הרווח הנקי של הבינלאומי גדל ב-2006 ב-12.4%

הרווח הנקי של קבוצת הבנק הבינלאומי הסתכם בשנת 2006 ב-509 מיליון שקל, לעומת 453 מיליון שקל בשנת 2005, גידול של 12.4%. התשואה נטו על ההון עמדה בשנת 2006 על שיעור של 12.2%, בדומה לשנת 2005. ברבעון הרביעי הרוויח הבנק הבינלאומי 105 מיליון שקל וזאת לעומת רווח נקי של 124 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2005. התשואה להון הגיעה ברבעון הרביעי ל-9.6% בחישוב שנתי.

השיפור ברווחיות של הקבוצה, בהשוואה לשנת 2005, נבע בעיקר מהגורמים הבאים:

* גידול של 9.4% ברווח מפעולות מימון לפני הפרשה לחובות מסופקים ל-1,831 מיליון שקל (בנטרול בנק אוצר החייל, הגידול הגיע לשיעור של 4.3%);

* ירידה של 20.7% בהפרשה לחובות מסופקים ל-219 מיליון שקל (בנטרול אוצר החייל, הירידה הגיעה לשיעור של 26.2%). היקף החובות הבעייתיים ירד ב-23.8% ל-4,263 מיליון שקל;

* גידול של 12.6% בהכנסות התפעוליות והאחרות ל-1,146 מיליון שקל (בנטרול אוצר החייל גידול של 7.7%);

* מנגד גידול של 18.5% בהוצאות התפעוליות והאחרות ל-1,867 מיליון שקל (בנטרול אוצר החייל גידול של 12.3%) מזה 117 מיליון שקל בסעיף הוצאות השכר, קיזז חלק מהשפעות חיוביות אלה. כמחצית מהגידול בהוצאות התפעוליות והאחרות נבע מגורמים חד פעמיים. הגידול בהוצאות השכר נבע ברובו מתשלומים והפרשות שכר חד פעמיות בעיקר מענקים לעובדים שכוללים מענק בגין מכירת קופות הגמל, מכירה שהרווח בגינה צפוי להירשם רק בשנת 2007.

* גם המדד השלילי שהגיע בשנת 2006 לשיעור של 0.1%- לעומת 2.4% ב-2005 קיזז את המגמות שתרמו לשיפור ברווחיות וגרע כ-0.8% מהתשואה להון של הבנק.

דוד גרנות, מנכ"ל הבנק הבינלאומי, אמר כי "תוצאות שנת 2006 משקפות מגמה של גידול עקבי ברווחים תוך ירידה בסיכון הבנק". גרנות הוסיף ואמר: "הרבעון הרביעי של שנת 2006 הוא הרבעון הראשון בו כלולות גם תוצאות בנק אוצר החייל שאת רכישתו השלמנו באוגוסט 2006".

היום נכנסת לתפקיד מנכ"ל הבנק הבינלאומי סמדר ברבר-צדיק, במקומו של דוד גרנות שהודיע לאחרונה על פרישתו מהבנק לאחר כהונה בת שש שנים. עם סיום תפקידו כמנכ"ל הבנק הסתכם שכרו ב-5.3 מיליון שקלים. במקומה של ברבר-צדיק בראש אגף עסקים יעמוד אילן בצרי שיקודם גם לתואר משנה למנכ"ל. בתפקיד ראש אגף ניהול פיננסי, ניהול סיכונים ובנקאות בינלאומית יעמוד המשנה למנכ"ל זאב גוטמן. יורם סירקיס מונה לסמנכ"ל, ולחבר הנהלת הבנק בתפקיד ראש אגף נכסי לקוחות.

