תצפית: עובדי המדינה אינם מודעים לזכויותיהם לקראת המעבר לפנסיה צוברת

נציבות שירות המדינה דורשת מעובדיה להחליט עד סוף ספטמבר, אם ברצונם לבטח בקרן פנסיה את רכיבי השכר הלא-פנסיוניים, או להפנות את הכספים לקופות גמל בנקאיות. חברת הייעוץ הפנסיוני תצפית מגלה, כי ההחלטה של עובדי המדינה תבוצע מבלי שיועמד לרשותם יעוץ מקצועי אובייקטיבי, אשר יוכל להצביע על קרן הפנסיה המתאימה להם, ללא תלות.

תצפית העוסקת בייעוץ בתחומי הביטוח הפנסיוני, היא גוף ייעוץ בלתי תלוי, שמחויב לאי-תלות כלכלית (ישירה או עקיפה), עם קרנות הפנסיה, קופות הגמל, חברת הביטוח, סוכני הביטוח והבנקים. החברה מסבירה, כי המשמעות של החלטת המדינה שלא להעניק ייעוץ לעובדים, מחזקת את הקרנות הגדולות שציבור העובדים מכיר ולא חושפת אותן לאפשרויות נוספות שקיימות בשוק.

עובדי המדינה נחלקים לדירוגים שונים ונציגות כל דירוג החליטה להמליץ לאנשי אותו דירוג להצטרף אל קרן פנסיה מסויימת, לאחר שערכה תחרות בין 18 קרנות הפנסיה, או חלק מהן. לכל עובד הותר לבחור בקרן פנסיה כלבבו, אך איש לא טרח להסביר לעובדים כיצד עליהם לבחור. בתצפית סבורים כי אותם נציגים מנסים "לטעת" אצל העובדים את המסקנה, כי כל נציגות דירוג הגיעה להסדר טוב במיוחד עבור חברי אותו דירוג, וכי למתלבטים כדאי לבחור בקרן המומלצת על-ידה.

לדעת חברת הייעוץ, למסקנה זו אין שחר - המלצת נציגות דירוג על קרן מסוימת אינה מבטיחה כי הקרן המומלצת תנהג עם חברי האיגוד טוב יותר מכפי שהיא רגילה, לגבי עובדים אחרים. הנציגויות גם לא טרחו להודיע לחברי הדירוגים, מהן הסגולות שבגינן הן המליצו על קרן זו או אחרת.

תצפית ביצעה השנה פרויקט ייעוץ ברשויות המקומיות בתחום זה. בין השאר ייעצה החברה למאות עובדי עיריית ת"א. החברה מסבירה, כי כדי לשמור על האובייקטיביות, מומן הפרויקט בידי הסתדרות הפקידים. היות והמדינה לא הציעה ייעוץ לעובדיה, מציעה תצפית שירות יעוץ בתשלום לעובדי המדינה המעונינים בכך. העובד יכול לפנות לתצפית טלפונית, לקבל בפקס שאלון למילוי פרטים אישיים וקבל בפקס חוזר את תוצאות ההשוואה הכלכלית והסברים.

לדברי מנהלה של תצפית, דן שפרינצק, יכולים היום העובדים בשירות המדינה לבחור אחת מ-18 קרנות או על קופות גמל הרצויה להם. לדבריו, הוא מסביר, "המדינה נתנה לעובדים זכות 'בכי-רע' של חודש. זו משימה הקשה ליועץ מקצועי - שהופכת בלתי אפשרית לעובד, אשר אינו מצוי ברזי תוכניות החיסכון".

7 שנים ויותר, התבשל משא-ומתן בין ההסתדרות למדינה, כדי להגיע להסכם שלפיו עובדי המדינה החדשים לא יבוטחו בתוכנית הפנסיה התקציבית. כמו כן, הוסכם כי עובדי המדינה שמבוטחים בפנסיה תקציבית יהנו מעתה ואילך מהפרשות לקרן פנסיה צוברת, בגין רכיבי שכר אשר עד כה לא היו פנסיוניים, או ייהנו מחיסכון בקופת גמל בנקאית במקום הפנסיה הצוברת.

שפרינצק מסביר, כי כל עובד המבוטח בפנסיה תקציבית צריך להחליט עד סוף חודש ספטמבר על שני דברים: הראשון - האם ברצונו כי ההפרשות מרכיבי השכר הנוספים (שעות נוספות, כוננויות, שכר עידוד וכו'), יופרשו לקרן פנסיה או לקופת גמל בנקאית. והשני - אם בחר בקרן פנסיה - באיזו מבין 18 הקרנות הקיימות ירצה ולעומת זאת, אם בחר בקופת גמל בנקאית - באיזו מבין כל קופות הגמל הבנקאיות הוא בוחר.

לדברי שפרינצק, רוב העובדים נדרשו להחליט בשני הנושאים בתוך פחות מחודש ימים, וחלקם הקטן נהנה מפרק זמן של מעט יותר מחודש ימים. כולל- תקופת חג הסוכות שבה היתה חופשה.

שפרינצק מסביר, כי השיקולים אשר צריכים להנחות את העובד בקבלת החלטה - האם להפנות את הכספים לקרן פנסיה או לקופת גמל בנקאית הם: הכדאיות הכלכלית של שתי החלופות זו מול זו (ובכלל זה המס המוטל בכל אחד מהמסלולים); טעמו של העובד - האם הוא מסתפק בפנסיה הצפויה לו בתוכנית הפנסיה התקציבית, או האם יעדיף כי בתחום הרכיבים החדשים ייצבר סכום חיסכון. ישנה אפשרות גם שהפנסיה התקציבית אינה מספקת אותו, וכי לחיסכון חד-פעמי בזיקנה, הוא ידאג במסגרת מקורות אחרים.

לקראת המעבר לפנסיה צוברת הכינה תצפית מסמך מחייב, שנועד להציג את מחויבות קרנות הפנסיה לעמיתיהן. מדובר במסמך הבהרות בן 27 נקודות, שחובר בידי תצפית, המצמצם מאד את יכולתה של הנהלת הקרן להתנכל לזכויות חבריה. החברה פנתה לכל 18 הקרנות, אולם היחידה שהסכימה לחתום עליו, היתה קרן מקפת.