קפלן צופה "בלבול גדול ובלגן" בענף הביטוח

בהתקפה חריפה על המצב בענף הביטוח, על הבנקים ועל המפקח על הביטוח, יצא היום (6.6.2006) מנכ"ל כלל ביטוח, אביגדור קפלן. הוא דיבר בין היתר על "בלבול גדול ובלגן" בענף. קפלן דיבר ביום עיון בנושאי ביטוח ופנסיה, שנערך בת"א מטעם ארנסט את יאנג, גלובס והמכללה למינהל.

קפלן התייחס לשינויים בענף בעקבות חוק בכר. הוא צופה כי בשלוש השנים הקרובות, עד שהבנקים יכנסו ישירות לשיווק ביטוחים, "יהיה בלבול גדול בענף". כניסת הבנקים לתחום היעוץ הפנסיוני, אמר, "תגמר בחקירות".

קפלן הזהיר, כי הבנקים ינסו גם לעשות טוויסטינג, כלומר "לחטוף" לקוחות ותיקים של חברות הביטוח, ולהציע להם להמיר את חוזי ביטוח החיים שלהם בחוזי ביטוח פנסיה באמצעות הבנקים. קפלן: "קיימת סכנה שלא רק העסק החדש שלנו - החברות - יפגע, אלא גם העסק הקיים. את זאת יש למנוע בכל מחיר!".

עוד אמר קפלן: "השיטה החדשה תגרור ים של הוצאות, ים של אי הבנות, הרבה מאוד בלגן. לבנקים יש כוח הפצה אדיר, שאין לזלזל בו. כניסת הבנקים לביטוח תביא לירידה דרמטית ברווחי חברות הביטוח".

מנכ"ל כלל ביטוח תקף גם את המפקח על הביטוח, ידין ענתבי. קפלן: "ראינו את כוחם של הבנקים בשיווק ביטוחי ריסק לעמיתי קופות הגמל. המפקח היה צריך לבלום אותם - וזה לא נעשה. המפקח ענתבי הוא מקצוען ומכיר יפה את השוק, אבל הוא מבלבל אותנו בחוסר עקביות. הוא שולח לנו הנחיות והוראות ביותר ממה שאנחנו בחברות יכולים לספוג ולהטמיע".

"אנדרלמוסיה...בלבול"

גם דוברים אחרים בכנס תיארו במלים דומות את המצב הקיים והצפוי בענף. יו"ר הפניקס, ד"ר אריה עובדיה, אמר כי "המצב מבלבל". יו"ר מקפת החדשה (קבוצת מגדל) יונל כהן, אמר: "הבנקים יצטרכו להחתים בתוך שנתיים מיליוני לקוחות על הסכמי יעוץ לפנסיה וקרנות נאמנות. הזמן לא יספיק. תהיה אנדרלמוסיה".

יונל כהן סיפר, כי באחת הקרנות בדקו את מודל הסיכונים של משרד המפקח על הביטוח, על-ידי כך ש"הלבישו" אותו על התוכנית הבטוחה ביותר של הקרן המשקיעה בעיקר באגרות חוב של המדינה. התוצאה, אמר, היתה שהמודל הודיע שקרן זו אינה בטוחה.

עוד סיפר כהן, כי לפני מספר שבועות שלחה חברתו מספר אנשי ביטוח לגרמניה, כדי שילמדו מה מצב השוק שם. הם חזרו וסיפרו כי השיטה בגרמניה היא, שכל בנק מתקשר עם חברת ביטוח אחת ותו לא, ולמרות זאת יש בה בעיות. קל וחומר, מה יקרה אם בנק יתקשר עם חברות רבות.

בנושא זה אמר אביגדור קפלן: "תיאורטית, יכול כל בנק לשווק כל קרן. אבל תהיה הטיה טבעית של הבנקים לטובת הקרנות שלהם. אינני רואה את בנק דיסקונט משווק את גדיש (קופת גמל של בנק הפועלים), או את בנק הפועלים משווק את תמר (קופה של בנק דיסקונט).

מנכ"ל מגדל, איזי כהן, אמר כי אינו מרוצה מכך שנקבע, כי הבנקים יוכלו לשווק פנסיה, ולא ביטוח. לדעתו, זו תקלה שיש לתקנה. דעתו של כהן בעניין זה ידועה, ורוב ראשי החברות בענף סבורים אחרת.

מחלוקת: השוק יגדל או לא יגדל?

מחלוקת התעוררה בין ראשי החברות, שהשתתפו בכנס, לגבי תחזית היקף השוק בשנים הקרובות. מנכ"ל מגדל - כהן, מנכ"ל הפניקס - יהלי שפי, ומנכ"ל החברה לביטוח ישיר סבורים כי ההיקף הכספי של שוק הפנסיה והביטוח יגדל בשנים הקרובות. קפלן, לעומת זאת, סבור כי לא יהיה גידול ממשי, אלא רק חלוקה אחרת של הכספים בין הבנקים, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה; לדעתו, שכירים ועצמאיים לא יוכלו להגדיל את הפרשותיהם ליעדים אלו.