ שנותנים כיום למבוטחים ברכישת פנסיה הוא ישראבלוף. היועץ ממליץ בפני המבוטח לבחור בתוכנית פנסיה שבה הוא משלם את דמי הניהול הנמוכים ביותר. הוא לא שם לב לעיקר. היועץ עוזר למבוטח לחסוך כמה גרושים בדמי ניהול, אבל אינו בודק את טיב התוכנית והתנארים שלה, ויכול לגרום לו הפסדים של עשרות אלפי שקלים!"

"שיווק פנסיה – כמו מכירת רכב ללא חלפים ומוסך"

המשנה למפקח על הביטוח, ניר כהן, עמד אף הוא על הבעיות בשיווק מוצרי פנסיה. הוא אמר כי כיום מוכרים פנסיה ללא שירות , "וזה כמו למכור רכב ללא הבטחה לחלקי חילוף ומוסך". לדבריו, יש עוד הרבה מה לעשות כדי להביא לכך שהלקוחות יקבלו יעוץ על רמה טובה.

מאיר אוזן חזר אל הבימה והטיח כלפי ניר כהן: "הסוסים ברחו לכם מן האורווה. תיכננתם שהבנק יקבל עמלה מהמבוטח. בפועל מה שיקרה, כפי שהתברר לאחרונה, הוא שהבנקים יקבלו את העמלה מחברות הביטוח! אתם מטעים את הציבור ושמים מכשול בפני עיור

כהן הודיע כי הפיקוח על הביטוח יתחיל לבדוק את רמת השירות והיועץ שהגופים המוסדיים נותנים למבוטחים.

יש לציין כי הבעיה התעוררה בשנתים האחרונות, לאחר שהרפורמה בשוק ההון התירה לכל עובד שכיר לבחרו בעצמו את תוכנית וקרן הפנסיה שלו. עד עתה, ובמשך שנים רבות, היה ועד העובדים של המפעל בוחר בקרן הפנסיה. לועד היו אמצעים כספיים לשכור יועץ שיתן מידע ויעוץ טובים. לעובד הבודד אין תקציב לשכור יועץ, ולכן הוא בוחר במקרים רבים את קרן הפנסיה שלו ללא בדיקה אמיצי, וסובל לאחר מכן מהפסדים גדולים.