התפתחות ההכנסות וההוצאות

הרווח מפעולות מימון הסתכם בשנת 2006 ב-1,831 מיליון שקל לעומת 1,673 מיליון שקל בשנת 2005 גידול של 9.4%. הרווח מפעולות מימון הושפע בהשוואה לשנה קודמת מגידול של כ-5.5% בהקפי הפעילות מעסקי מימון, מגידול בפער הרבית (1.28% בהשוואה ל-1.19% בשנת 2005), מגידול בהכנסות ריבית שנגבתה מחובות בעייתיים ועוד. ברבעון הרביעי של השנה הסתכמו רווחי המימון לפני הפרשה לחובות מסופקים ב-533 מיליון שקל לעומת 451 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2005, גידול של 18.2%.

ההפרשה לחובות מסופקים הסתכמה בשנת 2006 ב-219 מיליון שקל לעומת 276 מיליון שקל בשנת 2005 ירידה של 20.7%. מרבית ההוצאה לחובות מסופקים בחתך על-פי ענפי משק, מיוחסת
בשנת הדוח למגזר הנדל"ן (98 מיליון שקל) ולמגזר התעשיה (42 מיליון שקל), המסבירים כ-40.2% ו-17.2% מההפרשה הספציפית לחובות מסופקים בשנת 2006, בהתאמה. הירידה בהפרשות לחובות מסופקים בהשוואה לשנה קודמת, מוסברת בעיקר בהפרשות לחובות מסופקים בענפי המסחר והתעשיה בהם חל קיטון מ-85 מיליון שקל בשנת 2005 ל-61 מיליון שקל בשנת 2006, ובהפרשות לענף התקשורת, שירדו מ-39 מיליון שקל בשנת 2005 ל-1 מיליון שקל בשנת 2006.

ההוצאה השנתית בגין ההפרשה לחובות מסופקים, היוותה בשנת 2006 0.4% מסך האשראי של הקבוצה לסוף השנה, לעומת 0.6% בשנת 2005. ברבעון הרביעי של השנה הסכמה ההפרשה לחובות מסופקים ב-84 מיליון שקל, בהשוואה ל-79 מיליון שקל בשנת 2005.

ההכנסות התפעוליות והאחרות הסתכמו ב-2006 ב-1,146 מיליון שקל לעומת 1,018 מיליון שקל בשנה הקודמת, גידול של 12.6%. עיקר הגידול בסעיף זה נובע מההכנסות מפעילות בשוק ההון שהסתכמו ב-457 מיליון שקל בהשוואה ל-397 מיליון שקל בשנת 2005, גידול של 17.5%. עיקר הגידול נבע מההכנסות מעמלות מעסקי ניירות ערך, שהסתכמו ב-346 מיליון שקל בהשוואה ל-307 מיליון שקל, גידול בשיעור של 12.7%.

בשנת 2006 נרשמו רווחים, נטו, מהשקעות במניות בסך 71 מיליון שקל בהשוואה ל-10 מיליון שקל בשנת 2005. רווח זה כולל הכנסות מדיבידנד בסך 81 מיליון שקל. ברבעון הרביעי הסתכמו ההכנסות התפעוליות והאחרות ב-330 מיליון שקל, גידול ל 30.9% יחסית לרבעון המקביל ב-2005.

ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2006 ב-1,867 מיליון שקל לעומת 1,575 מיליון שקל בשנת 2005, גידול של 18.5%. הוצאות השכר הסתכמו ב-1,076 מיליון שקל לעומת 906 מיליון שקל ב-2005, גידול של 18.8% (בנטרול השפעת האיחוד עם בנק אוצר החייל - גידול של 12.8%). הוצאות השכר בשנת 2006 כוללות הוצאות חריגות בגין מענק מכירת קופות גמל שההפרשה בגינה בוצעה השנה, אף על-פי שהרווח בגין מכירת קופות הגמל ירשם רק בשנת 2007. כמו כן כוללות הוצאות השכר מענק בגין הסכמי עבודה לשנים 2007 ו-2008.

ההוצאות האחרות הסתכמו השנה ב-452 מיליון שקל לעומת 374 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 20.9%. הגידול נובע מהוצאות מחשב, תקשורת, משפטיות ויעוץ מקצועי.

