איזה בנק גובה ריבית הכי גבוהה?

בנק דיסקונט הוא הבנק היקר ביותר בשיעור הריבית על מסגרת האשראי ללקוחות עסקיים. לעומתו בנק הפועלים גובה את הריבית הנמוכה ביותר, מבין חמשת הבנקים הגדולים, על האוברדרפט. ההבדל בשיעור הריבית בין הבנקים מגיע לכ-55% - כך עולה מבדיקה השוואתית שביצעו כלכלני חברת מ.א. בקרה וניהול, המתמחה בבדיקת חשבונות וריביות בנקים.

בבדיקה שערכו כלכלני מ.א. בקרה וניהול, בנושא השוואת עלות אשראי בין הבנקים בשנה החולפת, עולה כי בינואר 2006 גבו כל הבנקים ריבית זהה על האשראי, אולם בדצמבר 2006 נוצר הבדל בגביית הריבית בין הבנקים, המגיע כאמור ל-55%. בחברת מ.א. בקרה וניהול מציינים, כי בשעה שריבית הפריים, שנקבעת על-ידי בנק ישראל, חזרה בדצמבר 2006 לרמתה מתחילת השנה, הבנקים לא הורידו את שיעור הריבית על האשראי, אלא רק הגדילו אותה.

לדברי דוד אברון, מנכ"ל החברה, הגדלת שיעורי ריבית החובה הוצאה לפועל באמצעים שונים. "בחלק מהבנקים באמצעות הגדלה ישירה של שיעור תוספת הריבית לפריים", אומר אברון, "ובבנקים אחרים, באמצעות שינויים מנהלתיים, שכללו הוספת סוגי חשבונות לאלה הקיימים, ובהתאם הגדלת שיעורי תוספת הסיכון, או בחלוקת מסגרת האשראי המוסכמת בין הבנק ללקוח לתתי מסגרות, בגינן מחויב הלקוח בשיעור ריבית חובה שונה".

* מבדיקת כלכלני החברה עולה, כי במהלך שנת 2006 הגדיל בנק דיסקונט את שיעור הריבית על האשראי מ-9% (פריים + ריבית) בינואר 2006 ל-16.8% בדצמבר אותה שנה. אברון מציין, כי בבנק דיסקונט התווסף לקראת סוף השנה סווג חדש של חשבון חח"ד, הנקרא "חשבון עסקי פלוס" ו"חח"ד עסקי מורחב", בהם התייקרה ריבית החובה בשיעור שנע בין 9% ל-40%, בהתאם לקו האשראי.

בחשבונות שהוגדרו בעבר כחשבון "חח"ד עסקי", ועדיין מוגדרים ככאלה, התייקרה ריבית החובה בשיעור שנע בין 59% ל-87%, בהתאם לקו האשראי.

* בנק מזרחי-טפחות העלה במהלך 2006 את שיעור הריבית על האשראי מ-9% ל-13.5% והינו כיום הבנק השני ביוקר הריבית, מבין חמשת הבנקים הגדולים. לדברי מ.א. בקרה וניהול, החל משנת 2005 חילק בנק המזרחי-טפחות את מסגרת האשראי המאושרת ל-3 תתי מסגרות, כאשר כל אחת מהן מחויבת לפי ריבית חובה שונה, דבר שגרם לייקור ריבית החובה בשיעור שנע בין 11% ל-50%, בהתאם לתת המסגרת.

* בנק לאומי ייקר את שיעורי ריבית החובה לחשבונות עסקיים במהלך השנה החולפת ב-22% (מ-9% בתחילת השנה ל-11% בסופה).

* הבנק הבינלאומי הראשון העלה את הריבית על האשראי בשיעור של 39% (מ-9% בתחילת השנה ל-12.5% בסוף השנה).

* בנק הפועלים כאמור הוא הבנק שהעלה את שיעור הריבית הכי מעט השנה מ-9% ל-10.8%, אולם, מדגישים כלכלני החברה, שיעור העלייה הנמוך בריבית חל רק על החשבונות שהוגדרו "חח"ד עסקי". במהלך השנה העביר הבנק חשבונות עסקיים של רבים מלקוחותיו למסגרת "חח"ד עסקי מדורג", במסגרתו ייקר הבנק במהלך השנה את ריבית החובה בגין אותה מסגרת אשראי, בשיעור הנע בין 3.3% ל-20%, בהתאם למדרגות הריבית.

עוד נמצא, כי במהלך השנה העלו הבנקים את שיעור עמלת הקצאת אשראי, והיא אינה אחידה בכל הבנקים. בעוד שבתחילת שנת 2006 העמלה על הקצאת אשראי היתה בכל הבנקים בשיעור של 1.5%, כיום בנק לאומי, בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי הראשון גובים עמלת הקצאת אשראי בשיעור של 1.8%; בנק המזרחי- טפחות 1.65% ובנק הפועלים השאיר את עמלת הקצאת אשראי בשיעור של 1.5%.

אברון מציין, כי שינויי הריבית בחשבונות העסקיים בין הבנקים מחייבים את הלקוחות לבדוק היטב, טרם החתימה על פתיחת החשבון, את שיעור הריבית על האשראי המאושר בבנק, שכן כל בנק יוזם מסגרות אשראי חדשות לחשבונות עסקיים וקיימים הבדלים בין הבנקים הגדולים, המגיעים לשיעור של כ-55% בשיעור הריביות שהם גובים מהלקוחות.