הריבית האפקטיבית בשוק האפור: 374%

הריבית האפקטיבית השנתית בשוק האפור מגיעה כיום לרמה של עד 374% לשנה. הריבית החודשית מגיעה ל-13.84%. תמורת הלוואה בסך 5,000 ש"ח לחצי שנה בתל אביב, ישלמו הלווים 1,280 ש"ח בשישה תשלומים שווים, המהווים ריבית חודשית של 13.84%, וריבית שנתית אפקטיבית בשיעור 374%.

בירושלים, תמורת הלוואה של 3,000 ש"ח, שתוחזר בחמישה תשלומים של 800 ש"ח, תעמוד הריבית החודשית על 10.42% והאפקטיבית על 228.7%.

הלוואה של סכום זהה בחיפה תוחזר בעשרה תשלומים של 760 ש"ח בריבית חודשית בסך 8.44% ואפקטיבית של 164.4%. 10,000 ש"ח בבאר שבע ובחולון ישולמו בעשרה תשלומים של 1,410 ש"ח לחודש שהם 6.79% ריבית חודשית ו-120% שנתית אפקטיבית. יצוין שהלווים משלמים בדרך כלל עמלת "פתיחת תיק" ונותנים שיקים מראש לפרעון ההלוואות או פרטי כרטיס אשראי לחיוב. כל זאת בהנחה שחשבונות הבנק לא מוגבלים ושכרטיסי האשראי תקפים לעוד שנה לפחות.

במקומות אחרים שנסקרו, נעו הקפי ההלוואות בדרך כלל בסכומים שבין 4,000 עד 6,000 ש"ח. בשוק האפור מבקשים מהלווה 3 תלושי שכר אחרונים, חודש פעילות אחרון בתדפיס מחשבון הבנק, פרטים על אשראי בנקאי או הלוואות מכל סוג שנטל.

מהשיחות שנוהלו עם אנשי השוק האפור שלאחר מסירת המסמכים אישור ההלוואה מתבצע, בדרך כלל, תוך ימים ספורים בהם מאומתים דפי החשבון מול גורמים שמספקים מידע על החשבון והלקוח. בנוסף, חלק מאנשי השוק האפור נוטלים "ערבויות" כמו: תכשיטים, כלי רכב, נדל"ן, ערבויות של בני משפחה או צד ג'.

גורמים בשוק האפור שמצהירים "שאינם שוק אפור" פועלים באחרונה בתחום חדש יחסית של סידור מסגרות אשראי בבנקים. לקוח שניצל את האשראי בבנק עמו הוא עובד, פונה למתווך עם כל המידע על חשבונו. המתווך פונה לאחד הבנקים עמם הוא עובד ומבקש להגדיל ללקוח את מסגרת האשראי בעוד 15-20 אלף ש"ח. תמורת פעילותו, גובה המתווך 200 ש"ח "פתיחת תיק" ועוד 15% מסך מסגרת האשראי החדשה.

בדרבי מציינים שהסודיות הבנקאית פרוצה לחלוטין לפני אנשי השוק האפור, הן בגלל הלווים הזקוקים מאוד לכסף ומספקים מידע בנקאי אישי והן בדרך אימות המידע ובדיקת מצב הלקוח על-ידי אנשי השוק האפור. יצוין שריבית ההלוואות בשוק האפור גבוהה לאין שיעור מהריבית הבנקאית המקובלת ואף מהריבית הבנקאית החריגה ביותר.

נתוני הריבית בשוק האפור ונתונים נוספים נאספו בסקירה על השוק האפור בישראל שנערכה על-ידי עופר בכר משלוחת אוניברסיטת דרבי בישראל, בפיקוחו של רו"ח זוהר פלדבוי. נתוני הריביות בשוק האפור נאספו מ-25 משרדים ברחבי ישראל, העוסקים במתן אשראי אפור באמצעות פרסום גלוי באמצעי התקשורת.