בנק ישראל: העו"ש הפרטי הזול ביותר לבעלי הכנסה ממוצעת - בבנק הפועלים

בנק ישראל: אחזקת חשבון העו"ש הפרטי הזולה ביותר באוקטובר היא בבנק הפועלים. כך עולה מנתוני הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. בבנק ישראל ביצעו השוואה של העלות החודשית עבור החזקת חשבון עו"ש פרטי למקבלי משכורת, בין חמשת הבנקים הגדולים: בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק המזרחי והבנק הבינלאומי הראשון.

בבנק בדקו שלוש קטגוריות שונות של: ניצול מסגרת אשראי, אי ניצול מסגרת אשראי, ניצול מחצית ממסגרת האשראי וניצול 150% ממסגרת האשראי. נבחנו תנאי העסקות המוצעות ללקוחות בעלי משכורת ומסגרת אשראי של 4,000 ש"ח, המבצעים לפחות 20 פעולות בחודש, ושולפים 4 דפי מידע בחודש ולקוחות עם מסגרת אשראי של 7000 ש"ח, המבצעים 30 פעולות בחודש ושולפים 5 דפי מידע בחודש.

על-פי הממצאים, בנק מזרחי הוא היקר ביותר עבור לקוחות המנצלים את מסגרת האשראי. זאת מאחר שהריבית שהוא גובה מלקוחות אלה, היא הגבוהה ביותר (14.9%) בעוד שיתר הבנקים גובים ריבית בשיעורים של 14.3% עד 14.8% בלבד.

בנק הפועלים הוא הבנק הזול ביותר עבור הלקוחות המנצלים את מסגרת האשראי. עבור לקוחות שאינם מנצלים את מסגרת האשראי, אין הבדל בין הבנקים, כיוון שכל הבנקים גובים את אותה העמלה, עבור רישום פעולה בחשבון, ונותנים פטור של לפחות 5 שאילתות מידע בנושא עו"ש בחודש ללא עמלה.

בנק הפועלים הפך לבנק הזול ממספר סיבות: בראשן בולטת העובדה, כי ריבית ללקוחות עבור משיכות יתר בחשבונות מקבלי משכורת זולה יותר מהבנקים האחרים. בעבר הקטין הבנק את מספר שאילתות החינם עד 2 שאילתות בחודש, ואולם בראשית 2002 הוא חזר והעלה את מספר השאילתות שבעבורן הוא אינו גובה עמלה ל-6.

עבור לקוחות בעלי משכורת ומסגרת אשראי של 10,000 ש"ח, המבצעים 40 פעולות בחודש לפחות ושולפים 7 דפי מידע בחודש, נמצא כי בנק לאומי ובנק דיסקונט הם הבנקים היקרים ביותר עבור כל קטגוריות הלקוחות.

בנק הבינלאומי הוא הבנק הזול עבור כל קטגוריות הלקוחות. עבור לקוחות שאינם מנצלים את מסגרת האשראי, גם בנק מזרחי הוא זול באותה מידה. בבנק ישראל מציינים, כי בהשוואה זו נכללו לראשונה גם פטורים והנחות שנותנים הבנקים על דמי רישום פעולה בחשבון.

בפיקוח על הבנקים מסבירים, כי העלות החודשית עבור החזקת חשבון עו"ש כוללת את: דמי רישום פעולה בחשבון, דמי ניהול קבועים, עמלת הקצאת אשראי, עלות שליפת מידע מהמסוף, עלות הריבית על ניצול משיכת יתר עבור לקוחות בעלי חשבון עו"ש משכורת עבור המסגרת שהועמדה להם ועלות הריבית על חריגה ממסגרת זו.

העלות החודשית עבור החזקת חשבון חושבה בהנחה שככל שמשכורתו של הלקוח גבוהה יותר, הוא מבצע מספר פעולות רב יותר ושולף מידע מספר פעמים רב יותר.

בפיקוח על הבנקים שבים וממליצים ללקוחות הבנקים להמשיך ולהשוות בין העלויות עבור סוגי פעילות שונים בין כל הבנקים וכן עבור העלויות השונות בחשבונות מסוגים שונים.

השוואה זו תסייע לדעת כלכלני בנק ישראל, ללקוחות, לשאת ולתת עם הבנק על גובה העמלות והריביות שהם משלמים. בדיקה כזו מומלץ שתיערך על-ידי הלקוחות מדי תקופה, שכן הבנקים משנים מידי פעם פרמטרים שונים בסוגי החשבונות אליהם הם משתייכים, וכך יכול להיות שהכדאיות להשתייך לסוג חשבון זה או אחר משתנה. השתייכות לחשבון עו"ש משכורת מקנה פטור מדמי ניהול קבועים ומעמלת הקצאת אשראי.