התקדמות מועטה בלבד בהסדרת מסגרות האשראי

נתוני חודש אפריל מצביעים על התקדמות מועטה בתהליך הסדרת מסגרות האשראי בבנקים ובצמצום החריגות. כך מוסר הפיקוח על הבנקים, שעוקב אחר התקדמות ההיערכות של המערכת הבנקאית בנושא ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב.

על-פי הנתונים, מתוך 3.2 מיליוני חשבונות העו"ש והחח"ד בחמשת הבנקים הגדולים, בהם נדרשת מסגרת אשראי, חשבונות שבהם הלקוחות עשויים לגלוש ליתרת חובה, אף כי לא בהכרח עושים זאת, הוסדרו מסגרות אשראי ל- 87% מהחשבונות, לעומת 86% בסוף חודש מרס. ב- 58% נחתם הסכם למסגרת אשראי עם הלקוחות וב- 29% מהחשבונות הועמדה על-ידי הבנקים מסגרת חד-צדדית.

12% מהחשבונות הפרטיים התנהלו בחודש אפריל ללא מסגרת אשראי, וכן 15% מחשבונות הלקוחות העסקיים הקטנים ו- 30% מחשבונות העסקים הגדולים. עוד נמסר, כי אין שינוי בשיעור החשבונות בהם נרשמה חריגה ממסגרת האשראי. שיעור החשבונות בחריגה עדיין גבוה מאד - 23% מכלל החשבונות, 21% מהחשבונות הפרטיים ו- 38% מהחשבונות העסקיים.

יואב להמן, המפקח על הבנקים, שלח אתמול (ב', 15.5.06) מכתב לבנקים בו הוא מתריע בפני כל אחד מהם, על-פי מצב היערכותו, על תחום אחד או יותר בהם ההיערכות בלתי מספקת. בחלק מהבנקים נמצא שיעור נמוך במיוחד של החשבונות בהם כבר הוסדרה המסגרת, ובמקביל שיעור גבוה של חשבונות בחריגה.

בבנקים אחרים נמצא כי קצב ההסדרה של החשבונות הפרטיים מניח את הדעת, אולם קצב ההסדרה בקרב בעלי החשבונות העסקיים הוא ירוד. ברוב הבנקים שיעור החשבונות העסקיים המתנהלים בחריגה הוא גבוה, וגם ההיקף הכספי של החריגות בחלק מהבנקים גבוה למדי.

ככל הנראה, למרות שהוסדרו מסגרות בהסכמה או באופן חד-צדדי, באופן שאמור לשקף ולהתאים לכושר ההחזר ולצרכי הלקוחות, הבנקים שוב מאפשרים חריגות גם בחשבונות אלה למספר רב של לקוחות, ואינם מקפידים מספיק בעניין זה - הן עם עובדיהם והן עם לקוחותיהם. המפקח התריע בפני הבנקים, כי תופעה זו עלולה לגרום לכך שלקוחות רבים עלולים להיפגע או להיקלע למצוקה ביום ה- 1 ביולי 2006, בו תיכנס ההוראה לתוקפה.

המפקח על הבנקים קורא ללקוחות הבנקים, ובמיוחד ללקוחות העסקיים, לנצל את הזמן המועט שעוד נותר על-מנת להסדיר קו אשראי המתאים לצרכיהם, באופן שיאפשר להם פעילות ללא חריגה מהמסגרת ביום היכנס ההוראה לתוקפה. להמן מוסיף, כי דווקא לקוחות המצויים בבעיית תזרים מזומנים, הנקלעים עקב כך לחריגות תדירות או אף תמידיות, חשוב שלא יתעלמו מהבעיה, יפנו לבנק ויסדירו את פתרונה - אחרת, הם עלולים להיקלע לקשיים כלכליים חמורים הרבה יותר.

בעניין זה כתב המפקח על הבנקים במכתביו לבנקים: "אבקשכם להידרש באופן מיידי לנושא, להציע פתרונות הולמים להסדרת מסגרות מתאימות ללקוחות שעדיין פועלים תוך חריגות בחשבונותיהם, ולהטמיע את ההוראה בבנק באופן שב-1 ביולי 2006 לא יפעלו עוד חשבונות בחריגה, וזאת תוך מזעור הנזק והקשיים ללקוחות".