ברבעון הרביעי הסתכמו ההוצאות התפעוליות והאחרות ב-560 מיליון שקל לעומת 389 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2005, גידול של 44%. בנטרול אוצר החייל שיעור הגידול הוא 18.5%, גידול שמוסבר ברובו בהוצאות חריגות בגין מענק מכירת קופות הגמל כמפורט לעיל.

התפתחות סעיפי המאזן

המאזן המאוחד ליום 31 בדצמבר 2006 הסתכם ב-86,538 מיליון שקל, בהשוואה ל-72,745 מיליון שקל ביום 31 בדצמבר 2005, גידול של 19%. בנטרול אוצר החייל הגידול מגיע לשיעור של 3.6%.

האשראי לציבור הסתכם בסוף שנת 2006 ב-52,198 מיליון שקל לעומת 44,270 מיליון שקל בסוף השנה הקודמת גידול של 17.9%. בנטרול אוצר החייל נשאר סעיף האשראי לציבור זהה ברמתו לשנה קודמת. היציבות בסעיף האשראי, מבטאת את יישום מדיניות פיזור הסיכונים ושיפור איכות תיק האשראי. מדיניות זו קיבלה את ביטויה בשני היבטים עיקריים: צמצום חשיפת הבנק ללווים גדולים, לצד מדיניות זהירה ותמחור רציונלי בכל הקשור לפיתוח עסקי בתחום זה. הגידול בהקף גיוסי ההון בשוק ההון על-רקע הגאות המאפיינת אותו ושיעורי הריבית הנמוכים יחסית הקטינו את הביקושים לאשראי בנקאי ומהווים גורם נוסף המסביר את היציבות המאפיינת את סעיף האשראי לציבור. חלקו של האשראי לציבור מסך כל המאזן, היה בסוף שנת 2006 60.3% לעומת 60.9% בתום שנת 2005.

סך האשראי הבעייתי למרכיביו השונים, הכולל רכיבים חוץ מאזניים, הסתכם ב-4,263 מיליון שקל, לעומת 5,597 מיליון שקל בסוף שנת 2005, קיטון של 23.8%. בנטרול החובות הבעייתיים של אוצר החייל חל קיטון של 27.7%. סך האשראי הבעייתי, בהשוואה לסך אשראי הסיכון בקבוצה (ללא מסגרות אשראי שלא נוצלו), עמד בסוף שנת 2006 על 6.5% לעומת 10% בסוף שנת 2005. יחס האשראי המאזני ללווים בעייתיים לסך כל האשראי לציבור עומד על 7.4% לעומת 11.9% בשנת 2005.

ההשקעה בניירות ערך הסתכמה ביום 31 בדצמבר 2006 בסך 20,743 מיליון שקל לעומת 17,219 מיליון שקל בסוף שנת 2005, גידול של 20.5%. בנטרול ניירות הערך של אוצר החייל היה סעיף זה משקף גידול של 15.1%.

פיקדונות הציבור הסתכמו ביום 31 בדצמבר 2006 ב-72,240 מיליון שקל לעומת 61,585 מיליון שקל, גידול של 17.3%. בנטרול אוצר החייל נרשם גידול של 2.6%.

ההון העצמי של הבנק הסתכם ביום 31 בדצמבר 2006 ב-4,740 מיליון שקל לעומת 4,181 מיליון שקל ביום 31 בדצמבר 2005, גידול של 13.4%.

יחס ההון לרכיבי סיכון עמד בסוף שנת 2006 על 10.1% לעומת 11.7% בסוף שנת 2005. הירידה ביחס ההון לרכיבי סיכון נובעת מרכישת בנק אוצר החייל ורכישת מניות נוספות בכאל. דירקטוריון הבנק החליט כי הבנק יפעל לגיוס סכום של עד 500 מיליון שקל באמצעות הנפקה לציבור של כתבי התחייבות נדחים על-ידי חברת-הבת הבינלאומי הראשון הנפקות, וכן לפעול לקראת אפשרות להגדלת הון הבנק באמצעות הנפקת זכויות בהקף של 500-700 מיליון שקל. מימוש החלטות אלה צפוי להגדיל את יחס הלימות ההון של הבנק.